Дата принятия: 04 февраля 2014г.
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Назаровский городской суд<адрес> в составе:
председательствующего судьи Фроленко Л.Н.,
с участием ответчика Царевой Е.А.,
при секретаре Марюшко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Царевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее по тексту – АТБ, Банк) в лице представителя по доверенности Богдановой Е.А. обратилось в суд с вышеуказанным иском.
В обоснование своих требований указывает следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Царевой Е.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> (п. 1.1.1), а заемщик обязуется полностью вернуть полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ с промежуточным погашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств Заемщика (п. 3.3.1).
ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> путем открытия Заемщику текущего банковского счета № и выдачи Заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка всей суммы кредита.
На основании п.2.2.1 кредитного договора Заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>
Согласно п.2.2.4 при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размер <данные изъяты> от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 4.1.3 условий кредитования физических лиц в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части Кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
В настоящее время обязательства по возврату кредита Заемщиком не исполнены. Последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> из них:
- задолженность по основному долгу – <данные изъяты>;
- задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>;
- задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты>
На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Рассмотреть дело просит в отсутствие представителя истца и направить решение, исполнительный лист в адрес истца.
В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не известил, об отложении судебного заседания не просил, извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения.
Ответчик Царева Е.А. не возражала против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Царева Е.А. в судебном заседании пояснила, что с иском согласна, указанный банком кредитный договор заключала, деньги по нему получила на руки в кассе банка, не вносит платежи в погашение кредита из-за недостатка денежных средств, просит снизить неустойку из-за несоответствия ее размера последствиям нарушения ею обязательств по кредитному договору, а также из-за того, что имеет низкий доход, ее заработная плата составляет <данные изъяты> в месяц, на иждивении находится сын-школьник.
Выслушав ответчика Цареву Е.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 и ч.2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В судебном заседании установлено следующее:
Из кредитного соглашения № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Царевой Е.А. (Заемщик) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (банк), следует, что данный документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления о предоставлении кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора. Фактом, подтверждающим полное согласие с проектом договора является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит, в п. 6 в графе «Заемщик». Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента подписания его сторонами.
По условиям кредитного соглашения банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>, а заемщик обязуется вносить платежи в погашение кредита и процентов по нему ежемесячно, по 2 число каждого месяца, начиная <данные изъяты>, дата окончательного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.1.1.1 и 1.1.2 договора в течение одного операционного дня с момента подписания настоящего Договора Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором, осуществляет бесплатное перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита. Кредит считается представленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет. В зависимости от волеизъявления заемщика банк перечисляет денежные средства с ТБС заемщика на иной банковский счет, указанный заемщиком, или осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика наличными.
Неустойка подлежит начислению из расчета <данные изъяты> от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4).
Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющегося неотъемлемой частью договора (п. 3.3.1).
В силу п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков возврата кредита потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив Царевой Е.А. кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
Согласно условиям договора и графику погашения кредита, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., Царева Е.А., начиная с о ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ г. должна ежемесячно, по 2 число, вносить платеж в погашение кредита и процентов по нему размере <данные изъяты>.
Ответчик свои обязательства по кредитному соглашению не исполняет надлежащим образом, последнее погашение долга по кредиту было произведено ею ДД.ММ.ГГГГ г.
Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Царевой Е.А. были произведены гашения по кредитному соглашению:
- основного долга - на сумму <данные изъяты>
- суммы начисленных процентов – <данные изъяты>
Общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:
- <данные изъяты> задолженность по основному долгу (<данные изъяты> уплачено в погашение);
- <данные изъяты>);
- <данные изъяты> задолженность по пене, которую Банк в одностороннем порядке уменьшил до <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.
Ответчик возражений на иск не представила, наличие задолженности перед истцом, указанные истцом основания ее возникновения, расчет и сумма задолженности ответчиком не оспариваются, с иском она согласна, суд проверил представленный истцом расчет задолженности и признает его верным, соответствующим закону и условиям кредитного соглашения.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования банка законны и обоснованы.
В тоже время суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ по заявлению ответчика снизить размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты>, так как полагает, что заявленная банком ко взысканию неустойка в размере <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения ответчицей ее обязательств по кредитному договору, принимая во внимание размер задолженности по кредиту, период нарушения обязательств (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.), материальное положение ответчицы, заработная плата которой составляет <данные изъяты> как следует из представленной ею справки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>. В связи с тем, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска (<данные изъяты> с ответчика в пользу истца с ответчика в возврат уплаченной им госпошлины подлежит взысканию <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Царевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Царевой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в том числе: <данные изъяты> копеек – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам; <данные изъяты> - неустойка).
Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский» банк» (ОАО) с Царевой Е.А. расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в<адрес>вой суд через Назаровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.Н. Фроленко
<данные изъяты>
