Дата принятия: 04 июля 2014г.
№ 2-721–2014
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Мариинск 04 июля 2014 года
Мариинский городской суд Кемеровской области в составе:
судьи Луковской М.И.,
при секретаре Денисовой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» Мариинское отделение Кемеровского отделения №8615 к Федченко И. А., Федченко Н. В., Звягинцевй Е. Н., Спасюку А. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...> и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Сбербанк России» Мариинское отделение Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к Федченко И.А., Федченко Н.В., Звягинцевой Е.Н., Спасюку А.В. с требованиями о расторжении кредитного договора <...> от <...>., заключенного между истцом и ответчиками Федченко И. А., Федченко Н. В. и взыскании солидарно с Федченко И.А., Федченко Н.В., Звягинцевой Е.Н., Спасюка А.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» Мариинское отделение Кемеровского отделения №8615 задолженности по данному кредитному договору в размере <...>, которая включает суммы: просроченные проценты – <...>, пеня за проценты – <...>, пеня за кредит – <...>, просроченная ссудная задолженность – <...>, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <...>. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: - объект незавершенный строительством, <...> и земельный участок, <...>
Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора <...> от <...>., заключенного между АК СБ РФ (ОАО), в лице начальника отдела кредитования частных клиентов Мариинского отделения №7388 А. и Федченко И.А., Федченко Н.В., последним был предоставлен кредит «ипотечный» в сумме <...> на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым объектом незавершенного строительства, находящихся по адресу: <...>.<...> <...> сроком по <...> по <...> % годовых. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возместить кредитору полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им в размере, срок и на условиях настоящего договора.
Согласно п.<...> кредитного в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору в залог приобретенный на кредитные средства объект недвижимости.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору заключены: договор поручительства <...> от <...> с физическим лицом Звягинцевой Е. Н. и <...> от <...> со Спасюк А. В.. Согласно п.<...> договоров поручительства и ст.361 ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение созаемщикам всех обязательств по кредитному договору <...> от <...> заключенному между созаемщиками и кредитором. Поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше договора и согласны отвечать за исполнение созаемщиками обязательств полностью.
Согласно п.<...> кредитного договора и ст.810 ГК РФ созаемщики должны были производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го сила месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем.
Согласно п<...> кредитного договора и ст. 810 ГК РФ созаемщики должны были производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за платежным месяцем.
Согласно п.<...> кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
В соответствии с п.<...> кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в двукратном размере процентной ставки по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В настоящее время созаемщиками и поручителями не надлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности был произведен <...>.
Созаемщики и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.
По состоянию на <...>. задолженность по кредитному договору составляет <...>, которая включает суммы: просроченные проценты – <...>, пеня за проценты – <...>, пеня за кредит <...>, просроченная ссудная задолженность <...>
В соответствии с пунктом <...> кредитного договора и ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а заемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право согласно ст.361 и ст.363 ГК РФ предъявить аналогичные требования к поручителям, согласно ст.334 и 348 ГК РФ и ст.50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.
<...> Истец просил удовлетворить заявленные исковые требования на основании ст.ст. 12, 323, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно заявлению истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Федченко Н.В. в судебном заседании исковые требования признал, изложенные в исковом заявлении обстоятельства не оспаривал, с представленным расчетом согласен.
Ответчики Федченко И.А., Звягинцева Е.Н., Спасюк А.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд, руководствуясь положениями ч.4 и ч.5 ст.167 ГПК РФ возможным и правильным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и неявившихся ответчиков.
Суд, ознакомившись с заявленными требованиями, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что требования истца следует удовлетворить в полном объеме.
Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полу-ченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п. <...> кредитного договора <...> от <...> (л.д.6-9), заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице начальника отдела кредитования частных клиентов Мариинского отделения №7388 А. и Федченко И.А., Федченко Н.В., кредитор взял на себя обязательство представить созаемщикам кредит «ипотечный» в сумме <...> рублей под <...> процентов годовых на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым объектом незавершенного строительства, находящихся по адресу: <...> на срок по <...>, а созаемщики взяли на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки на условиях кредитного договора.
Согласно п.<...> кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору поручительство физических лиц – Звягинцевой Е.Н. и Спасюка А.В.
Согласно п.<...> кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора.
Согласно п.<...> уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
Согласно п.<...> кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.
Согласно п.<...> кредитного договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору.
Согласно п.<...> кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно п. <...> кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
Как считает суд, указанные выше условия договора не противоречат нормам действующего гражданского законодательства, сторону его не оспорили, произвели частичное исполнение и кредитный договор <...>, подписанный сторонами <...>г., является заключенным и действующим со дня его подписания.
Таким образом, обязательства, взятые на себя кредитором, по кредитному договору им были выполнены в полном объеме в соответствии с условиями договора.
Согласно срочному обязательству <...> Федченко И.А., Федченко Н.В. обязуются по полученному им кредиту уплатить филиалу Сбербанка России (ОАО) (Мариинскому отделению №7388) (кредитору) <...> по <...>. Производить платежи в погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с <...>г. в сумме <...>. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с <...> в сумме <...>. Последний платеж в сумме <...>.
Согласно расчету задолженности (л.д. 49-52), гашение кредита и уплата процентов Федченко И.А., Федченко Н.В., начиная с <...> не производится. Последний платеж произведен <...>. Также усматривается, что ранее Федченко И.А., Федченко Н.В. нарушались условия внесения платежей.
Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, данное требование было направлено Федченко И.А., Федченко Н.В., Звягинцевой Е.Н., Спасюку А.В. <...>. (л.д. 41-48).
Таким образом, суд считает установленным в судебном заседании, что <...> между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Федченко И.А., Федченко Н.В. был заключен кредитный договор о предоставлении созаемщикам Федченко И.А., Федченко Н.В. кредита «ипотечный» в сумме <...> под <...>% годовых на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым объектом незавершенного строительства, находящихся по адресу: <...>, на срок по <...>, считая с даты его фактического предоставления, с ежемесячным, погашением заемщиком кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Федченко И.А. и Федченко Н.В., <...> гашение кредита и уплату процентов не производят, произведя последний раз гашение кредита <...> Прекратив производить гашение кредита и уплату процентов, Федченко И.А. и Федченко Н.В. в одностороннем порядке уклонилась от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств, нарушив положения п. 1.1 кредитного договора и требования ч.1 ст.310 ГК РФ.
Наличие у Федченко И.А., Федченко Н.В. задолженности перед кредитором в судебном заседании подтверждено расчетом задолженности на <...>.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору <...> от <...> <...> Федченко И.А., Федченко Н.В. перед ОАО «Сбербанк России» имеют задолженность в сумме <...>, которую составляет просроченные проценты – <...>, пеня за проценты <...>, пеня за кредит – <...>, просроченная ссудная задолженность – <...>.
Правильность расчета задолженности, произведенного кредитором, ответчиком не оспаривалась и у суда сомнений не вызывает, так как он произведен в соответствии с условиями п.<...> кредитного договора.
Таким образом, суд считает установленным в судебном заседании, что созаемщики Федченко И.А. и Федченко Н.В. по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...>. имеют задолженность в сумме <...>, которую составляет просроченные проценты – <...>, пеня за проценты <...>, пеня за кредит – <...>, просроченная ссудная задолженность – <...>.
Судом установлено наличие задолженности по кредитному договору и её размер.
Как установлено в судебном заседании обеспечением возврата выданного Федченко И.А., Федченко Н.В. кредита явилось поручительство Звягинцевой Е.Н., Спасюка А.В., поскольку между истцом и ответчиками Звягинцевой Е.Н., Спасюком А.В. заключены договоры поручительства <...> от <...> и <...> от <...>., из п.<...> которых усматривается, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии с условиями договора погашение кредита и процентов по нему должно было производиться ежемесячно наличными денежными средствами.
Однако, в нарушение условий договора созаемщики Федченко И.А., Федченко Н.В. систематически нарушали срок погашения кредита, что выразилось в длительном отсутствии платежей как по кредиту, так и по процентам, что привело к образованию задолженности.
Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.<...> договоров поручительства <...>, <...> от <...> г., заключенного со Звягинцевой Е.Н. и Спасюком А.В., при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед кредитором солидарно.
Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Таким образом, ОАО «Сбербанк России» Мариинское отделение Кемеровского отделения № 8615 вправе самостоятельно решать, каким способом ему получать задолженность по кредитному договору- путем обращения взыскания на заложенное имущество либо взысканием с должника и поручителя.
Следовательно, ответчики несут солидарную ответственность перед истцом по кредитному договору <...> от <...> в полном объеме.
Обоснованным является и требование истца о расторжении кредитного договора. Так как созаемщики длительное время, в том числе и после обращения в суд, уклоняется от выполнения взятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов, что как полагает суд, является существенным нарушением со стороны ответчика условий договора, то требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению на основании п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ.
Согласно п.<...> кредитного договора <...> от <...> в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют залог приобретаемой недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <...> % от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи земельного участка с расположенным на нем жилым объектом незавершенного строительства с залогом в силу закона.
Согласно предварительному договору от <...> года, <...>
Согласно свидетельству о государственной регистрации права <...>. (л.д.35).
Согласно свидетельству о государственной регистрации права <...>. (л.д.36).
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст.348 ГК РФ).
Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.3,4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).
В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая, что сторонами при заключении договора была определена залоговая стоимость объекта недвижимости, в судебном заседании стороны не оспаривали данную стоимость, то суд считает правильным указать начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <...> т.е. по <...> с каждого. Данные расходы подтверждены платежным поручением <...> от <...> (л.д.4).
Обеспечительные меры - арест, наложенный определением Мариинского городского суда от <...> на имущество, а <...>, оставить до исполнения решения суда.
На основании изложенного и руководствуясь ст.56, ст.194 – 199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества «Сбербанк России» Мариинское отделение Кемеровского отделения №8615 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <...> от <...>., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Федченко И. А., Федченко Н. В..
Взыскать в пользуОткрытого акционерного общества «Сбербанк России» Мариинского отделения Кемеровского отделения № 8615 солидарно с Федченко И. А., <...>, Федченко Н. В., <...> <...> <...>, Звягинцевой Е. Н., <...> <...> <...>, Спасюка А. В., <...> <...> <...>, задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере <...>, которая включает в себя просроченные проценты в сумме <...>, пеню за проценты в сумме <...>, пеню за кредит в сумме <...>, просроченную ссудную задолженность – <...>.
Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: объект незавершенного строительством, <...> расположенного на земельном участке, <...>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <...> и способ реализации заложенного имущества посредством продажи с публичных торгов.
Взыскать с Федченко И. А., Федченко Н. В., Звягинцевой Е. Н., Спасюка А. В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Мариинского отделения Кемеровского отделения № 8615 государственную пошлину в размере <...> в равных долях, т.е. по <...> с каждого.
Обеспечительные меры - арест, наложенный определением Мариинского городского суда от <...> на имущество, <...> оставить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения.
Судья- подпись
Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2014 года
Судья - подпись
Верно: Судья- М.И. Луковская
Секретарь- И.В. Денисова
Решение вступило в законную силу 12.08.2014 года.
Судья- М.И. Луковская
Секретарь- И.В. Денисова
