Решение от 03 сентября 2014 года

Дело №2-1716/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «03» сентября 2014 года          сл. Родионово-Несветайская
 
    Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Говорун А.В.,
 
    при секретаре Дорошенко М.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Кляшко Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,-
 
                                               У С Т А Н О В И Л :
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кляшко Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Кляшко Г.Б. (далее - заемщик) и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее - банк) заключили кредитный договор № (далее - Договор) сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере х рублей х копеек (далее кредит).
 
    Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).
 
    Истец указывает, что стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы Банка.
 
    Срок выданного кредита составил х месяца. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - х рублей х копеек, в последний месяц - х рублей х копейки.
 
    В соответствии с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - х % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - х ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению х дней на х календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (х календарных) дней). В течение х (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется, проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются педоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашений проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Истец указывает, что заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
 
    Однако свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.
 
    На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности - денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере х рублей х копеек, а именно: сумму основного долга - х рублей х копеек; сумму просроченных процентов - х рублей х копейки; сумму процентов на просроченный основной долг - х рубля х копеек; просроченную комиссию за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней - х рублей х копеек; взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере х рублей х копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика. В соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».
 
    Ответчик Кляшко Г.Б. в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещался судом по указанному адресу. Судебная повестка, направленная в адрес ответчика по указанному им адресу места жительства, возвращена с причиной невручения - истек срок хранения. Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. В связи с этим суд считает ответчика Кляшко Г.Б. надлежащим образом, извещенным о месте и времени судебного заседания. В ходе подготовки дела к разбирательству ответчик также не явился к назначенному времени. При таких обстоятельствах суд полагает, что неявка ответчика связана с затягиванием рассмотрения дела, в связи с чем, с ранее представленного в адрес суда согласия истца, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
 
    В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Как следует из п.2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
 
    Как следует из ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Как следует из ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
 
    В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кляшко Г.Б. обратился в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание № (л.д.14-16).
 
    В данном заявлении указано, что Кляшко Г.Б. ознакомлен, понимает, полностью     согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Он ознакомлен, понимаю, полностью согласен с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по акции, указанной в разделе 2 заявления, и тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц.
 
    Кляшко Г.Б. просит ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на условиях, указанных в перечисленных выше документах, предоставить кредит на приобретение товаров (услуг), перечисленных в разделах 3 и 3.1 настоящего заявления, на срок, указанный в 2 настоящего заявления, путем безналичного перечисления суммы кредита на его банковский счет, указанный в разделе 5 настоящего заявления. В случае предоставления банком ему кредита он согласен с взиманием банком дополнительных плат (комиссий) по кредиту, в том числе, но, не ограничиваясь перечисленным, комиссий за досрочное погашение кредита, пени и/или штрафов, иных плат за просрочку платежа, процентов на сумму просроченной задолженности, в соответствии с тарифами. Обязуется погашать предоставленный Кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, установленным в разделе 5 настоящего заявления.
 
    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кляшко Г.Б. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере х рублей х копеек.
 
    Из материалов дела следует, что стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание (л.д.19), условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л.д.39-41) и тарифы банка (л.д.27).
 
    Срок выданного кредита составил 24 месяца. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - х рублей х копеек, в последний месяц - х рублей х копейки (л.д.16).
 
    В соответствии с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - х % (годовых) (л.д.15).
 
    Таким образом, ответчик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
 
    Истец указывает, что банк предоставил заемщику денежные средства в размере х рублей х копеек. Факт предоставления кредита в указанном размере нашел свое объективное подтверждение и подтверждается материалам дела (л.д. 19-24)). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
 
    Установлено, что ответчик Кляшко Г.Б. нарушил условия выплаты задолженности по кредитному договору в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами. Данный факт подтверждается выпиской по счету, пояснительной запиской к расчету и расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору, из которых следует, что Кляшко Г.Б. не производил выплаты в установленные сроки погашения кредита (л.д.7-8, 10-11, 13).
 
    Таким образом, достоверно установлено, подтверждено материалами дела и ответчиком не опровергнуто то обстоятельство, что Кляшко Г.Б. допустил нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору и не производит установленные выплаты в срок, установленный графиком выплаты задолженности по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Установлено, что в настоящее время согласно представленному расчету размер задолженности ответчика перед истцом составляет х рублей х копеек, а именно: сумма основного долга - х рублей х копеек; сумма просроченных процентов - х рублей х копейки; сумма процентов на просроченный основной долг - х рубля х копеек; просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней - х рублей х копеек (л.д.7-8).
 
    У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета задолженности, ответчик не представил.
 
    Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах истца движения денежных средств поступающих в счет оплаты задолженности, неверное исчисление задолженности.
 
    Своей неявкой в судебное заседание ответчик лишил себя возможности дать объяснения по заявленным исковым требованиям, равно как и представлять возражения по иску, если таковые у него имелись. Изложенные истцом факты в исковом заявлении суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком.
 
    Ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения им взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от его воли.
 
    Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Таким образом, ответчик Кляшко Г.Б. своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, на требования истца о погашении основного долга и процентов по кредиту, заемщиком не приняты меры по их погашению.
 
    В связи с этим суд считает, что требования истца являются законными, обоснованными и полагает возможным взыскать с ответчика в полном объеме: сумму основного долга - х рублей х копеек; сумму просроченных процентов - х рублей х копейки; сумму процентов на просроченный основной долг - х рубля х копеек; просроченную комиссию за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней - х рублей х копеек.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При подаче искового заявления истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере х рублей х копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает возможным взыскать с ответчика данную сумму.
 
    Всего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере х рублей х копеек, а именно: сумму основного долга - х рублей х копеек; сумму просроченных процентов - х рублей х копейки; сумму процентов на просроченный основной долг - х рубля х копеек; просроченную комиссию за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней - х рублей х копеек, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере х рублей х копеек, а всего х рублей х копейки.
 
    Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Кляшко Г.Б. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере х рублей х копеек, а именно: сумму основного долга - х рублей х копеек; сумму просроченных процентов - х рублей х копейки; сумму процентов на просроченный основной долг - х рубля х копеек; просроченную комиссию за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней - х рублей х копеек, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере х рублей х копеек, а всего х рублей х копейки.
 
    Ответчик Кляшко Г.Б. вправе подать в Новошахтинский районный суда Ростовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья:                                                             Говорун А.В.
 
    Решение изготовлено в окончательной форме 08 сентября 2014 года.