Дата принятия: 03 сентября 2014г.
Дело № 2-1977/2014
Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2014 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Верхняя Пышма 03 сентября 2014 года
Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи М.П. Вершининой,
при секретаре Щербаковой М.Н.,
с участием: истца Зыковой И.А., представителя истца Насобина А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зыковой Ирины Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы уплаченной страховки по кредитному договору, неустойки, компенсации морального вреда,
установил:
Зыкова И.А. обратилась в Верхнепышминский городской суд Свердловской области с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы уплаченной страховки по кредитном договору в размере <данные изъяты>., неустойки - <данные изъяты>., компенсации морального вреда – <данные изъяты>.
В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком «Хоум Кредит» был подписан кредитный договор № 2181560958. Сумма кредита составила <данные изъяты> срок погашения 48 месяцев. В соответствии с п. 1.2. кредитного договора заемщик обязан внести страховой взнос на личное страхование. В соответствии с указанным пунктом между СК «Ренессанс Жизнь» и истцом был заключен договор страхования жизни. Страховая премия составила <данные изъяты>. Таким образом, сумма к выдаче составила <данные изъяты>. Зыкова И.А. с согласия банка погасила кредит досрочно через 6 месяцев. В связи с тем, что кредит был погашен досрочно, истец обратилась с письменным заявлением в страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь» с требованием вернуть ей уплаченную по договору страхования при заключении кредитного договора. Считает, что отказывая ей в выплате страховой суммы, ответчик грубо нарушает ее права.
В судебном заседании истец и ее представитель Насобин А.И., действующий на основании доверенности от 17.07.2014, исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении. При этом истцом не оспаривался факт заключения договора страхования.
Ответчик в судебное заседание не явился, представителя не направил. Представителем ответчика Самоходкиной А.М., действующей на основании доверенности от 04.08.2014 представлены возражения на иск, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть спор при данной явке.
Заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела между Зыковой И.А. и ООО «Хоум Кредит Банк» был заключен кредитный договор № 2181560958 от 18.09.2013.
Одновременно при заключении кредитного договора между Зыковой И.А. и ООО ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита от смерти по любой причине и инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая на срок 1 440 дней.
В соответствии с условиями договора страхования страховая премия была уплачена страхователем единовременно. Фактически страховая премия уплачена за счет кредитных средств, что следует из содержания кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями статьями 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истец просит произвести возврат части страховой выплаты в связи с полным досрочным исполнением обязательств по возврату кредитных средств.
Разрешая спор, суд, исходя из положений пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств, не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, либо потеря работы) отпала, и существование страхового риска прекратилось.
Доводы истца о том, что потребитель в соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» вправе отказаться от услуг исполнителя в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, даны без учета положений специальных норм, регулирующих правоотношения сторон, в силу чего не могут быть приняты во внимание.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.
Вместе с тем, как следует из содержания пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в пункте 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.
Вопрос о возврате страховой премии при досрочном прекращении договора страхования статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к договорному регулированию.
Согласно пункту 11 договора страхования № 2181560958 от 18.09.2013 в случае отказа страхователя от настоящего договора страховая премия не возвращается страхователю.
Поскольку условиями договора страхования возврат уплаченной страховой премии при расторжении договора не предусмотрен, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Сторонами иных требований, по иным оснований, предъявлено не было.
В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении иска отказано, понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы по оказанию юридической помощи, относятся на счёт истца, без возмещения за счет ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования Зыковой Ирины Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы уплаченной страховки по кредитному договору, неустойки, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционный жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение месяца с момента вынесения решения в окончательном виде.
Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате в печатном виде.
Судья М.П. Вершинина
