Решение от 04 августа 2014 года

Дело № 2-2607/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    04 августа 2014 года      город Мурманск
 
    Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
 
    председательствующего судьи              Морозовой И.Ю.,
 
    при секретаре                      Казаковой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Сухановой И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Сухановой И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 04 ноября 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и Сухановой И.Я. заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № ***. По условиям данного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей на срок 48 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства по предоставлению суммы кредита Банк исполнил в полном объеме, однако ответчик, принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 мая 2014 года составила *** рублей *** копейки, из них: *** рублей *** копейка - сумма основного долга; *** рублей *** копеек - проценты за пользование кредитом; *** рублей *** копеек - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в сумме *** рубль *** копейки, расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме *** рубля *** копеек.
 
    Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Суханова И.Я. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласна.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что 04 ноября 2012 года между истцом и Сухановой И.Я. путем подписания заявки на открытие банковских счетов заключен кредитный договор № ***, согласно которому размер предоставляемого кредита – *** рублей, ставка по кредиту – 49,9 %, полная стоимость кредита – 64,60 %. Срок договора – 48 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 24 ноября 2012 года, размер ежемесячного платежа – *** рубля *** копеек. Согласно условиям договора, ответчик выразила согласие на страхование по программе личного страхования, о чем подписала соответствующее заявление, страховой взнос составил *** рублей (л.д. 12, 13,16).
 
    Таким образом, материалами дела подтверждено, что, в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен кредитный договор, который является возмездным договором.
 
    При подписании заявки Суханова И.Я. была ознакомлена с Условиями договора, информирована о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, тарифах банка, что подтверждается её личной подписью в анкете-заявлении и графике погашения (л.д. 12,17-18).
 
    Сведений о том, что договор либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными, суду не представлено.
 
        Факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику суммы кредита подтверждается справкой по счету (л.д. 26-30). Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.
 
    Таким образом, материалами дела подтверждено, что истец, принятые на себя обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме.
 
    Пунктом 1.2 раздела II Условий договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (л.д. 19-23).
 
    С учетом того, что кредит предоставлен Сухановой И.Я. сроком на 48 месяцев, сумма ежемесячного платежа составила *** рубля *** копеек.
 
    В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Материалами дела подтверждено, что ответчик пользовалась денежными средствами, перечисленными её истцом, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносила с нарушением условий договора и графика платежей (л.д.32), следовательно, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
 
    Пунктами 5-6 Тарифов Банка предусмотрен вид ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 24-25).
 
    Согласно расчету истца, задолженность ответчика составила *** рублей *** копейки, из них: *** рублей *** копейка - сумма основного долга; *** рублей *** копеек - проценты за пользование кредитом; *** рублей *** копеек - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, за период с 20 марта 2013 года по 08 июня 2013 года (л.д.31-36).
 
    Указанный расчет Банка принимается судом, поскольку он основан на условиях договора и фактических обстоятельств дела, в нем учтены поступившие от ответчика платежи, возражения по расчету ответчиком не представлены. Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.
 
    Вместе с тем, относительно требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек, суд приходит к следующему.
 
    Истцом в расчет указанных процентов включены проценты за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек (*** (проценты за период с 04.12.2012 по 02.07.2013) – *** (уплаченные проценты)), а также убытки банка (неоплаченные проценты) в размере *** рублей *** копейки.
 
    В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).    
 
    Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с пунктом 3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в соответствии с которыми заключен кредитный договор, банк имеет право на взыскание с заемщика убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
 
    Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели такую меру ответственности заемщика как взыскание суммы неуплаченных процентов за весь период договора.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что убытки банка в виде неоплаченных процентов составляют *** рублей *** копейки (л.д. 35).
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Федеральным законом № 284-ФЗ от 19 октября 2011 года статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, при таком положении при истребовании суммы займа досрочно, в предусмотренных законом случаях по требованию заимодавца, проценты подлежат начислению до дня возврата суммы займа, а в случае взыскания займодавцем суммы долга до истечения срока действия договора, при неизвестности даты возврата займа, с заемщика в пользу займодавца могут быть взысканы проценты, которые подлежали уплате на день рассмотрения дела судом.
 
    С учетом вышеприведенных правовых норм, и установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований в данной части иска и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в общем размере *** рублей *** копейка, включая проценты за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек и убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на 04 августа 2014 года (день рассмотрения спора) в размере *** рублей *** копеек (*** (проценты за период с 02.07.2013 по 27.07.2014) + *** (проценты за период с 27.07.2014 по 04.08.2014 – ***/30х8).
 
    В удовлетворении требований о взыскании процентов в остальной части следует отказать, поскольку банком не доказано причинение ему убытков в будущем периоде - после дня вынесения настоящего решения суда.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет *** рублей *** копеек (*** рублей *** копейка (основной долг) + *** рублей *** копейка (проценты за пользование кредитом, включая неоплаченные проценты) + *** рублей *** копеек (штраф)).
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копейка (л.д. 6,7). Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом частично, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Сухановой И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Сухановой И.Я. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины *** рублей *** копеек, а всего – *** рублей *** копейки.
 
    В удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору в сумме, превышающей *** рублей *** копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме, превышающей *** рублей *** копеек – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня принятия.
 
    Судья подпись И.Ю. Морозова