Решение от 04 августа 2014 года

                                                            РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    04 августа 2014 года                                                                        Туапсинский городской суд
 
    Краснодарского края в составе
 
    Председательствующего: Щербак Н.А.
 
    При секретаре: Пахомовой Е.А.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Мкртумян А.О. к ОАО НБ «Траст» о возврате комиссии по договору кредита,
 
                                                                У С Т А Н О В И Л:
 
    Мкртумян А.О. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о возврате комиссии по договору кредита, мотивировав свои требования тем, что 30 августа 2010 года с ответчиком заключен кредитный договор № ....., в рамках которого банком был предоставлен кредит в размере 199690 руб. сроком на 60 месяцев., процентная ставка по кредиту 18 % годовых. Согласно п. 2.8 договора заемщик ежемесячно обязан уплачивать кредитору комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита. Также при заключении кредитного договора заемщик уплатил согласно п. 2.16 комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. Свои обязательства по договору им исполняются. Размер комиссии, уплаченной банку на момент подачи искового заявления составил 79077 руб. 20 коп. Указанные доводы подтверждаются квитанциями, приходными кассовыми ордерами, выпиской по счету. Считает, что взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита и за зачисление кредитных средств в размере 1690 рублей незаконно. В связи с чем считает, что банк необоснованно возложил на него обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание на весь срок кредитования в размере 120305 рублей 86 копеек., что является ущемлением установленных законом его прав как потребителя. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Просит признать недействительными положения кредитного договора ..... от 30 августа 2010года в части взимания с него комиссии за зачисление кредитных средств в размере 1690 руб. и комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита. Взыскать с ОАО НБ «Траст» сумму уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание в размере 80767,20 руб. Взыскать с ОАО НБ «Траст» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законного требования истца.
 
    В судебном заседании представитель истца адвокат Будник М.А. поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить в полном объеме, сославшись на обстоятельства изложенные в иске.
 
    В судебное заседание представитель ОАО НБ «Траст»» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом уведомлен, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя, просил применить исковую давность, поскольку в силу п.1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительно (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа. В данном случае исполнение истцом сделки по оплате первого платежа согласно графика платежей по кредитному договору началось 30 августа 2010года, истец обратился в суд за пределами исковой давности. Просит в удовлетворении требований Мкртумян А.О. отказать в полном объеме, применив срок исковой давности.
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:
 
    Из материалов дела следует, что 30 августа 2010 года заключен кредитный договор ..... в сумме 199690 (сто девяносто девять тысяч шестьсот девяносто рублей) рублей 00 коп, сроком на 60 месяцев, с условием оплаты процентов в размере 18 % годовых.
 
    По условиям договора заемщик обязан возвращать кредит равными частями и уплачивать проценты за пользование денежными средствами, внося на спецкартсчет ежемесячно по 7047,75 руб. Также он обязан уплачивать ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что в денежном выражении составляет 1976,93 руб.
 
    Банк свои обязательства исполнил, выдав Мкртумян А.О. 30.08.2010г. денежные средства в сумме 199690 руб. Заемщик свои обязательства перед кредитором исполняет, погашая сумму кредита, проценты за пользование заемными средствами, комиссию за расчетное обслуживание.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).
 
    Пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение банком привлеченных денежных средств (денежных средств физических и юридических лиц во вклады) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В пункте 2.1.2 Положения указано, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Таким образом, выдача банком заемных денежных средств заемщику является действием, совершаемым банком по размещению привлеченных денежных средств. Поэтому такое действие осуществляется банком за счет собственных средств и не может облагаться дополнительными расходами (комиссиями) за счет заемщика.
 
    Из материалов дела следует, что заемщику Мкртумян А.О. одновременно с выдачей кредита был открыт спецкартсчет ...... На него подлежали зачислению денежные средства в счет погашения кредита. Операции надлежало осуществлять при помощи банковской карты, прикрепленной к указанному счету. Иные банковские операции по этому счету и с помощью этой банковской карты банк по поручению заемщика не осуществлял.
 
    Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    Как следует из содержания Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, возникшие из договоров по предоставлению кредитов, направленные на удовлетворение личных, семейных домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.
 
    В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Предоставление одних услуг запрещается обусловливать обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
 
    Поэтому условие кредитного договора, обязывающего Мкртумян А.О. уплатить банку комиссию за расчетное обслуживание, не соответствует закону, следовательно, с учетом положений части 1 статьи 166 и части 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ, является ничтожным и не подлежащим исполнению.
 
    Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым удовлетворить требование А.О. о признании недействительными условия кредитного договора ..... от 30.08.2010г., в части возложения на Мкртумян А.О. как на заемщика, обязанности оплаты комиссии за зачисление денежных средств на счет и расчетное обслуживание.
 
    В соответствии с выпиской движения по лицевому счету ..... за период с 30.08.2010г. по 23.07.2014г., представленного НБ «ТРАСТ» (ОАО) при предоставлении кредита Мкртумян А.О.. по кредитному договору ..... от 30.08.2010г. с него единовременно была удержана комиссия за зачисление кредитных средств в размере 1690 руб. В последующем с его счета производилось ежемесячное списание комиссии за расчетное обслуживание в сумме 1976,93 руб.
 
    Таким образом, положения кредитного договора, заключенного с истцом, предусматривающие взимание с них платы за выдачу кредита являются недействительными как противоречащие ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», так как дополнительных услуг по банковскому счету в связи с наличием кредитного договора ответчиком не оказывалось.
 
    Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая сумму кредита, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссии не соответствует норме закона.
 
    Таким образом, положения п. 2.8 кредитного договора от 30.08.2010г., предусматривающие взимание комиссии за расчетное обслуживание, являются недействительными, так как противоречат закону, в связи с чем требования истцов о признании недействительными условий кредитного договора в указанной части подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского Кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Представителем ответчика ОАО НБ «Траст» в письменном возражении на исковые требования заявлено о пропуске истцами срока исковой давности по требованию о взыскании уплаченной ими комиссии за выдачу кредита и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.
 
    В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Таким образом, учитывая, что исполнение недействительной сделки в части уплаты комиссии за выдачу кредита началось 30.08.2010г. (дата уплаты истцом Мкртумян А.О. спорной комиссии), с указанной даты истекло три года, суд находит подлежащим удовлетворению ходатайство представителя ответчика о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, так как уважительных причин пропуска срока исковой давности истцами и их представителем не представлено, оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности суд не находит.
 
    По смыслу п. 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в случае пропуска срока исковой давности должник не лишается права на предъявление иска о признании недействительной ничтожной сделки, которая не порождает юридических последствий и недействительна с момента ее совершения.
 
    Таким образом, в случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде комиссии за выдачу кредита, однако если отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания ее противоречащей закону указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной. В противном случае отказ суда в установлении ничтожности условия кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части.
 
    Следовательно, учитывая, что срок исполнения кредитного договора не истек, полная сумма кредита истцом Мкртумян А.О. не возвращена, признавая недействительными условия п. 2.8 кредитного договора от ...... №....., заключенного между истцом и ОАО НБ «Траст», предусматривающего уплату заемщиком комиссионного вознаграждения за выдачу кредита, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании с ответчика в пользу истцов суммы уплаченных комиссий за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание в размере 80767,20 руб. по причине пропуска истцами срока исковой давности.
 
    Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в постановлении от 01.07.1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" По в пункте 32 разъяснили, что в случае пропуска срока исковой давности должник не лишается права на предъявление иска о признании недействительной ничтожной сделки, которая не порождает юридических последствий и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, в случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ).
 
    В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.11.2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в пункте 10 разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Данный срок не распространяется на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по сделке.
 
    Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования Мкртумян А.О. к ОАО НБ «Траст» удовлетворить частично и признать недействительными условия п. п. 2.8, 2.16 кредитного договора от 30.08.2010г. № ....., заключённого между сторонами.
 
    Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, то в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, на основании ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ,103 ГПК РФ с ответчика подлежит сумма в размере 200 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
                                                                    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Мкртумян А.О. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств - удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными условия кредитного договора ..... от 30.08.2010 года, заключенного между Мкртумян А.О. и ОАО Национальный банк «Траст», обязывающего Мкртумян А.О. оплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание и комиссию за зачисление кредитных средств.
 
    В удовлетворении иска о взыскании с ОАО Национальный банк «Траст» суммы уплаченной истцом комиссии за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание в размере 80767 рублей 20 копеек, штрафа в соответствии с положениями п.6 ст. 13 Закона РФ от 17.02.1992г. «О защите прав потребителей- отказать.
 
    Взыскать с ОАО НБ «Траст» в доход государства госпошлину в размере 200 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи жалобы через Туапсинский городской суд..
 
    Председательствующий: