Дата принятия: 04 февраля 2014г.
дело № 2-94-2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
с. Вавож 04 февраля 2014 г.
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Торхова С.Н.
при секретаре судебных заседаний Бурковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «***!» к Галициной С. С. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
ОАО КБ «***!» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Галициной С.С. (далее по тексту – ответчик, Заемщик), просил взыскать:
- задолженность по кредитному договору № *** от *** (далее по тексту – договор) в сумме ***,56 руб., в том числе основной долг – ***,01 руб., проценты за пользование кредитом – ***,35 руб., неустойка (проценты за просрочку по основному долгу), начисленная с *** по *** – ***,2 руб.;
- судебные расходы по оплате госпошлины в размере ***,77 руб.
Требования обоснованы тем, что согласно договору ответчику был предоставлен кредит в сумме *** *** рублей на срок *** месяцев на следующих условиях:
- дата выдачи кредита - ***;
- проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту: с *** по *** по ставке 0,17% в день, с *** до дня полного погашения кредита – по ставке 0,14% в день;
- процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу;
- погашение кредита – 23 числа каждого месяца в размере *** руб.
Сумма кредита была зачислена на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером *** от ***.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору.
Заемщик же свои договорные обязательства не выполняет. Банком в его адрес *** была направлена претензия с требованием досрочного расторжения договора, возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей.
Заявляя исковые требования, истец сослался на ст.ст. 309, 310, 810, 819, 820 ГК РФ.
В судебное заседание истец, в соответствии со ст.ст.113, 115, 116 ГПК РФ надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя не направил. По просьбе представителя истца, адресованной суду в письменной форме, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без его участия.
Ответчик Галицина С.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что не оспаривает заключение кредитного договора, но считает, что заявленная ко взысканию сумма долга завышена. Она просила у Банка отсрочку из-за тяжелого финансового положения, но ответа так и не получила. На предложение суда представить свой контрасчет ответила отказом.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Судом установлены следующие значимые для дела обстоятельства.
*** Банк заключил с Галициной С.С. кредитный договор № ***, в соответствии с которым предоставил кредит в сумме *** рублей на срок до *** (36 месяцев) на следующих условиях:
проценты: с *** по *** – 0,17% в день, с *** до дня полного погашения кредита – 0,14% в день;
процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.
Полная стоимость кредита – 75% годовых.
Погашение задолженности по договору – 23 числа каждого месяца,
Размер ежемесячного платежа – *** руб.
В первый платеж осуществляется только погашение процентов за кредит, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа.
За несвоевременное погашение кредита начисляется пеня в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Условиями договора предусмотрено также заключение договора личного страхования Заемщика с определением величины страховой суммы – сумма кредита, увеличенная на 10%. Страховая премия - 1,8% от страховой суммы уплачивается в день получения кредита.
Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме. Данное обстоятельство следует из текста искового заявления, подтверждается копиями договора, графика платежей по кредиту, заявления-анкеты, мемориального ордера *** от ***, расходного кассового ордера *** от ***.
Вышеуказанными документами подтверждается, что ответчик получил от Банка *** руб. (сумма в *** руб. была списана Банком в счет страхования ответчика).
Согласно выписке погашения ответчиком кредита и процентов по нему, Галицина С.С. за период с *** по *** всего 6 раз произвела платежи Банку:
- *** – в сумме *** руб.,
- *** – в сумме *** руб.,
- *** – в сумме *** руб.,
- *** – в сумме *** руб.,
- *** – в сумме *** руб.,
- *** – в сумме *** руб.,
- *** – в сумме *** руб.
Всего на сумму *** руб.
Таким образом, ответчик вносила платежи не регулярно, с нарушением графика, прилагаемого к Договору.
Данный факт ответчиком не оспаривается, - в подтверждение оплаты Галицина С.С. предоставила суду чеки-ордера, которые совпадают с данными Выписки.
Исследовав и оценив все имеющиеся по делу доказательства, суд полагает, что заявленные Банком исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Истец, обратившись с настоящим иском в суд, реализовал принадлежащее ему конституционное право на обращение в суд за защитой нарушенных прав.
Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении заемщиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Однако ответчиком обязательства перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора (графика платежей).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Истец направлял ответчику требование о погашении долга от ***, из которого следует, что на указанный день Галицина С.С. имела просроченную задолженность по возврату кредита в сумме ***,71 руб.
Банк вправе досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, так как это установлено договором (п. 3.5.5), а также данное право закреплено нормой п. 2 ст. 811 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с п. 2 ст. 819 ГК РФ.
В связи с чем Банк просил досрочно вернуть кредит, в том числе оставшуюся сумму основного долга в размере ***,3 руб.
Таким образом, сумма основного долга составляла (***,71 + ***,3) *** руб. Эта же сумма указана в расчете задолженности ответчика перед Банком, с чем суд не может не согласиться.
Следовательно, сумма основного долга ответчика по договору составляет *** руб., которая и подлежит взысканию.
Условиями договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом: с *** по *** – в размере 0,17% в день, с *** – 0,14% в день. А также установлена процентная ставка по просроченному основному долгу – равная процентной ставке по текущему основному долгу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Учитывая изложенное, указанная истцом сумма процентов за пользование кредитом в размере *** руб. подлежит взысканию с ответчика. С расчетом процентов суд соглашается.
Также подлежит взысканию с ответчика сумма процентов по просроченному основному долгу – ***,2 руб.
В силу ст.ст. 94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы.
Истцом затрачена сумма *** руб. *** коп. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от ***), которая и подлежит взысканию с ответчика.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Открытого акционерного общества Коммерческий банк «***!» к Галициной С. С. о досрочном взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
Взыскать с Галициной С. С. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «***!» сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** в размере *** руб. (***.), в том числе:
- основной долг по кредитному договору – *** руб.;
- проценты за пользование кредитом – *** руб.;
- проценты за пользование просроченным основным долгом – ***,2 руб.
Взыскать с Галициной С. С. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «***!» расходы по уплате госпошлины в размере *** руб. *** коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Увинский районный суд УР в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2014 г.
Председательствующий судья С.Н.Торхов
