Решение от 04 февраля 2014 года

Дело №2-300/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    04 февраля 2014 года г. Ижевск
 
    Устиновский районный суд города Ижевска УР в составе:
 
    председательствующего судьи Хохлова И.Н.,
 
    при секретаре судебного заседания Любимовой Г.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Васильевой А.А о взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее – истец, ОАО КБ «Пойдем!») обратился с вышеуказанным иском к ответчику Васильевой А.А. (далее – ответчик, Заемщик), которым просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Требования мотивируют тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между истцом и ответчиком, истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 12 месяцев с уплатой процентов за первый месяц пользования кредитом – <данные изъяты> в день. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитентными платежами по <данные изъяты>. не позднее 15 числа. Заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнил. В соответствии с кредитным договором в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа Заёмщик обязуется уплачивать Банку пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>.; просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>.; проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>.; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>.; пени по просроченным процентам – <данные изъяты>. С момента возникновения просроченной задолженности сотрудники банка осуществляли неоднократно телефонные звонки с целью информирования клиента о возникновении у него просроченной задолженности. Последний платеж по данному кредиту осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. После этой даты осуществлялись выезды сотрудником КАО (служба безопасности Банка) по месту регистрации и проживания заемщика, проводились беседы с заемщиком и с контактными лицами о юридических последствиях в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком условий кредитного договора. Сотрудником КАО неоднократно осуществлялись телефонные звонки, велись переговоры с заёмщиком. Все проведенные мероприятия не возымели воздействия. Должник свои обязательства по надлежащему погашению кредита, уплате процентов и пеней в предусмотренный кредитным договором срок не исполнил.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Пойдем!» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении, подписанном представителем истца Туевым А.Г. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ., сроком до ДД.ММ.ГГГГ.), содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.
 
    В судебное заседание ответчик Васильева А.А. не явилась, ходатайств об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствии суду не предоставила, об уважительности причин неявки суд не уведомила, почтовая корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в связи с истечением срока хранения.
 
    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца ОАО КБ «Пойдем!» и ответчика Васильевой А.А.
 
    Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, установил следующие обстоятельства.
 
    Истец ОАО КБ «Пойдем!» является действующим юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность на основании Устава. ДД.ММ.ГГГГ. ОАО КБ «Пойдем!» поставлено на учет в МРИ ФНС № по г.Москве, Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москва ОАО КБ «Пойдем!» внесено в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <данные изъяты> (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серии <данные изъяты>, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе серии <данные изъяты>, изменения №, внесенные в Устав ОАО КБ «Пойдем!» решением Общего собрания акционеров ОАО КБ «Пойдем!» ДД.ММ.ГГГГ. (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.)).
 
    ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиком Васильевой А.А. заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> сроком на 12 месяцев (дата выдачи кредита <данные изъяты>., дата окончания срока кредита – ДД.ММ.ГГГГ.). Также Васильевой А.А. заполнены заявления-анкеты на получение кредита.
 
    В соответствии с разделом Кредитного договора «Условия предоставления кредита» проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. проценты начисляются по ставке <данные изъяты> в день. С <данные изъяты> до дня полного погашения кредита проценты начисляются <данные изъяты> в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>. В случае несвоевременного гашения Клиентом обязательства по Кредитному договору Клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с п.1.3 Кредитного договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня его полного погашения.
 
    Согласно п.3.4.4. Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающейся платой за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения). В случае, если Заемщиком не исполнено требование Банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока.
 
    Согласно п.4.3 Кредитного договора в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности Клиент уплачивает Банку пеню в размере, установленном в разделе «В» кредитного договора.
 
    Согласно п.4.4 Кредитного договора Банк производит погашение обязательств Клиента по Кредитному договору в следующей очередности: (1) в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); (2) в уплату процентов за кредит; (3) в погашение кредита.
 
    Согласно п.4.5 Кредитного договора в случае направления Банком Клиенту уведомления с требованием о досрочном возврате кредита в полном объеме со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока, погашение обязательств Клиента по Кредитному договору осуществляется в следующей очередности: (1) в погашение кредита, (2) в возмещение расходов Банка по получению исполнению (включая государственную пошлину и иные расходы), (3) в возмещение процентов за кредит.
 
    Одновременно с подписанием Кредитного договора сторонами подписан график платежей по кредиту (начиная с <данные изъяты>. ежемесячный платеж в размере по <данные изъяты>., кроме первого и последнего, первый платеж только в погашение процентов) с указанием сумм, подлежащих зачислению в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом.
 
    Кредит в размере <данные изъяты>. был фактически предоставлен Васильевой А.А. <данные изъяты>., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по ссудному счету Васильевой А.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по текущему счету Васильевой А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ. Также согласно представленному истцом РКО № от ДД.ММ.ГГГГ. и выписке по текущему счету Литвиновой А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства из предоставленной суммы кредитования ДД.ММ.ГГГГ. были получены Васильевой А.А.
 
    Обязательства по возврату суммы кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него возникла просроченная задолженность. Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты>, из которых:
 
    -основной долг <данные изъяты>., в том числе просроченный <данные изъяты>.;
 
    -проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, в том числе просроченные <данные изъяты>;
 
    - проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты>.;
 
    - пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>.;
 
    - пени по просроченным процентам – <данные изъяты>.
 
    Факт нарушения обязательств по кредитному договору и образования задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о погашении в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. просроченной задолженности в полном объеме. В ином случае указанное уведомление является требованием Банка о досрочном возврате выданного кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом в тот же срок. Вместе с тем, по настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
 
    Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик возражений против иска не представил.
 
    На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.
 
    Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст.12,56,57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
 
    В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Из норм п.п.1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.
 
    В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.
 
    В соответствии с условиями Кредитного договора – сумма предоставленного ответчику кредита составляла <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – с ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> в день, с ДД.ММ.ГГГГ. до полного погашения кредита – <данные изъяты> в день.
 
    Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику.
 
    Согласно представленной выписке по текущему счету Васильевой А.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесен ДД.ММ.ГГГГ., после чего платежей в счет погашения задолженности не поступало. Следовательно, Заемщиком допущено нарушение условий договора, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном исполнении требования о возврате кредита с причитающимися процентами.
 
    Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, по процентам за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты>. Наличие задолженности у ответчика свидетельствует о том, что взятые на основании договора обязательства, ответчик надлежащим образом и в соответствии с условиями договора, не исполнил.
 
    Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование просроченным основным долгом в сумме <данные изъяты>., которые истец согласно представленному расчету, начисляет в размере <данные изъяты> в день, суд обращается к содержанию Договора, согласно которому ставка платы за кредит, уплачиваемой по просроченному основному долгу, равна ставке платы за кредит, уплачиваемой по текущему основному долгу.
 
    Буквальное толкование положений Договора свидетельствует о том, что начисление платы за кредит (процентов по Договору) произведено истцом исходя из добросовестности ответчика в рассматриваемом правоотношении с учетом внесения им в установленные сроки аннуитентных платежей и согласованного сторонами планового снижения размера основного долга. При недобросовестности ответчика в рассматриваемом правоотношении, Банк не получает плату за кредит в том объеме, который гарантирован истцу условиями Договора и положениями ст.811 ГК РФ, в связи с чем, самостоятельное начисление процентов за пользование просроченным основным долгом соответствует существу обязательства, вытекающего из договора займа, является законным и обоснованным. Расчет процентов по приведенной ставке проверен судом и признан арифметически верным.
 
    Вместе с тем, платежи, поступившие от ответчика <данные изъяты> и <данные изъяты> на суммы <данные изъяты>. соответственно, недостаточны для исполнения обязательств, в связи с чем указанные суммы подлежат направлению на погашение обязательств ответчика в соответствии с очередностью, установленной положениями ст.319 ГК РФ. Направление истцом сумм <данные изъяты>. на погашение штрафных санкций противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем указанные суммы суд направляет на погашение задолженности ответчика по процентам.
 
    Учитывая положения ст.319 ГК РФ и расчет, задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом составит <данные изъяты>.; задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом у ответчика отсутствует. Суммы задолженности ответчика по каждому из видов указанных процентов подлежат уменьшению в соответствии со следующими расчетами суда: <данные изъяты>).
 
    В соответствии с разделом Кредитного договора «Условия предоставления кредита» в случае несвоевременного погашения Клиентом обязательства по Кредитному договору Клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно расчету истца в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. были начислены пени. Требование о взыскании пеней истцом не заявлено.
 
    Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>., в том числе просроченный <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Васильевой А.А о взыскании задолженности удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Васильевой А.А в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» задолженность в размере <данные изъяты>., из которых:
 
    - <данные изъяты> – сумма основного долга;
 
    - <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Васильевой А.А – отказать.
 
    Взыскать с Васильевой А.А в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г.Ижевска) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2014 года.
 
    Судья И.Н.Хохлов