Решение от 04 августа 2014 года

копия
 
№ 2-2353 /2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Томск 04 августа 2014 года
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Васильковской О.В.
 
    при секретаре Тимофеевой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Мельникову И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее- банк) обратилось в суд с иском к Мельникову И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., возмещении судебных расходов.
 
    В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Мельниковым И.Л. заключен кредитный договор № путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «МДМ Банк» на сумму ... руб.
 
    Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия кредитования. Срок возврата суммы кредита был установлен сторонами на основании условий кредитования согласно графику, процентная ставка за пользование кредитом составила ...% годовых.
 
    Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на его счет, однако последний свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита.
 
    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составила ... руб., в том числе: ... руб. – сумма задолженности по основному денежному долгу, ... руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ... руб.- сумма задолженности по комиссии по п.2.2.2 тарифов. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы, включающие расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб., расходы по нотариальному заверению доверенности в сумме ... руб., выписки из протокола № в сумме ... руб.
 
    В судебное заседание представитель истца – ОАО «МДМ Банк» Степанова Н.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание также не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Договор между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком Мельниковым И.Л. № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен путем акцепта ОАО «МДМ Банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте на получение кредита по продукту «стандарт» и заключение договора банковского счета» от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета № и выдаче карты, действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ответчика.
 
    Таким образом, письменная форма договора между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком была соблюдена.
 
    Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «стандрат», содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.
 
    Согласно заявлению-оферте и условиям кредитования ОАО «МДМ Банк» предоставил ответчику кредит ... руб., путем зачисления денежных средств на счет №, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Мельниковым И.Л. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых.
 
    Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу п.3.2 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор заключается в следующем порядке: заемщик предоставляет в банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, копию паспорта гражданина РФ, иные документы, предусмотренные требованиями банка, а банк, в случае согласия с условиям, изложенными заемщиком в заявлении (оферте) и графике, акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: для заключения кредитного договора, договора банковского счета банк заполняет содержащийся заявлении (оферте) раздел о ее принятии с проставлением подписи уполномоченного сотрудника банка, при этом момент выполнения указанных действий будет считаться моментом заключения кредитного договора, договора банковского счета, затем банк открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту, перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет заемщика.
 
    Согласно п.3.3 условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
 
    Денежные средства ответчику были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на его банковский счет №, открытый в Томском филиале ОАО «МДМ Банк».Данный факт подтверждается выпиской по движению денежных средств по счету ответчика, открытому в Томском филиале ОАО «МДМ Банк».
 
    Таким образом, ОАО «МДМ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.
 
    Согласно п.3.4 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком.
 
    Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 5.2 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, также установлено, что в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору.
 
    Из представленной выписки по лицевому счету заемщика №, открытому в Томском филиале ОАО «МДМ Банк» следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.
 
    Таким образом, в судебном заседании подтвердилось, что взятые на себя обязательства Мельников И.Л. надлежащим образом не исполнил, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего у него сформировалась кредитная задолженность.
 
    Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.
 
    Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету размер основного долга, подлежащего взысканию, будет равен: ... руб. (сумма выданного кредита) – ... руб. (уплачено) = ... руб.
 
    Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму непросроченного и просроченного к возврату основного долга в соответствии со ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет ... % годовых.
 
    Согласно п.3.5 условий кредитования проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности, уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике.
 
    Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику были начислены проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ... руб., заемщиком было внесено в банк в счет гашения процентов ... руб., следовательно, размер процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика, будет равен: ... руб. (... руб. - ... руб.)
 
    Кроме того, истцом начислено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга ... руб., погашено ... руб., задолженность по процентам составила ... руб. (... руб. - ... руб.), что подлежит взысканию.
 
    Согласно п.2.2.2 тарифов истцу начислена ежемесячная абонентская плата за предоставление услуги «Интернет-банк Lite» в сумме ... руб., внесено в счет погашения ... руб., следовательно, к взысканию составит сумма ... руб.
 
    Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей досрочному взысканию с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил ... руб., в том числе: ... руб. – сумма задолженности по основному денежному долгу, ... руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ... руб.- сумма задолженности по ежемесячной абонентской плате за предоставление услуги «Интернет-банк Lite».
 
    В соответствии с ч.1ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Истцом понесены расходы по нотариальному оформлению копии доверенности на имя представителя Степановой Н.А. в сумме ... руб. и нотариальному заверению копии выписки из протокола № заседания Совета директоров ОАО «МДМ банк» от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., что подтверждается штемпелем нотариуса на копиях этих документов.
 
    Данные расходы суд иначе как необходимыми признать не может, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права, следовательно, они должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в полном объеме.
 
    Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ... руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Мельникова И.Л. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе: ... руб. – сумма задолженности по основному денежному долгу, ... руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ... руб.- сумма задолженности по ежемесячной абонентской плате за предоставление услуги «Интернет-банк Lite».
 
    Взыскать с Мельникова И.Л. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... руб., судебные расходы по заверению нотариально копий документов в сумме ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца.
 
    Судья: подпись
 
    КОПИЯ ВЕРНА:
 
    Судья: О.В. Васильковская
 
    Секретарь судебного заседания: М.А.Тимофеева
 
    Оригинал находится в деле № 2- 2353 /2014 Советского районного суда г. Томска