Решение от 04 августа 2014 года

         Дело № 2-3540/14 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.
    при секретаре судебного заседания Слободчиковой Д.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании     04 августа 2014 года
 
    гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Западно-Сибирского филиала Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» операционный офис «Омский» к Комсюковой Е.А., Комсюкову А.А., Вагиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АКБ «РОСБАНК», в лице операционного офиса «Омский» Западно-Сибирского филиала,обратилось в суд с иском кответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным между АКБ «РОСБАНК» и Комсюковой Е.А., банк предоставил кредит в сумме 300000 рублей под 17 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года, банк заключил два договора поручительства с Комсюковым А.А., Вагиной Т.А. В связи с тем, что ответчики не исполняют кредитные обязательства, просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с солидарно с ответчиков в их пользу сумму долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 455350,96 руб., из которых: 62547,93 руб. - текущая часть основного долга; 150971,22 - просроченная часть основного долга; 179552,71 руб. - просроченные проценты; 42808,75 руб. - проценты на просроченный основной долг; 19470,35 руб. - комиссия за ведение ссудного счета; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины - 7753,51 руб.
 
    В судебном заседании представитель истца - Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Головина Ю.И., действующая на основании доверенности, уточнила заявленные требования, просила взыскать с ответчиков солидарно 1565778,17 руб., из которых: 13931,98 руб. - текущая часть основного долга; 196868,72 - просроченная часть основного долга; 180395,67 руб. - просроченные проценты; 64063,21 руб. - проценты на просроченный основной долг; 451299,68 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 659218,91 руб. - неустойка на просроченные проценты; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины - 7753,51 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ года
 
    Ответчик Комсюков А.А. в судебном заседании требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) признал в части задолженности по кредитному договору и просроченным процентам, просил снизить размер неустойки.
 
    Ответчики Комсюкова Е.А., Вагина Т.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
 
    Выслушав представителя истца, ответчика Комсюкова А.А., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Комсюковой Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно Договору, проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 17 % годовых <данные изъяты>
 
    В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., банком заключен договор поручительства № с Комсюковым А.А., договор поручительства № с Вагиной Т.А. <данные изъяты>
 
    Согласно выписки из банковского лицевого счета клиента № о зачислении кредитных ресурсов на ссудный счет и выписки из банковского лицевого счета клиента № о переводе кредитных ресурсов на ЛБС заемщика, денежные средства в размере 300000 рублей зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет Комсюковой Е.А. <данные изъяты>
 
    В соответствии с условиями договора кредит и начисленные на кредит проценты подлежат возврату ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца путем зачисления на банковский специальный счет суммы в размере 8353,88 руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору, стороны договорились, что с момента заключения соглашения заемщик в течение 12 месяцев оплачивает только проценты по основному долгу, изменяется сумма ежемесячного платежа на 10981,92 руб., не позднее 20-го числа в порядке и в очередности, установленных новым графиком погашения, изменяется процентная ставка - 25,91 %. Дата окончательного платежа по договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п. 5.1.3 условий предоставления кредитов заемщик обязуется своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
 
    Из материалов дела следует, что кредит в сумме 300000 руб. ответчиком Комсюковой Е.А. получен, однако, в нарушение условий кредитного договора (п. 5.1.3), Комсюкова Е.А. неоднократно допускала просрочку внесения ежемесячных платежей.
 
    В соответствии с п. 5.4.3. условий предоставления кредитов банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Поручитель в соответствии с п. 1.1, 1.4 договора поручительства отвечает перед банком солидарно с заемщиком в полном объеме за исполнение обязанностей по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов и неустоек, возмещение судебных расходов и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
 
    В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком ДД.ММ.ГГГГ предъявлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита <данные изъяты>. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
 
    Согласно п. 6.1, 6.1.1 условий предоставления кредитов клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Доводы истца о наличии у ответчиков обязанности уплатить основной долг, проценты за пользование кредитом и неустойку суд считает обоснованными. Представленный истцом расчет подлежащих взысканию сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов составлен в соответствии с условиями договора, исходя из конкретных сумм просроченных платежей и периода их просрочки, кроме того, расчет не оспаривался ответчиком.
 
    Суд считает данный расчет правильным и с учетом мнения ответчика, полагает обоснованными требования о взыскании указанных в расчете сумм: 196868,72 - просроченная часть основного долга; 180395,67 руб. - просроченные проценты; 64063,21 руб. - проценты на просроченный основной долг.
 
    Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, с учетом названных положений закона и договора, суд также находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки.
 
    В то же время, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
 
    Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.
 
    Проценты взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, размер неустойки на просроченный основной долг составляет 451299,68 руб., неустойки на просроченные проценты - 659218,91 руб.
 
    С учетом изложенного, периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и считает возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг до 500 рублей и неустойки на просроченные проценты до 500 рублей.
 
    В силу положений пункта первого статьи 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
 
    Оценив в совокупности представленные доказательства, с учетом мнения ответчика Комсюкова А.А., суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Западно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» операционный офис «Омский» к Комсюковой Е.А., Комсюкову А.А., Вагиной Т.А. являются правомерными, вытекают из условий заключенного с ними договора, и подлежат удовлетворению. Таким образом, с Комсюковой Е.А., Комсюкова А.А., Вагиной Т.А. солидарно, в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Западно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» операционный офис «Омский» подлежит взысканию 13931,98 руб. - текущая часть основного долга; 196868,72 - просроченная часть основного долга; 180395,67 руб. - просроченные проценты; 64063,21 руб. - проценты на просроченный основной долг; 500 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 500 руб. - неустойка на просроченные проценты.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора (при соблюдении истцом досудебного характера урегулирования спора).
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина, суд считает возможным взыскать с ответчиков в равных долях в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Западно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» операционный офис «Омский» судебные расходы в размере 7753,51 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Западно-Сибирского филиала Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» операционный офис «Омский» к Комсюковой Е.А., Комсюкову А.А., Вагиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытым акционерным обществом) и Комсюковой Е.А..
 
    Взыскать солидарно с Комсюковой Е.А., Комсюкова А.А., Вагиной Т.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Западно-Сибирского филиала Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» операционный офис «Омский»: текущую часть основного долга -13931,98 руб.; просроченную часть основного долга - 196868,72 руб.; просроченные проценты - 180395,67 руб.; проценты на просроченный основной долг - 64063,21 руб.; неустойку на просроченный основной долг - 500 руб.; неустойку на просроченные проценты - 500 руб., всего 456259 (четыреста пятьдесят шесть тысяч двести пятьдесят девять) рублей 58 коп.
 
    Взыскать в равных долях с Комсюковой Е.А., Комсюкову А.А., Вагиной Т.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Западно-Сибирского филиала Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» операционный офис «Омский» расходы по уплате госпошлины в размере 7753 (семь тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 51 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья -
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 11 августа 2014 года.
 
    Судья -