Решение от 04 февраля 2014 года

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Североуральск                                                                                          04 февраля 2014 года
 
    Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,
 
    при секретаре Южаковой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Североуральске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Лебедеву Д. С. о взыскании кредитной задолженности,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Лебедев Д.С. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК - далее по тексту).
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Лебедеву Д.С. в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
    Согласно выписке по счету Лебедев Д.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Лебедев Д.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности составляет <данные изъяты> рубля, в том числе:
 
    - просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля;
 
    - начисленные проценты - <данные изъяты> рубля;
 
    - штрафы и неустойки - <данные изъяты> рубля.
 
    Просит взыскать указанные суммы с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также, в случае неявки ответчика, в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Лебедев Д.С. в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил и не просил об отложении рассмотрения дела.
 
    С учетом мнения истца судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
 
    Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК (заём и кредит).
 
               Согласно ст.ст. 807, 810 ГК, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
 
    Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.
 
    Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Из материалов дела усматривается, что ответчик заполнил кредитное предложение от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты от Банка с лимитом <данные изъяты> рублей. В заявлении указано, что он подтверждает свое согласие с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК». С условиями кредитования, указанными в кредитном предложении, ознакомлен и согласен.
 
    В данном данной формедитования, указанными в кредитном предложении, ознакомлен и согласен. кредитном предложении подробно перечислены условия кредитования, в частности:
 
    - лимит кредитования - <данные изъяты> рублей;
 
    - процентная ставка за пользование кредитом - 28,99 % годовых;
 
    - беспроцентный период пользования кредитом - 100 календарных дней.
 
    - минимальный платеж - 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования;
 
    - дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования;
 
    - дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23:00 часов по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода;
 
    - неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 
    Разделом 4 указанных Общих условий предусмотрено, что клиент в течение срока действия соглашения о кредитовании обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств должно осуществляться на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.
 
    Минимальный платеж по Кредиту включает в себя:
 
    - сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании;
 
    - проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п. 3.8. настоящих Общих условий кредитования;
 
    - комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка.
 
    Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.
 
    Все платежи в пользу Банка по соглашению о кредитовании должны быть осуществлены клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по соглашению о кредитовании сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний.
 
    Обязательства клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов Банка
 
    Все расходы, связанные с погашением задолженности по соглашению о кредитовании, в том числе расходы на комиссии сторонних банков или иных организаций, через которые клиент осуществляет платежи для погашения задолженности по соглашению о кредитовании, несет клиент и оплачивает сверх суммы осуществленного им платежа.
 
    Пополнить счет кредитной карты клиент может в любой календарный день безналично либо путем внесения наличных денежных средств на счет кредитной карты. В случае внесения денежных средств до даты начала платежного периода минимальный платеж будет рассчитываться в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями кредитования, за вычетом внесенных денежных средств, но с учетом требований к размеру минимального платежа, установленных вп.4.2. Общих условий кредитования.
 
    Если при внесении денежных средств до даты начала платежного периода задолженность по кредиту будет погашена в полном объеме, в случае возникновения новой задолженности по кредиту до даты начала платежного периода, внесенные денежные средства не будут засчитываться в погашение очередного минимального платежа.
 
    Погашение задолженности перед Банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке:
 
    - в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;
 
    - во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита;
 
    - в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты;
 
    - в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании;
 
    - в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом;
 
    - в шестую очередь - просроченная сумма кредита;
 
    - в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты;
 
    - в восьмую очередь - комиссия за обслуживание счета кредитной карты;
 
    - в девятую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом;
 
    - в десятую очередь - сумма кредита.
 
    О выполнении обязательств Банка перед Лебедевым Д.С. свидетельствует выписка по счету, из которой следует, что он пользовался кредитными средствами и не вносил в установленные сроки, предусмотренные соглашением, платежи.
 
    Согласно ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Исходя из положений ст. 330 ГК, в рамках обеспечения исполнения обязательств стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).
 
    Суд согласен с представленным расчётом задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принимает его, поскольку он подробен и произведён в соответствии с условиями кредитного договора, который не противоречит действующему законодательству.
 
    Кредитор воспользовался предоставленным ему законом (п. 2 ст. 811 ГК) и договором правом требовать в судебном порядке досрочного взыскания суммы кредита и процентов по кредитному договору. Право выбора способа защиты нарушенного права принадлежит лицу, чьи права нарушены.
 
    Учитывая срок, в течение которого обязательство не исполнялось либо исполнялось ненадлежащим образом, последствия его неисполнения (ненадлежащего исполнения), систематичность неисполнения (ненадлежащего исполнения), суд полагает, что требования ст. 333 ГК в данном случае применению не подлежат, а размер неустойки является обоснованным.
 
    Кроме того, согласно требованиям п. 2 ст. 1 ГК субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, неустойка может быть снижена судом на основании статьи ГК только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
 
    В данном случае, ответчиком Лебедевым Д.С. ходатайство о снижении размера неустойки заявлено не было.
 
    Таким образом, иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению полностью.
 
    Кроме того, ответчик должен возвратить истцу судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворённым исковым требованиям исходя из расчёта, предусмотренного п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то есть <данные изъяты> рубля.
 
    Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Лебедева Д. С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» кредитную задолженность в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Лебедева Д. С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    СУДЬЯ                                                                                                                 А.С.АКСЁНОВ