Дата принятия: 03 сентября 2014г.
Р е ш е н и е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
г.Димитровград 3 сентября 2014 года
Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Атаманова С.Н., при секретаре Гулькиной О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Круглову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
истец ООО «ЭОС» в лице представителя Юшковой С.В., действующей по доверенности от **.**.**** г, обратился в суд с указанным иском к Круглову Ю.В., в обоснование исковых требований указывает, что 19.08.2008 г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № №***, в соответствии с которым ответчику был установлен лимит кредита сроком и на условиях, определенных кредитным договором. При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие с установленным банком лимитом кредита, обязался соблюдать условия договора, общие условия, тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в п.5 приложения №1 к кредитному договору. Договором были установлены следующие сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент уплату минимальной части задолженности. Отчетный период - временной период, за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде. Дата окончания отчетного периода- 12 числа каждого месяца. Платёжный период- период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Дата начала платежного периода- 13 число каждого месяца. Дата окончания платежного периода- 7 число каждого месяца. Согласно п. 20 общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лица в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платеже условиями кредитного договора установлены санкции.
20.06.2012 г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №***, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 62869 руб.48 коп. Просит взыскать кредитному договору №*** в размере 62869 руб.48 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 086 руб.08 коп.
В судебное заседание представитель истца - ООО «ЭОС» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают.
Ответчик Круглов Ю.В. в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещался по месту регистрации, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает, кредит перестал платить из-за материальных трудностей.
В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
На основании ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в судебном заседании, 19.08.2008 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Кругловым Ю.В. был заключен договор №*** о предоставлении кредита в сумме 200 000 рублей под 21,6% годовых на срок 3 года, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты, комиссию за предоставление кредита в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.7-8).
Круглов Ю.В. обязался возвратить полученный им кредит путем осуществления равных ежемесячных платежей в сроки, определенные в приложении к договору о предоставлении потребительского кредита от 19.08.2008 г. и в порядке, установленном условиями заявления о предоставлении кредита.
Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в приложении к договору о предоставлении потребительского кредита от 19.08.2008 г. и включает в себя: основной долг, сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссию за предоставление кредита.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Однако, как установлено в судебном заседании, Круглов Ю.В. обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, выплаты сумм в погашение кредита и уплате процентов не производятся с мая 2009 г.
Согласно п. 20 общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» Банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лица в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору (л.д.12).
20.06.2012 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банком» и ООО «ЭОС» был заключен договор №*** уступки прав требования, согласно выписке из приложения № 1 к указанному договору ООО «ЭОС» были переданы права требования 62869,48 руб. как задолженность по кредитному договору, заключенному 19.08.2008 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Кругловым Ю.В.
В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности истца, у Круглова Ю.В. по состоянию на 10.04.2014 г. образовалась задолженность по кредиту – 23841,8 руб., и процентам – 35907,19 руб., комиссии– 3120,49 руб.
Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорил, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представил.
Оснований для освобождения Круглова Ю.В. от выполнения обязанностей заемщика не имеется. Как видно из представленного кредитного договора, с условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, понимал значение заключенного договора. Таким образом, Круглов Ю.В. добровольно принял на себя обязательства заемщика.
Поскольку Кругловым Ю.В. не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита в размере 23841,8 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 35907,19 руб. обоснованными.
В части взыскания с ответчика задолженности по комиссии на общую сумму 3120,49 руб. истцу следует отказать. При этом суд исходит из следующего.
Условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета (комиссии) является ничтожным.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 указанного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящий публично-правовой характер.
Нормами ГК РФ, ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому исковые требования истца о взыскании с ответчиков денежной суммы в размере 678,58 руб. за ведение ссудного счета (комиссии) являются необоснованными.
Оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности 59748,99 руб. (62869,48-3120,48=59748,99).
В остальной части иска ООО «ЭОС» следует отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1992 руб. 47 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Круглову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Круглова Ю.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № №*** от 19 августа 2008 года в размере 59748 руб. 99 коп.
В остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» отказать.
Взыскать с с Круглова Ю.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1992 руб. 47 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца.
Судья: С.Н. Атаманов
