Решение от 03 июля 2014 года

Копия
 
РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
            03 июля 2014 года                                                                                               город Самара
 
    Кировский районный суд г.Самары в составе:
 
    председательствующего судьи: Бросовой Н.В.,
 
    при секретаре:                               Сабировой А.Б.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» к Спеицыной А.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, с последующими уточнениями, мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ОАО КБ «Солидарность» и Спицыной А.В., истец предоставил ответчику кредит в сумме № рублей на срок № месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере № годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кредит предоставлялся в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет № в ОАО КБ «Солидарность», открытый на ответчика. Кредит предоставлялся Ответчику при условии оплаты Ответчиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств Ответчика в размере № руб. и предоставления финансового документа, подтверждающего получение Продавцом указанных денежных средств. Для оформления договора ипотеки Истец предоставил услугу, которую впоследствии оказал Ответчику, оформить (составить договор ипотеки), что подтверждается договором на оказание услуг № от ДД.ММ.ГГГГ и приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы в размере № руб. за оказанные услуги Истцом. На момент выдачи кредита Ответчик был кредитоспособен, никаких оснований для отказа Спицыной А.В. Банком установлено не было. Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору является ипотека в силу закона Жилого помещения в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры согласно заключению Банка составляет № руб. В соответствии с п.1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частичнои с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. В соответствии с пп. 1.1, 1.2, 1.3, 2.1, 2.2, 3.1, 3.8, 4.1.13, 4.4.3, 5.3, 7.11, 7.12 Кредитного договора Ответчик обязался погасить задолженность по Кредитному договору в полном объеме не позднее даты погашения кредита - сроком на № месяцев. Ответчик должен своевременно производить погашение кредита в соответствии с условиями настоящего Договора, а именно, осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях Кредитного договора. Погашение кредита производится Ответчиком равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита и не позднее № числа каждого месяца. Уплата процентов производится ежемесячно не позднее № числа каждого месяца одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита и на дату полного погашения кредита за время фактического пользования кредитом. Проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Расчет погашения кредита осуществляется путем внесения наличных денежных средств в кассу Истца. Платеж считается просроченным если денежные средства поступили на счет Истца после срока указанного в графике платежей. При несвоевременном погашении задолженности, Истец переносит непогашенную в срок задолженность на счет по учету просроченных ссуд и просроченных процентов. Суммы, вносимые Ответчиком в счет погашения задолженности направляются по очередности, установленной Кредитным договором, согласно п.3.8 Кредитного договора. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, Ответчик платит Истцу неустойку в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки, согласно п. 5 Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ Ответчик первый раз вышел на просрочку. За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Ответчик постоянно находилась на просрочке. ДД.ММ.ГГГГ Ответчик последний раз произвел оплату - остаток задолженности за ДД.ММ.ГГГГ и частично ДД.ММ.ГГГГ В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Истцом были направлены уведомления о наличии задолженности, получен возврат письма с почты с отметкой «истек срок хранения». Также требование о досрочном возврате кредита, получен возврат письма с отметкой «истек срок хранения». Ответчик, зная об имеющейся просрочке, не предпринял меры к добровольной реализации своей квартиры с целью погашения долга перед Истцом и никаким иным образом не погасил задолженность, хотя Ответчик, согласно паспортным данным, в настоящий момент имеет место регистрации в Промышленном районе г. Самары, а следовательно имеет жилье. Истец выходил на переговоры с Ответчиком по вопросу реализации квартиры в досудебном порядке. Никаких заявлений со стороны Ответчика в адрес Истца о наличии материальных и иных трудностей по вопросу погашения кредита, а также невозможности реализации имущества не поступало. В настоящий момент Ответчик отказывается общаться с представителями Банка, никаким образом не выходит на переговоры. В случае реализации заложенного имущества, согласно п. 4 ст. 350 ГК РФ, п. 7.11, 7.12 Кредитного договора, сумма, вырученная от продажи, пойдет на погашение долга, а разница, превышающая размер долга, будет возвращена Ответчику. А в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований Истца, Кредитор имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Ответчика на общих основаниях. Сумма неисполненного обязательства Ответчика перед Истцом составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. В настоящий момент задолженность по кредиту с учетом неустойки, процентов и основного и просроченного долга составляет свыше половины от суммы заложенного имущества, а именно 69%. Таким образом, Ответчик не способен производить платежи в счет погашения долга перед Истцом. Ответчик уклоняются от добровольной реализации квартиры в досудебном порядке с целью покрытия долга по кредитному договору. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.составляет №, в том числе: остаток основного долга - № руб.; остаток просроченного основного долга- № руб.; сумма просроченных процентов - № руб.; сумма процентов на ДД.ММ.ГГГГ г.- № руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга- № руб.; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов - № руб. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Солидарность» и Спицыной А.В.. Взыскать со Спицыной А.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере №, расходы по уплате государственной пошлины в размере №. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, жилое помещение, площадью: общая площадь № кв.м, этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта: №, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №, принадлежащая на праве собственности Спицыной А.В., ДД.ММ.ГГГГ.рождения, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере №                
 
    В судебном заседании представитель истца не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о чем имеется расписка. На предварительном судебном заседании представила уточненные требования, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Солидарность» и Сепицыной А.В.. Взыскать со Спицыной А.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере №, расходы по уплате государственной пошлины в размере № Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, жилое помещение, площадью: общая площадь 77,7 кв.м, этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта: №, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, принадлежащая на праве собственности Спицыной А.В., ДД.ММ.ГГГГ.рождения, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере № рублей. Просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражали. (л.д. 74)                
 
    Ответчик Спицына А.В. в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в соответствии с требованиями ст. 118, 119 ГПК РФ, о чем свидетельствуют уведомления.
 
    Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В соответствии со ст. 118 ГПК РФ при перемене своего адреса, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.
 
    Судом вынесено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    Судом установлено следующее.
 
    Как усматривается из кредитного договора №, заключенным между ОАО КБ «Солидарность» и Спицыной А.В., истец предоставил ответчику кредит в сумме № рублей на срок № месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере № годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона жилого помещения, личное страхование заемщика. (л.д. 27-31).
 
    Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ квартира по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Спицыной А.В. (л.д. 48).
 
    Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит платежи по кредитному договору, затем произвела платеж лишь ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., затем платежи прекращены.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
 
    В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Порядок пользования кредитом и его возврата указан в ст. 3 вышеуказанного кредитного договора (л.д. 27-28), а также в информационном расчете ежемесячных платежей. (л.д. 32-34)
 
    Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства, выдав Спицыной А.В. денежные средства в размере.
 
    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет № руб., в том числе: остаток просроченного основного долга - № руб.; сумма просроченных процентов - № руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - № руб.; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов - № руб. (л.д. 71).
 
    Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Судом установлено, что платежи по кредитному договору не производятся и имеется задолженность, в связи с чем суд считает данные нарушения договора существенными.
 
    Из материалов дела следует, что банком 12.11.2013г. направлялось ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору.
 
    Однако до настоящего времени ответчиком не были предприняты меры по погашению задолженности.
 
    Согласно п. 4.4.1. вышеуказанного кредитного договора, Кредитор (истец по настоящему спору) имеет право требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств, в случае просрочки осуществления очередного платежа более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого обязательства, предусмотренного договором.
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, задолженность подлежит взысканию в полном объеме с заемщика Спицыной А.В., т.к. она полностью подтверждена представленным расчетом и расторгнуть договор, заключенный между сторонами, в связи с существенными нарушениями договора.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона "О залоге", залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
 
    В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
 
    В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.
 
    Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
 
    Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.
 
    Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека в силу закона жилого помещения, кредит предоставлялся для целевого использования для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. В соответствии с п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на № календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более № раз в течение № месяцев, даже если каждая просрочка незначительная; при неудовлетворении заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении денежного обязательства в течение № календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании (л.д. 29-30).
 
    Принимая во внимание, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, учитывая, что в соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на предмет залога, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество, находящееся в собственности Спицыной А.В., путем реализации (продажи) указанного имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере стоимости объекта указанную в договоре в сумме № рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере № (л.д. 8,9, 68)
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» к Спицыной А.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Солидарность» и Спицыной А.В..
 
    Взыскать со Спицыной А.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере №, расходы по уплате государственной пошлины в размере №, а всего №
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, жилое помещение, площадью: общая площадь № кв.м, этаж № расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта: №, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации № принадлежащая на праве собственности Спицыной А.В., ДД.ММ.ГГГГ.рождения, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере № рублей.                
 
    Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г.Самары Председательствующий:                    подпись Н.В. Бросова
    Мотивированное решение изготовлено 08.07.2014 года.
 
    Решение вступило в законную силу _________________
 
    Копия верна
 
    Судья                                                             
 
    Секретарь