Решение от 03 октября 2014 года

Дело № 2-5410/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    «03» октября 2014 года                                                                                        город Омск
 
    Ленинский районный суд города Омска в составе:
 
    председательствующего судьи Белоус О.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Веселом Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Яровой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ООО ИКБ «Совкомбанк») обратились в Ленинский районный суд города Омска с иском к Яровой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Яровой Л.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнил свое обязательство по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушила п.п. 4.1., 4.1.1. Условий кредитования, допуская просрочку оплаты, нарушая график платежей. Согласно п. 5.1. Условий кредитования Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании. Согласно п. 5.2. Условий кредитования, в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Согласно п. 6.1. Условий кредитования и разделу «Б» заявления, при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать с Яровой Л.С. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная ссуда - <данные изъяты> рублей; просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> рублей; комиссия - <данные изъяты> рублей; расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
 
    Ответчик Ярова Л.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежаще, причину неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила, возражений по существу заявленных требований не представила.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под 29,90% годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается заявлением-офертой, графиком осуществления платежей (л.д. 11-16), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    В материалах дела имеется выписка по счету за период <данные изъяты>, согласно которой ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей заемщику Яровой Л.С. путем зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования (л.д. 23).
 
    В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
 
    По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
 
    Ответчик обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков и компенсацию, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.
 
    Как следует из материалов дела, ответчик Ярова Л.С. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность Яровой Л.С. по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная ссуда - <данные изъяты> рублей; просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> рублей.
 
    В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании.
 
    Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору.
 
    До настоящего времени задолженность по кредиту Яровой Л.С. не погашена.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик, не внеся суммы, предусмотренные договором о кредитовании, нарушила срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по ее ссудному счету по кредитному договору и в соответствии с п.п. 5.2. Условий кредитования истец обоснованно потребовал от заемщика возврата суммы задолженности по кредиту, проценты.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы просроченной ссуды в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно п. 6.1. Условий кредитования, разделу «Б» Заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
 
    Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.
 
    Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    Согласно представленному истцом расчету, размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет <данные изъяты> рублей; размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составляет <данные изъяты> рублей.
 
    С учетом изложенного, суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, и считает необходимым взыскать с Яровой Л.С. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» неустойку за просрочку уплаты кредита в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Кроме того, разделом «Б» заявления-оферты предусмотрена плата комиссии Банку за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по оплате комиссии составляет <данные изъяты> рублей, в связи с чем суд полагает требование истца о взыскании с ответчика Яровой Л.С. суммы комиссии в размере <данные изъяты> рублей подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Яровой Л.С., <данные изъяты> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченной ссуды в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> рублей, комиссия - <данные изъяты> рублей расходы по уплате госпошлины - <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей.
 
    Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в Ленинский суд города Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                                                                                                      О.В. Белоус