Решение от 04 августа 2014 года

                                Дело №2-214/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    04 августа 2014 года                          р.п. Карсун
 
    Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мещаниновой И.П.,
 
    при секретаре Таюшевой В.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению БАНКА ИТБ (ОАО) к Трифоновой Елене Александровне о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, судебных расходов,
 
                        У С Т А Н О В И Л:
 
    БАНК ИТБ (ОАО) обратился в суд с иском к Трифоновой Е.А. о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что 20.04.2013 БАНК ИТБ (ОАО) и Трифонова Е.А. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой». В рамках данного заявления на имя Трифоновой Е.А. была оформлена банковская карта №, полученная ответчиком 20.04.2013 года. Согласно договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимися приложением к договору, а также на основании заявления о получении кредита истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 рублей, со сроком окончания лимита до 08.09.2013 года. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35% годовых. Банк свои обязательства исполнил, факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по ссудному счету. В соответствии с договором, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий, и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и условиями продукта. При этом размере ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. В нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно установленным условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. Ответчику 25.07.2013 года направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, однако до настоящего времени требования истца не исполнены. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору в размере 69 906 рублей 85 копеек и уплаченную госпошлину в размере 2297 рублей 21 копейка.
 
    В судебное заседание представитель БАНК ИТБ (ОАО) не явился, в своем исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Трифонова Е.А. в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция вернулась в связи с истечением срока хранения.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).
 
    Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
    Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
 
    В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Заключив соглашение о кредитовании, стороны соглашаются с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.
 
    Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Судом установлено, что 20.04.2013 года между БАНКОМ ИТБ (ОАО) и Трифоновой Е.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.
 
    В соответствии с заявлениями на получение карты «Банк под рукой», на получение кредита, собственноручно подписанных ответчиком 20.04.2012, Трифонова Е.А. просила БАНК ИТБ (ОАО) открыть на ее имя счет и выпустить карту на основании заявления на выпуск карты и предоставить кредит в соответствии со следующими условиями: продукт: Кредит «Деньги под рукой», сумма кредита: 30 000 рублей; процентная ставка: 35% годовых; минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы кредитного лимита; минимальный ежемесячный платеж: не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным; дата выдачи кредита: 20.04.2012 года; срок кредита до 20.04.2016 года.
 
    Факт перечисления Трифоновой Е.А. 20.04.2012 года денежных средств в сумме 30 000 рублей подтверждается выпиской по счету № (RUB) активный.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Приведенный истцом расчет задолженности отвечает условиям договора между сторонами, кроме этого суд учитывает то, что ответчик с момента заключения кредитного договора и получения денежных средств не вносила платежи в счет погашения кредита, как это было предусмотрено сторонами, в связи с чем, нарушил его условия, соответственно, истец правомерно начислял неустойку за неуплату Трифоновой Е.А. кредита.
 
    Таким образом, сумма долга по кредитному договору, подлежащая возврату Трифоновой Е.А. составляет 69 906 рублей 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг 30 000 рублей, просроченные проценты 29 506 рублей 85 копеек, и штраф 10 400 рублей.
 
    На основании указанных выше норм действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    На основании данной статьи, учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2297 рублей 21 копейка, которые подтверждены платежным поручение № от 25.06.2014 об уплате таковой в указанном размере.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198,233-235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Требования БАНКА ИТБ (ОАО) к Трифоновой Елене Александровне о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.
 
        Взыскать с Трифоновой Елены Александровны в пользу БАНКА ИТБ (ОАО) сумму задолженности в размере 69 906 рублей 85 копеек и сумму госпошлины в размере 2297 рублей 21 копейка.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
 
    Судья                        И.П.Мещанинова