Решение от 04 августа 2014 года

    Дело № 2- 3297 /2014
    
    РЕШЕНИЕ
    Именем Российской Федерации
    
04 августа 2014 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Демченко И.А.,
    при секретаре Куренковой М.А.,
    с участием представителя истца Воронковой В.Ю.,
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Жданову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
    УСТАНОВИЛ:
    
    ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Жданову С.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, из которых *** рублей *** копейка – задолженность по основному долгу, *** рублей *** копеек – задолженность по процентам по срочному основному долгу, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере *** рублей *** копеек.
    Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «***» (правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк») и Ждановым С.А. заключен кредитный договор №*** о предоставлении кредита в размере *** рубль с последующим увеличением лимита до *** рублей. За пользование кредитом заемщик обязан выплатить банку ***% годовых, начисляемых на фактическую задолженность (раздел Б заявления-оферты) и возвратить кредит частями в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет возврата суммы кредита от заемщика не поступали последний платеж по кредиту поступил от заемщика ДД.ММ.ГГГГ, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, изменяющее срок возврата кредита. Уведомление оставлено ответчиком без внимания, что послужило основанием для обращения истца в суд с указанным иском.
    В судебном заседании представитель истца настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме по указанным в иске основаниям, дополнительно представила выписку по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой заемщик после обращения банка с иском в суд платежи по кредиту не производил, размер задолженности не уменьшился.
    Ответчик Жданов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела дважды извещалась судебными повестками, направляемыми заказными письмами с уведомлениями по адресу регистрации, конверты возвращены в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Дополнительно судом были приняты меры к уведомлению ответчика посредством телефонной связи по известным для суда номерам, ДД.ММ.ГГГГ ответчик извещен телефонограммой, в которой просил рассмотреть дело в его отсутствие.
    Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, об отложении дела не просил, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суд не уведомил, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с учетом его надлежащего извещения о времени и месте судебного заседания.
    Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд принимает данное решение по следующим основаниям.
    На основании пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
    В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
    Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
    В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Жданов С.А. обратился в ОАО «***» с заявлением (офертой) на получение кредита по программе «*** ***» и заключении договора банковского счета. В заявлении указана сумма лимита задолженности по кредитному договору в размере *** рубль *** копеек, ставка кредита – *** % годовых, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).
    ДД.ММ.ГГГГ Жданов С.А. обратился в ОАО «***» с заявлением на изменение условий кредитного договора по продукту «*** ***», в котором сумма лимита задолженности указана в размере *** рублей, которое является неотъемлемой частью кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ.
    В соответствии с пунктами 3.2-3.3 Условий кредитования ОАО «***» по программе «******» (далее - Условия кредитования) банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает банковский счет клиенту в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями. Оферта клиента о заключении Договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
    Банк акцептовал данную оферту путем предоставления ответчику кредитной карты ***с зачислением на счет заемщика суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.
    Условиями кредитования предусмотрено, что кредитная карта – пластиковая карта, предназначенная для установления лимита задолженности в соответствии с условиями кредитного договора и предоставляющая ее держателю возможность безналичной оплаты товаров, работ или услуг в торгово-сервисных предприятиях, возможность получения наличных средств в отделениях банка и банкоматах.
    Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
    В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
    При этом, указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Он объединяет элементы договора банковского счета и кредитного договора.
    Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.
    С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Жданова С.А. на получение кредита, акцептом – предоставление кредитной карты ответчику и перечисление денежных средств на его счет, что подтверждается выпиской по счету.
    Ответчиком факт заключения договора, получения денежных средств не оспорен.
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
    Существенные условия кредитного договора, заключенного между Ждановым С.А. и ОАО «***», указаны в Условиях кредитования ОАО «***» по программе «*** ***» и разделе Б заявления (оферты). Информация, отраженная в заявлении (оферте) и в Условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения.
    По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами срок действия договора - до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Жданов С.А. обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном в соответствии с разделом 3 Условий кредитования.
    Пунктами 3.5, 3.6 раздела 3 Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее *** числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь период пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.
    Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.
    В соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования, банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условия о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. Клиент обязан в указанный банком срок возвратить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку уплаты задолженности по кредиту, процентам) (пункт 5.2 Условий кредитования).
    В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «***» от ДД.ММ.ГГГГ, решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением единственного акционера ЗАО «***» от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «***» и наименование Банка изменены на ОАО «МДМ Банк». В силу положений статей 57, 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе обратиться с требованиями к ответчику.
    Из выписки по счету заемщика следует, что принятые обязательства по кредитному договору ответчиком Ждановым С.А. не выполняются, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в сроки и в размерах, установленных Условиями кредитования не производятся, в связи с чем образовалась задолженность в указанном истцом размере.
    Данное обстоятельство в силу вышеперечисленных положений закона и кредитного договора предоставляет банку право досрочно требовать возврата кредита, уплаты процентов. Заемщику Жданову С.А. направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***), которое ответчиком не исполнено. Доказательств обратному суду не представлено.
    Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму *** рублей *** копеек, из которых *** рублей *** копейка – задолженность по основному долгу, *** рублей *** копеек – задолженность по процентам по срочному основному долгу.
    В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно части 1 статьи 68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
    Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должна доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
    Представленный расчет ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратному суду не представлено. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком также не представлено.
    На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, из которых *** рублей *** копейка – задолженность по основному долгу, *** рублей *** копеек – задолженность по процентам по срочному основному долгу.
    По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования истца удовлетворены на ***%, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию *** рублей *** копеек. Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
    РЕШИЛ:
    Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Жданову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
    Взыскать с Жданова С.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, из которых *** рублей *** копейка – задолженность по основному долгу, *** рублей *** копеек – задолженность по процентам по срочному основному долгу, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – *** рублей *** копеек, всего взыскать *** рубля *** копейки.
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
    Судья
 
    И.А. Демченко
 
    
    ***
 

 
 
 
 
    ***
 
    ***
 
 
 
    ***
 
    ***
 
    ***
 
    ***
 
 
 
    ***
    ***
 

 
 
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    ***
    
    ***
    ***
    *** *** *** ***
    ***
    ***
    ***
    
    ***
    ***
    ***
    ***
    ***
 
    ***
 
    ***