Дата принятия: 03 октября 2014г.
Дело № 2-392/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Островское 03 октября 2014 года
Островский районный суд Костромской области в составе
председательствующего судьи Шахровой О.А.,
при секретаре Мазиной И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Соловьеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Соловьеву Д.А. о взыскании в свою пользу задолженности по кредитной карте № в размере <...> рублей, в том числе: задолженности по основному долгу в сумме <...> рублей, задолженности по процентам в сумме <...> рублей, неустойки в размере <...> рублей, также просило взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.
В обоснование требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении кредита, ответчику была предоставлена пластиковая карта ОАО АКБ «Пробизнесбанк» № с льготным периодом кредитования. Указанный договор заключен на основании ст.428 ГК РФ, в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт и является договором присоединения. В соответствии с условиями кредитного договора и заявления ответчика на выпуск кредитной карты истец предоставил Соловьеву Д.А. кредит в размере <...> рублей с льготным периодом кредитования до <...> дней на срок <...> месяцев под <...> % годовых. В соответствии с п.п.1.13, 1.19, 1.20, 6.1, 6.6. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» истец установил следующий график погашения задолженности по кредиту: платежный период действует с 1 до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом. Клиент должен вносить плановую сумму, которая включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном заявлением на дату его подписания (<...> % размера остатка от задолженности), проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку и иные неисполненные платежи, предусмотренные кредитным договором, Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифами по обслуживанию кредитных карт и заявлением на дату заключения кредитного договора. Срок полного погашения общей задолженности по кредитной карте с льготным периодом - не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем окончания срока использования лимита задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам, предусмотренным настоящими условиями и утвержденными Тарифами по обслуживанию кредитных карт. В случае неисполнения или частичного неисполнения истцом обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности ответчик обязан уплачивать истцу неустойку в размере 1% от суммы задолженности в день. В соответствии с условиями договора банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование и неустойки, предусмотренных договором и Тарифами по обслуживанию кредитных карт, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте при исполнении ответчиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в т.ч. однократной просрочки уплаты плановой суммы на срок более 10 дней. Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами договору, ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитной карте в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Соловьевым Д.А. не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <...> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу <...> рублей, задолженность по процентам <...> рублей, неустойка <...> рублей, которую истец полагает возможным снизить до <...> рублей.
Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, исковые требования поддержал в полном объеме, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя банка (Л.д.6,54).
Ответчик Соловьев Д.А. (Л.д.53) о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительности причины неявки в судебное заседание не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Соловьевым Д.А. был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику была предоставлена пластиковая карта № с льготным периодом кредитования (Л.д.12-16). По условиям договора истцу были предоставлены денежные средства в сумме <...> рублей с льготным периодом кредитования до <...> дней на срок <...> месяцев под <...> % годовых.
В соответствии с п.п.1.13, 1.19, 1.20, 6.1, 6.6. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Л.д.25-37) банком установлен следующий график погашения задолженности по кредиту: платежный период действует с 1 до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом. Заёмщик должен вносить плановую сумму, которая включает в себя погашение части основного долга, в размере, предусмотренном заявлением на дату его подписания (10 % размера остатка от задолженности), проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку и иные неисполненные платежи, предусмотренные кредитным договором, Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифами по обслуживанию кредитных карт и заявлением на дату заключения кредитного договора. Срок полного погашения общей задолженности по кредитной карте с льготным периодом - не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем окончания срока использования лимита задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам, предусмотренным настоящими условиями и утвержденными Тарифами по обслуживанию кредитных карт. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения клиент обязуется уплатить неустойку в размере, установленном Тарифами банка на дату заключения договора. При неоплате просроченной задолженности в течение 10 и более календарных дней неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме, карта переходит в статус «Без снятия».
Со стоимостью кредита, перечнем и размером платежей по кредитной карте, связанных с несоблюдением условий «правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Соловьев Д.А. был ознакомлен при заключении договора и согласился с ними, что удостоверено его собственноручной подписью (Л.д.19).
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, предоставив ответчику денежные средства в размере <...> рублей (Л.д.17).
В соответствии с п.п.5.2, 5.4. (Л.д.30) Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» проценты за пользование кредитом начисляются банком на сумму фактической задолженности клиента по основному долгу ежемесячно в последний рабочий день месяца, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно. За пользование кредитом, в т.ч. после окончания льготного периода кредитования на сумму действующей задолженности, а в случае списания с карты наличных денежных средств со дня, следующего за днем образования задолженности, начисляются проценты в размере, предусмотренном Тарифами, действующими на дату заключения договора. Банк начисляет проценты только на использованную клиентом сумму и за фактический период использования денежных средств.
Согласно заявлению Соловьева Д.А. на выпуск кредитной банковской карты № процентная ставка за пользование кредитными средствами установлена в размере <...> % годовых, проценты за пользование кредитом ответчик не оплачивал, в связи с чем задолженность по процентам составила <...> рублей (Л.д.9-10).
Из материалов дела следует, что Соловьев Д.А. не вносил очередные платежи по кредиту (Л.д.8-11), в связи с чем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами.
Согласно п.5.5. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Л.д.30) в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом-держателем кредитной карты своих обязательств по настоящему договору в части ежемесячного погашения задолженности, на просроченную задолженность по основному долгу начисляются срочные проценты и неустойка в размере, предусмотренном Тарифами, действующими на дату заключения договора.
Из расчета неустойки на просроченную задолженность по основному долгу следует, что ее размер на ДД.ММ.ГГГГ составил <...> рублей (Л.д.10-11).
В заявлении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Л.д.54) ходатайствовал о снижении размера неустойки до <...> рублей.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Применяя ст. 333 ГК РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.
Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Определяя размер задолженности, принимая во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком Соловьевым Д.А., который не внес ни одного платежа по кредитному договору и в дальнейшем уклонился от исполнения взятых на себя обязательств, учитывая степень разумности и справедливости, суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки <...> рублей последствиям нарушения обязательств.
На основании имеющихся материалов дела в пользу истца подлежит взысканию задолженность денежных средств по кредитной карте № в размере <...> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <...> рублей, задолженность по процентам в размере <...> рублей, неустойка в размере <...> рублей.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
При обращении в районный суд с настоящим иском ОАО АКБ «Пробизнесбанк» просило взыскать с ответчика денежные средства в размере <...> рублей, понесенные истцом при оплате государственной пошлины при подаче заявления мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, и расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере <...> рублей.
Судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу взыскателя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с должника Соловьева Д.А. взыскана задолженность по кредитной карте в размере <...> рублей и расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления мировому судье о вынесении судебного приказа в размере <...> рубля.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (Л.д.24).
В силу ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
Согласно подп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами.
Таким образом, истец не был лишен возможности обратиться к мировому судье, отменившему судебный приказ, с заявлением в порядке ст. 333.40 НК РФ о возврате уплаченной государственной пошлины, в связи с чем названные расходы в размере <...> рублей по смыслу ст. 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика, в связи с чем заявленные требования в данной части удовлетворению не подлежат.
С ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.
На основании ст. ст.194-197, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Соловьеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Соловьева Д.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность денежных средств по кредитной карте в размере <...> рублей, в том числе: сумму задолженности по основному долгу <...> рублей, сумму задолженности по процентам <...> рублей, неустойку в размере <...> рублей.
Взыскать с Соловьева Д.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <...> рублей.
В удовлетворении оставшейся части заявленных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья О.А. Шахрова