Решение от 04 июня 2014 года

    Дело №...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
(заочное)
 
    г. Новокузнецк 04 июня 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.,
 
    при секретаре Лучшевой Л.А.,
 
    рассмотрев гражданское дело по иску ЗАО «КБ ДельтаКредит» к Скоробогатовой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ЗАО «КБ ДельтаКредит» (далее КБ ДельтаКредит) обратилось в суд с иском к ответчику Скоробогатовой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Банком «.......» (ОАО) (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №.... Между Банком и КБ ДельтаКредит .. .. ....г. был заключен договор передачи прав по закладной. Согласно п. 1.1 договора передачи прав по закладной Банк передал истцу права по закладной (договор передачи прав), удостоверяющей право требования Банка по Кредитному договору к заемщику, а именно: право требования по кредитному договору №...; право залога на квартиру по адресу: ул.....г...... По условиям кредитного договора, Банк предоставил, а ответчик получил кредит в сумме 1 200 000 рублей сроком на 302 месяца по ставке ....... % годовых. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ул.....г.....176, по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от .. .. ....г. года. Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в регистрационной службе. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислив денежные средства в предусмотренном договором порядке. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредиту, согласно п. 1.4. кредитного договора, является залог указанной квартиры, а также личное и имущественное страхование. Истец является залогодержателем. Залог квартиры оформлен закладной, выданной залогодержателю .. .. ....г. года. Ответчик производил обязательные ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме, чем нарушаются права истца. Ответчику .. .. ....г. направлялось требование о погашении задолженности по кредиту с предупреждением об обращении в суд с целью взыскания всей суммы кредита досрочно и обращения взыскания на квартиру в случае неисполнения данного требования. Размер суммы, подлежащей уплате истцу, из стоимости квартиры по состоянию на .. .. ....г. составляет 1295 916 рублей 03 копейки, в том числе сумма невозвращенного кредита - 1 196 089,95 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 66 910,76 рублей, сумма начисленных пени - 32 915,32 рублей. Согласно закладной, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 489 780,00 рублей. Исходя из рыночной стоимости 1 489 780,00 рублей, 80 % ее цены составляет 1 191 824,00 рублей. Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, следовательно, согласно условиям кредитного договора, подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту. Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по кредитному договору. Считает, что с ответчика подлежит взыскание процентов по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 1 295916,03 рублей, в том числе сумма невозвращенного кредита - 1196 089,03 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 66 910,76 рублей, сумма начисленных пени - 32 915,32 рублей, а также сумму процентов, начисленных истцом согласно условиям кредитного договора №... от .. .. ....г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере ....... % годовых, в период с .. .. ....г. и по день фактического возврата кредита; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., кадастровый №..., установив ее начальную продажную цену 80 % от рыночной стоимости, то есть 1 191 824 рублей; определить способ реализации путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 684,16 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 13000 рублей.
 
    Представитель истца КБ ДельтаКредит - Цибулько Н.И., действующая на основании доверенности (л.д.107), в суде уточнила заявленные требования, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 1376275,74 рублей, в том числе сумма невозвращенного кредита - 1193 465 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 100975,42 рублей, сумма начисленных пени - 81834,77 рублей, а также сумму процентов, начисленных истцом, согласно условиям кредитного договора №... от .. .. ....г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,25 % годовых, в период с .. .. ....г. по день фактического возврата кредита; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., кадастровый №..., установив начальную продажную цену квартиры - 80 % от ее рыночной стоимости, то есть 1 226 800 рублей; определить способ реализации путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 684,16 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 13000 рублей.
 
    Представитель истца Цибулько Н.И. суду дала аналогичные иску пояснения, просила удовлетворить уточненные исковые требования.
 
    Ответчик в суд не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В соответствии со ст. 1 Федерального закона от .. .. ....г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (далее Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
 
    В соответствии со ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Судом установлено, что .. .. ....г. между ....... социальным коммерческим банком «.......» (ОАО) и Скоробогатовой Е.С. был заключен кредитный договор ....... для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по ул.....г....., общей площадью 50,50 кв.м., стоимостью 1460000 рублей (л.д.7-15), приобретенной по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от .. .. ....г. (л.д.33-35). Кредит предоставлен сроком на 302 месяца по ставке ....... % годовых.
 
    Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрены обязательства заемщика по надлежащему исполнению обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей согласно п.3 договора.
 
    Согласно п. 4.4 договора Банк вправе требовать полное досрочное исполнение обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, суммы штрафа и пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, договором купли-продажи квартиры, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика.
 
    В п.5 кредитного договора указано, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    Заключив кредитный договор с Банком «.......» (ОАО), Скоробогатова Е.С. подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.
 
    Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.
 
    Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора является залог квартиры, а также личное и имущественное страхование. Права кредитора, как залогодержателя квартиры, и права кредитора по кредитному договору, удовлетворяются закладной, составленной заемщиком (л.д.16-19).
 
    Согласно договору купли-продажи от .. .. ....г. (л.д.33-35), закладной (л.д.16-19) рыночная стоимость заложенного имущества - приобретенной квартиры, расположенной по ул.....г....., составляет 1489780 рублей, оплата произведена за счет собственных средств в сумме 260000 рублей и кредитных средств в сумме 1200000 рублей. Договором предусмотрена передача указанной квартиры по передаточному акту от .. .. ....г. (л.д.36), подписанному сторонами.
 
    Пунктом 3 договора купли-продажи от .. .. ....г. предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательств Скоробогатовой Е.С. по кредитному договору №... от .. .. ....г. года, с момента государственной регистрации покупателем собственности, квартира по ул.....г..... ул.....г..... считается находящейся в залоге у кредитора - залогодержателя, у которого возникают все права залогодержателя. Право залога кредитора-залогодержателя в отношении квартиры, и право требования кредитора-залогодержателя по кредитному договору удостоверяются закладной, подаваемый покупателем в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав одновременно с договором (л.д.19).
 
    Скоробогатова Е.С. подписав кредитный договор, согласилась с условиями данного договора, в том числе, что Банк имеет право без согласия заемщика передавать свои права по настоящему договору другим лицам (новому законному владельцу закладной) путем передачи прав по закладной, в том числе передать в залог права требования, принадлежащие кредитору на основании кредитного договора, что предусмотрено п. 4.4.8 кредитного договора.
 
    По договору передачи прав по закладной №... от .. .. ....г. (л.д.20-26) ....... социальный коммерческий банк «.......» (ОАО) (Цедент) передал ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (Цессионарий) права по закладной, удостоверяющей права Цедента, а именно право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г. к Скоробогатовой Е.С., а также право залога на квартиру по ул.....г......
 
    Согласно свидетельству о государственной регистрации права (л.д.28) в ЕГРП за Скоробогатовой Е.С. зарегистрировано право собственности на квартиру по ул.....г......
 
    На основании расчета фактически внесенных платежей (л.д.27), отчета о проведенных погашениях (л.д.106), выписки из банковского счета (л.д.129-134) заемщик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором №... от .. .. ....г. сроки возврата кредитных денежных средств и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.
 
    В адрес Скоробогатовой Е.С. КБ ДельтаКредит направлял заказным письмом (л.д.30-32) требование о досрочном возврате кредита с указанием остатка ссудной задолженности и суммы просроченных платежей по состоянию на .. .. ....г. составивших 1195781,69 рублей, и предупреждением о возможности обращения взыскания на заложенной имущество (л.д.29).
 
    Однако ответчик не исполнил требования КБ ДельтаКредит, не погасил образовавшуюся по кредитному договору задолженность до настоящего времени.
 
    Согласно расчету (л.д.128) задолженность Скоробогатовой Е.С. по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составила 1376275,74 рублей, в том числе:
 
    - невозвращенный основной долг в размере 1193465,55 рублей;
 
    - начисленные проценты в размере 100975,42 рублей;
 
    - пени в размере 81834,77 рублей.
 
    Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным.
 
    Ответчик не представил суду возражений относительно заявленных требований, доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
 
    В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд считает, что ответчиком не исполнены условия кредитного договора надлежащим образом, до настоящего времени он добровольно не погасил образовавшуюся перед Банком задолженность.
 
    Суд находит требования КБ ДельтаКредит законными и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 376275,74 рублей.
 
    Суд определил, что предмет залога по закладной обеспечивает исполнение Скоробогатовой Е.С обязательств, предусмотренных кредитным договором, по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, которые ответчик систематически нарушает, что является основанием для обращения взыскания на предмет залога.
 
    Согласно отчету ООО «.......» №... (л.д.69-96) рыночная стоимость квартиры по состоянию на .. .. ....г. составила 1533500 рублей.
 
    Отчет ООО «.......» составлен полно, мотивировано. Суд считает, что данный отчет соответствует требованиям допустимости письменных доказательств по делу в силу ст.ст. 59-60 ГПК РФ, и принимается судом, как допустимое письменное доказательство размера рыночной стоимости предмета залога.
 
    Суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по ул.....г....., принадлежащую Скоробогатовой Е.С. на праве собственности, определяя начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 226 800 рублей, из расчета 80 % от рыночной стоимости - 1533 500 рублей, указанной отчете независимого оценщика (л.д.71).
 
    Суд считает подлежащими удовлетворению требования КБ ДельтаКредит о взыскании с ответчика процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора №... от .. .. ....г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере ....... % годовых за период с .. .. ....г. по день фактического возврата кредита.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18684,16 рублей, по оплате за участие в судебном заседании в размере 13000 рублей, что подтверждено документально, платежными поручениями (л.д.48,49), договором оказания услуг (л.д.38-46).
 
    Исходя из принципа разумности, сложности данного дела и объема оказываемых услуг, количества судебных заседаний с участием представителя, а также степени его участия в деле, суд удовлетворяет требования частично и взыскивает расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей.
 
    Истцом заявлены требования имущественного характера (сумма иска 1376275,74 рублей) и требования неимущественного характера, по которым государственная пошлина составляет: 15684,16 руб. + 4000 руб. (по требованиям неимущественного характера) = 19684,16 рублей.
 
    Требования о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18684,16 рублей, суд находит подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в полном объеме.
 
    Кроме того, суд, в соответствии со ст. 333.19 п.3 НК РФ, взыскивает с ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 397,22 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать со Скоробогатовой Елены Сергеевны, .. .. ....г. года рождения, в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 1 376 275 рублей 74 копейки (один миллион триста семьдесят шесть тысяч двести семьдесят пять рублей), в том числе невозвращенный кредит в размере 1193 465 рублей (один миллион сто девяносто три тысячи четыреста шестьдесят пять руб.), начисленные и неуплаченные проценты в размере 100975 рублей 42 копейки (сто тысяч девятьсот семьдесят пять руб. 42 коп.), начисленные пени в размере 81834 рубля 77 копеек (восемьдесят одна тысяча восемьсот тридцать четыре рубля 77 коп.).
 
    Взыскать со Скоробогатовой Елены Сергеевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора №... от .. .. ....г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,25 % годовых за период с .. .. ....г. по день фактического возврата кредита.
 
    Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г....., кадастровый №..., установив ее начальную продажную цену 1 226 800 рублей (один миллион двести двадцать шесть тысяч восемьсот руб.).
 
    Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.
 
    Взыскать со Скоробогатовой Елены Сергеевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 684,16 рублей.
 
    Взыскать со Скоробогатовой Елены Сергеевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 рублей (двенадцать тысяч руб.).
 
    Взыскать со Скоробогатовой Елены Сергеевны в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 397 рублей 22 копейки (триста девяносто семь руб. 22 коп.).
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, если докажет, что неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: В.Г. Дементьев
 
    Мотивированное решение изготовлено 06.06.2014 года.
 
    Судья: В.Г. Дементьев