Дата принятия: 03 октября 2014г.
Дело № 2-8192/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Сыктывкарский городской суд Республики Коми
в составе судьи Марковой Г.Н.,
при секретаре Соколовой Ю.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 3 октября 2014 года гражданское дело по иску Гелей А.Б. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя,
УСТАНОВИЛ:
Гелей А.Б. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя.
В обоснование иска указал, что между сторонами ** ** ** года заключен договор кредитный договор, за выдачу кредита было списано ... руб. (полис страхования), при этом он не писал заявление о заключении договора страхования, ответчик выдачу кредита обуславливает заключение договора страхования жизни и здоровья, что ущемляет права истца как потребителя.
В письменном отзыве ответчик указал о пропуске истцом срока обращения в суд.
В судебном заседании истец участия не принимает, надлежащим образом извещен, ответчик представителя в суд не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дел, суд пришел к следующему.
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
** ** ** года между Гелей А.Б. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на сумму ... руб.
Гелей А.Б. подписал заявление о предоставлении кредита с согласием на осуществление страхования. Заключение договора страхования с ЗАО "..." подтверждается страховым полисом, выданным истцу. Договором страхования предусмотрен единовременный страховой взнос (премия) за весь период страхования в размере ... руб., который был оплачен истцом ** ** ** года.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрен перечень способов обеспечения исполнения обязательств, который не является закрытым. Страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как полностью удовлетворяет принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательств, к мере по снижению риска по невозврату кредита.
Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требований к заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или болезнью заемщика.
В данном случае страхование от несчастных случаев и болезни заемщика является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Однако Гелей А.Б. в добровольном порядке своего согласия на заключение договора страхования жизни и здоровья в рамках кредитного договора не давал, поскольку условия страхования были прямо прописаны в тексте кредитного договора и являются его неотъемлемой частью.
Соответственно, в случае отказа истца от подключения к программе страхования кредитный договор не был бы заключен, что также является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Поскольку заключение кредитного договора было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика в страховой компании ЗАО "...", рекомендованной кредитором, право выбора иной страховой организации и программы страхования, кроме предложенной, истцу предоставлено не было, условия кредитного договора об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика противоречат требованиям закона, нарушают права потребителя, а потому в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.
При рассмотрении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям подлежат применению положения ст. 196, ч. 1 ст. 181, ч. 2 ст. 199 ГК РФ, регулирующие последствия пропуска истцом срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки в случае указания на это ответчиком.
Судом также учтены данные Верховным Судом Российской Федерации разъяснения, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Постановлением Президиума 22 мая 2013 года, согласно которым срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.
Принимая во внимание, что выплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней произведена истцом ** ** ** года, учитывая, что истец исполнил ничтожное условие кредитного договора, заключив договор страхования и уплатив страховую премию – ** ** ** года, а в суд с иском о признании недействительным данного условия договора обратился только ** ** ** года за пределами срока исковой давности, копия отзыва на исковое заявление, содержащее ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, получено истцом ** ** ** года, ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности с обоснованием уважительности причин такого пропуска Гелей А.Б. не заявлял, в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать.
В связи с пропуском истцом срока исковой давности по основному требованию о признании сделки недействительной в части оспариваемого условия отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании убытков, процентов и производного от них требования о компенсации морального вреда, судебных расходов по оплату услуг представителя.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Гелей А.Б. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Г.Н.Маркова
