Дата принятия: 03 сентября 2014г.
Дело № 2-3640-14 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Заводский районный суд <адрес>
В составе председательствующего Иванова С.В.
При секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 23.07.2013г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №ILOTTUF3AB8EYD130723. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общие условия предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 30.11.2012г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 34.49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 4 500 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 118 174.99 руб., а именно просроченный основной долг 95 057 руб.; начисленные проценты 10 669.90 руб.; штрафы и неустойки 12 448.09 руб.;
На основании изложенного ст.ст.307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №ILOTTUF3AB8EYD130723 от 23.07.2013г. в размере 118 174.99 руб., в том числе: 95 057 руб. - основной долг 10 669.90 руб. - проценты; 12 448.09 руб.; неустойку в размере 3 000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФАБАНК» в размере 3 563.50 руб.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании по существу заявленных требований возражений не высказывала, не оспаривала наличие задолженности и ее размер, указала, что в связи с изменившимся материальным положением не имеет возможность выплачивать сумму долга в полном объеме, просила снизить размер предъявленной к взысканию неустойки.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению частично в связи со следующим.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 23.07.2013г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили соглашение №ILOTTUF3AB8EYD130723 в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение персонального кредита (л.д.10-15).
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общие условия предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 30.11.2012г. (л.д.17-19), сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 34.49% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 4 500 руб.
Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ кредитный договор между сторонами был заключен по всем существенным условиям.
Установлено, что во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 руб., что в судебном заседании не отрицала ответчик, а также подтверждается представленными истцом документами в материалах гражданского дела.
Как указывает истец, в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту вносит с просрочкой и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 11-13) и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.
Учитывая указанные обстоятельства, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно расчетам, представленным истцом (л.д.10), проверенным и принятым судом, задолженность ФИО1 перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 07.07.2014г. составляет по основному долгу – 95 057 руб., по плановым процентам за пользование кредитом – 10 669.9 руб., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 12 448.09 руб.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно ч.2 ст.332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.
Согласно приложению к кредитному договору (л.д.8) сумма процентов начисляется ежемесячно на фактический остаток задолженности по кредиту, за фактическое количество дней в месяце за который производится начисление: остаток основного долга по кредиту * % по кредиту * количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней.
Нормами общих условий (л.д.17-19) предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а именно, до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012г. – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки (п.5.1 соглашения №ILOTTUF3AB8EYD130723).
Согласно расчетам представленных истцом, в соответствии с указанными условиями договора (л.д.10), проверенным и принятым судом, размер штрафных санкций (пеней) по состоянию на 07.07.2014г. составляет 12 448.09 руб.
Согласно ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно ч.2 ст.332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.
Применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.
На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
В качестве обоснования своего материального положения истец указывает, что имеет небольшой заработок – 9 000 руб., она платила 1 000 руб. в счет исполнения договора кредита в августе 2014г., по возможности исполняет условиях кредитного договора, обязуется исполнитель свои обязательства в кратчайших срок.
При вынесении настоящего решения суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку взысканная неустойка, по мнению суда, является явно несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, кроме того из письменных материалов дела следует, что никаких тяжелых последствий в результате просрочки возврата указанных заемных денежных средств для ОАО «АЛЬФА-БАНК» не наступило, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учетом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен, а именно проценты за несвоевременное исполнение обязательств (пени) по кредитному договору №ILOTTUF3AB8EYD130723 от 23.07.2013г. подлежат снижению до 3 000 руб.
Учитывая изложенное, исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению, а неустойка по кредитному договору №ILOTTUF3AB8EYD130723 от 23.07.2013г. подлежит снижению до 3000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при предъявлении иска в суд (л.д. 9), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере, составляющем согласно подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>) в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (местонахождение: <адрес>, ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971, дата регистрации 26.07.2002г.) задолженность по основному долгу по соглашению о кредитовании №ILOTTUF3AB8EYD130723 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 057 руб., проценты за пользования кредитом в размере 10 669.90 руб., неустойку в размере 3 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 374.54 руб., а всего 112101.44 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ года.
Председательствующий:
<данные изъяты> С.В. Иванов
