Решение от 03 сентября 2014 года

Дело № 2-394/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Алтайское 03 сентября 2014 года
 
    Алтайский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Семенниковой О.И.,
 
    при секретаре Пановой Ю.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» к Кунину И.А., Куниной Н.И. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось в суд с иском к Кунину И.А, Куниной Н.И. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» и ответчиками Куниным И.А, Куниной Н.И. заключен кредитный договор № в соответствии с которым первичным кредитором предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 500 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Кунина И.А. <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>
 
    Стоимость квартиры была согласована сторонами в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» и составила 600 000 рублей, о чем имеется соответствующая запись в Закладной.
 
    Права залогодателя по кредитному договору, с учетом договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены новой Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службой по<адрес> залогодержателю - <данные изъяты>».
 
    В нарушение условий кредитного договора, Закладной, а также ст. 309 ГК РФ, ответчики обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им осуществляет несвоевременно и не в полном объеме.
 
    В соответствии с п.п. 6.2, 6.3 договора, с учетом изменений, внесенных дополнительным соглашением № 1, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей не позднее последнего дня каждого календарного месяца в размере, определенном графиком платежей. В связи с неисполнением своих обязательств, в соответствии с п. 10.2 дополнительного соглашения истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование истца не выполнено, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. ст. 1, 50 Закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», п. 16.1 Закладной и п. 4.4.3 кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на залоговую квартиру.
 
    В связи с неисполнением ответчиками обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер суммы, подлежащей уплате из стоимости предмета ипотеки, составляет 710 439 рублей 16 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 418 910,26 руб., просроченный основной долг - 38 842,05 руб., начисленные проценты на дату расчета – 3 448,82 руб., просроченные проценты – 128 604,10 руб. начисленные пени – 120 633,93 руб.
 
    Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ и до момента реализации предмета ипотеки на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.
 
    Начальная продажная цена предмета ипотеки может быть установлена в соответствии с оценкой предмета ипотеки, указанной в Закладной в размере 600 000 рублей.
 
    На основании вышеизложенного истец просит суд:
 
    - взыскать с ответчиков Кунина И.А., Куниной Н.И. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 710 439 рублей 16 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 418 910,26 руб., просроченный основной долг - 38 842,05 руб., начисленные проценты на дату расчета – 3 448,82 руб., просроченные проценты – 128 604,10 руб. начисленные пени – 120 633,93 руб.;
 
    - начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств или по день расторжения кредитного договора (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) взыскать проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу;
 
    - взыскать пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу;
 
    - обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из её оценки, указанной в Закладной в размере 600 000 рублей;
 
    - взыскать с ответчиков Кунина И.А., Куниной Н.И. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 304,39 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца по доверенности от 29.10.2013 Яковлева Е.В. не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, на требованиях настаивает в полном объеме.
 
    Ответчик Кунин И.А. в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме.
 
    Ответчик Кунина Н.И. в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» и Куниным И.А, Куниной Н.И. заключен кредитный договор № по условиям которого Кунину И.А, Куниной Н.И. кредитором предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 500 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 25,40 кв.м, в том числе жилой площадью 11 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 600000 рублей (л.д. 14-23).
 
    В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение (л.д. 67-76).
 
    Права залогодателя по кредитному договору, с учетом договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены новой Закладной и выданной ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> залогодержателю - <данные изъяты> (оборот л.д. 72).
 
    Протоколом от ДД.ММ.ГГГГ № заочного голосования Внеочередного общего собрания акционеров <данные изъяты> (л.д. 46-49) утвержден Устав Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства», зарегистрированный в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-53).
 
    По условиям кредитного договора (п.3.3.4 кредитного договора) и закладной (п.п. 1.7-1.9 закладной), ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж, определяемый по формуле:
 
    Размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х _____ПС_______, где
 
    - (пп -1)
 
    1-(1+ПС)
 
    ОСЗ – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату;
 
    ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с настоящей закладной (в процентах годовых);
 
    ПП – количество процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства).
 
    Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    По условиям кредитного договора (п. 4.4.1) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, и/или при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчиками Куниным И.А., Куниной Н.И. допущены такие нарушения сроков внесения периодических платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им, так как с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, указанные платежи не вносились.
 
    До настоящего времени задолженность по кредиту в полном объёме не погашена.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Из представленных стороной истца расчётов задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 710 439 рублей 16 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 418 910,26 руб., просроченный основной долг - 38 842,05 руб., начисленные проценты на дату расчета – 3 448,82 руб., просроченные проценты – 128 604,10 руб. начисленные пени – 120 633,93 руб. (л.д. 13).
 
    Суд соглашается с предоставленным истцом расчётом задолженности, поскольку находит его законным и обоснованным.
 
    Возражений против представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору, также как и своего расчёта задолженности ответчиками суду не представлено.
 
    Кроме того, в судебном заседании ответчик Кунин И.А. заявленные исковые требования признал в полном объеме.
 
    При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что заёмщиками обязательства по погашению кредита не выполнены, общая сумма просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 710 439,16 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.4.2 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
 
    Оснований, предусмотренных ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскании на заложенное имущество, судом не установлено.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
 
    Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору.
 
    Из анализа указанных положений следует, что в тех случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Об этом также свидетельствует и положение ч. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которая устанавливает, что ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
 
    Таким образом, суд полагает, что требования истца в части взыскания с Кунина И.А., Куниной Н.И. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу.
 
    Кредитные обязательства ответчиков обеспечены ипотекой указанной квартиры.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, каком оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
 
    В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
 
    В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    С учетом вышеизложенного суд также удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 600 000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» в равных долях 14 304,39 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
 
    Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» к Кунину И.А., Куниной Н.И. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Кунина И.А., Куниной Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 710 439 рублей 16 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 418 910 рублей 26 копеек, просроченный основной долг - 38 842 рублей 05 копеек, начисленные проценты на дату расчета – 3 448 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 128 604 рубля 10 копеек, начисленные пени – 120 633 рубля 93 копейки.
 
    Определить ко взысканию с Кунина И.А., Куниной Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» сумму процентов за пользование кредитом, исходя из 13,75 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 418 910 рублей 26 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы долга.
 
    Определить ко взысканию с Кунина И.А., Куниной Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу.
 
    Обратить взыскание на <адрес>, расположенную по адресу:<адрес>. принадлежащую Кунину И.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену <адрес> 000 рублей.
 
    Взыскать с Кунина И.А., Куниной Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 304 рублей 39 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.
 
    Судья О.И. Семенникова
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 08 сентября 2014 года.
 
    Судья О.И. Семенникова