Дата принятия: 04 июля 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ситниковой Е.С.,
при секретаре Тесленок Т.В.,
с участием представителя истца Яхонова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Ивановой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АТБ» обратился в суд с иском к Ивановой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> рублей, а также судебных расходов в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским банком» (ОАО) и Ивановой А. А. было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок, составляющий <данные изъяты> месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>% в год в режиме револьверной карты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в режиме погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. Согласно условиям кредитования СКС в режиме кредитной линии понятие Револьверная кредитная карта – это кредитная карта с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом. В соответствии с п. 3.2 в период действия карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. В период действия карты в режиме погашения задолженности восстановление кредитного лимита не происходит. С периода заключения кредитного договора заемщик начал пользоваться денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма снятий составила <данные изъяты> рублей. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: в части суммы основного долга – <данные изъяты> руб., в части суммы начисленных процентов – <данные изъяты> руб.. Согласно п. 3.3 договора, на остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая из расчета <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет <данные изъяты>., однако истец снижает неустойку до <данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.. Ссылаясь на положения ст.ст. 811, 309 ГК РФ, просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
В судебном заседании представитель истца Яхонов А.В. поддержал заявленные требования по основаниям, приведенным в иске.
Ответчик Иванова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и письменное заявление о признании иска.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой А. А. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить Заемщику кредит с лимитом – <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% в год, в том числе в режиме револьверной карты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> месяца в режиме погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> месяцев.
Кредитным соглашением предусмотрено, что оно, график погашения задолженности и Условия открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в АТБ (ОАО) являются проектом кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу предоставлена полная информация о кредите, что подтверждено подписью Ивановой А.А.. Проект договора приобретает статус договора с момента его подписания сторонами. Кредитное соглашение отДД.ММ.ГГГГ подписано сторонами, что дает основание считать, что между ОАО «АТБ» и Ивановой А.А. был заключен кредитный договор.
Согласно п. 1.1 кредитного соглашения, банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках кредита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.
В соответствии с п. 3.1 соглашения, погашение задолженности заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется банком по мере поступления денежных средств на СКС заемщика путем их бесспорного (без распоряжения заемщика) списания, если иное не предусмотрено отдельными условиями договора.
На основании п. 3.2 соглашения, в период действия карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. В режиме действия карты в режиме погашения задолженности восстановление кредитного лимита не происходит.
Пунктом 3.3 соглашения предусмотрено, что заемщик обязан погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, но не позднее последнего дня периода отсрочки. В случае непогашения или частичного погашения заемщиком ОМЕП в течение периода отсрочки платежа (или его неоплаченная часть) считаются просроченным, и при закрытии операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учету просроченной кредитной задолженности.
Согласно Условий кредитования, под обязательным минимальным платежом (ОМЕП) понимается сумма денежных средств, которая должна быть уплачена заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период, с целью подтверждения своего права на пользование кредитной картой в рамках договора. ОМЕП рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по кредиту, рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня отчетного периода).
Под отсрочкой платежа понимается установленный период от даты плановой операции гашение основного долга и гашения процентов, в течение которого заемщик должен осуществить гашение ОМЕП.
Согласно п. 2.5 Условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.
В соответствии с п. 4.4.3 Условий, в случае нарушения заемщиком 2 и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) банк вправе потребовать досрочное погашение кредитной задолженности.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед Ивановой А.А. выполнил надлежащим образом – сумма кредита – <данные изъяты> руб. была перечислена на СКС Ивановой А.А., что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ и историей операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Представленные материалы подтверждают, что Иванова А.А. пользовалась предоставленным ей кредитом, производила снятие денежных средств.
Однако как следует из представленных материалов и не оспаривается ответчиком, Ивановой А.А. были нарушены обязательства перед банком - возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, начисленных, но не уплаченных процентов, которая до настоящего времени не погашена.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб..
Оснований ставить под сомнение данный расчет суд не усматривает, поскольку он соответствует истории проводок, выполнен арифметически верно и соответствует условиям заключенного договора. Стороной ответчика не представлено доказательств, опровергающих правильность данного расчета.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части представлено не было.
С учетом изложенного, суд принимает как допустимое доказательство расчет истца, а требования банка в данной части подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, рассчитанной согласно требованиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета <данные изъяты> % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки и уменьшенной истцом до <данные изъяты> рублей, суд признает указанный расчет верным.
Учитывая период просрочки, сумму кредита, а также отсутствие возражений ответчика относительно размера неустойки, суд находит заявленную истцом сумму подлежащей взысканию.
Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере <данные изъяты>..
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Ивановой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать с Ивановой А. А. в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий:
