Решение от 04 августа 2014 года

                                    Дело № 2-3703/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    04 августа 2014 года                         г. Красноярск
 
    Кировский районный суд г. Красноярска
 
    в составе председательствующего Макаровой Н.А.
 
    при секретаре Забабура Р.Б.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> в интересах Злобин И.В. к <данные изъяты> о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    <данные изъяты> обратилась в интересах Злобина И.В. в суд с иском к <данные изъяты> о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Злобиным И.В. и <данные изъяты> (далее Банк) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Злобину И.В. кредит на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых. В типовую форму договора ответчиком включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно – кредит заключен с обязательным условием страхования жизни и здоровья заемщика, на заемщика пунктом 3.1.5 Договора возложена обязанность уплатить за счет кредита страховой взнос (премию) на личное страхование, единовременно в сумме 44550 руб. Ссылаясь, что при заключении кредитного договора заемщик был лишен возможности отказаться от услуги страхования, а также выбора страховой компании, лишен возможности уплаты страхового взноса ежемесячно, считает условия указанного кредитного договора, в части обязывающего заемщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования, недействительными в силу ничтожности, просит суд взыскать с ответчика в пользу Злобина И.В. сумму комиссии 44550 руб., неустойку 152361 руб, проценты за пользование чужими денежными средствами 3121 руб. 55 коп., компенсацию морального вреда 5000 руб., расходы по оформлению доверенности на представителя в сумме 1500 руб., а также просит взыскать штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.
 
    В судебное заседание истец Злобин И.В. и представитель <данные изъяты> не явились, представив заявление процессуального истца о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Уведомлены о дате и времени его рассмотрения надлежащим образом.
 
    Представитель ответчика – <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск с дополнительными доказательствами, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Представитель третьего лица – <данные изъяты> в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
 
    Суд, учитывая мнение представителя истца, ходатайство представителя ответчика Буланенко А.А.М., находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.
 
    Суд, исследовав материалы дела, изучив позиции сторон, считает требования необоснованными и полагает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме в силу по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договор и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно положениям ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В силу п. 2 ст. 935, ст.ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.
 
    По смыслу приведенных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Злобиным И.В. и <данные изъяты> (далее Банк) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Злобину И.В. кредит на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых. Пунктом 3.1.5 кредитного договора предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со счета клиента часть кредита в размере 44550 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
 
    Таким образом, из буквального толкования договора следует, что данный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий об обязанности заемщика Злобина И.В. заключить договор страхования жизни, и не содержит в себе указание на такое страхование в конкретной страховой компании, что свидетельствует о несостоятельности в этой части доводов истца, указывающего на нарушение его прав как потребителя при заключении данного кредитного договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Злобиным И.В. собственноручно заполнено заявление о добровольном страховании, в котором он высказал желание быть застрахованным в <данные изъяты> по договору страхования жизни заемщиков кредита, одновременно отказавшись от заключения договора страхования от потери работы, где в соответствующей графе заявления поставил отметку, свидетельствующую об отказе от заключения данного вида договора. Одновременно в указанном заявлении содержится формулировка «в случае выбора добровольного страхования, я подтверждаю, что дополнительная услуга по добровольному страхованию мне не навязана, выбрана мной добровольно. Подтверждаю, что не был ограничен в выборе страховой компании и могу выбрать любую страховую компанию», после которой Злобин И.В. поставил в указанном заявлении свою подпись Ф.И.О.,
 
    В день заключения кредитного договора между Злобиным И.В. и <данные изъяты> был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № сроком на <данные изъяты> месяцев, выгодоприобретателем по которому является <данные изъяты>, страхователем – Злобин И.В., страховыми рисками – смерть и инвалидность, страховая сумма установлена в размере 90000 рублей, расчет страховой премии в данном договоре страхования приведен по формуле СС (страховая сумма) х ДТ (страховой тариф равный 1,1%) х СД (срок договора).
 
    Указанные письменные доказательства, представленные стороной ответчика, свидетельствуют о том, что оформление Злобиным И.В. в день заключения кредитного договора отдельного договора страхования было совершено Злобиным И.В. добровольно, без участия Банка, право Злобина И.В. на выбор страховой компании не было нарушено, равно как и право на отказ от заключения договора страхования, которым частично воспользовался сам Злобин И.В., отказавшись от заключения договора страхования по рискам от потери работы, что свидетельствует о несостоятельности доводов истца в этой части. Истцу до заключения договора было известно, что договор страхования жизни заемщика заключается на добровольной основе и не является условием получения кредита.
 
    Из содержания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Злобин И.В. выдал Банку поручение заключить с ним кредитный договор с условием о перечислении Банком с его счета части кредита для оплаты страховой премии страховщику.
 
    Согласно выписке по лицевому счету Злобина И.В, со счета № в день ДД.ММ.ГГГГ Злобину И.В. произведено зачисление и выдача денежных средств в сумме <данные изъяты>, из которых по поручению Злобина И.В. списана сумма 44550 рублей в оплату страховой премии. Согласно выписке из реестра Договоров страхования по договору страхования клиента Злобина И.В. банком по Агентскому договору от ДД.ММ.ГГГГ. перечислены денежные средства в сумме 44550 рублей ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В связи с тем, что Злобин И.В. был согласен на заключение договора страхования жизни заемщика кредита и с суммой страховой премии, порядок расчета которой предложен в договоре страхования, сотрудниками Банка в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ было включено условие, согласно которому Банк обязуется перечислить со счета Злобина И.В. часть кредита в размере 44550 рублей для оплаты страховой премии страховщику. Собственноручно подписывая кредитный договор, Злобин И.В. подтверждал свое согласие со всеми условиями кредитного договора, в том числе, с условием о перечислении страховой премии, о размере которой истец был уведомлен, поскольку формула ее расчета была приведена в договоре страхования и сумма страховой премии указана в кредитном договоре уже в денежном эквиваленте.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца, как потребителя, со стороны ответчика – Банка, в связи с чем, законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований суд не усматривает.
 
    При этом, судом не установлено оснований к удовлетворению заявленных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, поскольку данные требования являются производными от основного требования о взыскании суммы
 
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении заявленных исковых требований <данные изъяты> в интересах Злобин И.В. к <данные изъяты> о защите прав потребителя – отказать в полном объеме.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста судебного решения, через Кировский районный суд г.Красноярска.
 
 
    Председательствующий                         Н.А. Макарова