Решение от 03 сентября 2014 года

Дело № 2-1707/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    03 сентября 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Зизюка А.В.,
 
    при секретаре Павловой Т.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Иванову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Иванову И.В. в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ., из которых – задолженность по основному долгу, . – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, . – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; расходы на оплату услуг нотариуса в размере ; расходы на уплату государственной пошлины в размере .
 
    В обоснование заявленных требований указало, что между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № , в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере . под 21,5% годовых по продукту «Рефинансирование кредитов». Поскольку ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, установленные условиями кредитования и графиком возврата кредита по частям, то сумма задолженности Иванова И.В. перед истцом составила что привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора.
 
    Представитель истца Степанова Н.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик Иванов И.В., уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие, где также указал, что исковые требования признает в полном объеме.
 
    На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по тарифному плану «Потребительский кредит» по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков» и заключения договора банковского счета Иванову И.В., года рождения, был открыт банковский счет № , и на него была зачислена сумма кредита в размере руб. под 21,5% годовых сроком – 60 месяцев.
 
    В последнем абзаце на первой странице заявления (оферты) указано, что Иванов И.В. просит ОАО «МДМ Банк» перечислить со своего счета № денежные средства в размере . в следующем порядке: . на счет № открытый в ООО «»; руб. на счет № открытый в ООО «»; руб. на счет № , открытый в филиале «» ООО . на счет № , открытый в филиале №
 
    Пятый абзац первой страницы заявления (оферты) содержит указание, что Иванов И.В., ставя свою подпись под настоящим заявлением (офертой) подтверждает, что целью заключения кредитного договора являются его личные нужды, в том числе погашение ранее полученных в сторонних банках потребительских кредитов по кредитным договорам, ответственность за погашение кредита лежит на нем, как на заемщике, он согласен с условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, как и график возврата кредита (абзац второй заявления), параметрами кредита, порядком кредитовая, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций. Личная подпись заемщика в соответствующей графе заявлении (оферты) свидетельствует о том, что Иванов И.В. ознакомился со всеми условиями кредитования и согласен с ними, как и согласен с полной стоимостью кредита, которая составляет 23,74% годовых.
 
    Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» (далее – «Условия») устанавливают общий порядок кредитования, порядок взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении ОАО «МДМ Банк» кредитования физических лиц в рамках продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков».
 
    В соответствии с п. 1 Условий кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и настоящих Условий и графика платежей.
 
    Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком платежей. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, а также копию паспорта гражданина РФ. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении (оферте) и графике акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: открывает Клиенту банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения договора банковского счета; открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по нему; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента; с банковского счета клиента денежные средства перечисляются в счет погашения действующего кредита клиента в банке. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета клиента. (п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.2.2, 3.2.2.2, 3.2.3, 3.2.4, 3.2.5, 3.3 Условий кредитования).
 
    Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет ИвановаИ.В. в размере ., а затем списания со счета сумм на счета, открытые в сторонних банках, указанных в заявлении (оферте), а именно: ., ., ., . Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика за период с .
 
    Таким образом, между ОАО «МДМ Банк» и Ивановым И.В. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п.п. 3.3. – 3.4 под датой исполнения клиентом обязательств по возврату суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору в размере достаточном для погашения задолженности. Погашение кредитов и уплата процентов осуществляются ежемесячными дифференцированными по сумме либо аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком возврата кредита по частям. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком.
 
    Согласно подписанному сторонами графику платежей ежемесячный аннуитетный платеж подлежит уплате каждое 28 число месяца, начиная с и включает в себя суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и составляет . (за исключением последнего платежа, который составляет .)
 
    Заявлением (офертой) предусмотрены также и штрафные санкции 300 руб. в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, 1000 руб. при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа, 3000 руб. в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, 1000 руб. – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В случае допущения заемщиком просроченной задолженности до 80 руб., такая просроченная задолженность считается технической и банк вправе не начислять заемщику штрафные санкции (раздел «Б», данные о кредите).
 
    Пунктом 5.2 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (пп. 5.2.1 Условий).
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с по указанному счету, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом.
 
    Из расчета задолженности следует, что у Иванова И.В. имеется задолженность по основному долгу в размере ., из которых . – задолженность по основному долгу, – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, . – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. Расчет задолженности судом проверен, признан верным, стороной ответчика не оспаривался.
 
    Учитывая изложенное, а также факт признания ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Иванова И.В. задолженности по кредитному договору в размере ., из которых . – задолженность по основному долгу, . – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, . – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В силу ст. 94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    К исковому заявлению была приложена нотариально заверенная копия доверенности представителя истца Степановой Н.А., а также нотариально заверенная копия выписки из Протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк». Из соответствующих отметок на указанных документах следует, что нотариусом взыскано по тарифу по рублей за заверение копии каждого документа.
 
    Суд полагает, что указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, а также представленную истцом квитанцию об уплате государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме .
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Иванову И.В. удовлетворить.
 
    Взыскать с Иванова И.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору от № в размере ., из которых . – задолженность по основному долгу, . – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, . – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    Взыскать с Иванова И.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате нотариальных услуг в размере руб.
 
    Взыскать с Иванова И.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере .
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подач апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий А.В. Зизюк