Решение от 03 июля 2014 года

                                                                                                                           Дело №2-1228/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
«03» июля 2014 года                                                                           сл. Родионово-Несветайская
 
    Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Говорун А.В.,
 
    с участием представителя ответчика - адвоката Шевченко А.А., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    при секретаре Дорошенко М.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» к Исраеляну А.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, начисленным процентам за пользование кредитом, штрафных санкций,-
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    В Новошахтинский районный суд Ростовской области обратилось ОАО Банк «Народный кредит» с иском к ответчику Исраеляну А.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, начисленным процентам за пользование кредитом, штрафных санкций.
 
    В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ОАО Банк «Народный кредит» и Исраеляном А.Р. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России пор Ростовской области в п.Матвеев Курган, код подразделения №, зарегистрирован по адресу: <адрес>) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.
 
    В соответствии с условиями данного кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в сумме х рублей х копеек, с процентной ставкой х% в день от суммы задолженности первые х календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита; х% годовых от суммы задолженности с х дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно). Кредит предоставлялся заемщику на потребительские цели.
 
    Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением на размещение денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, обязательства банка по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме.
 
    В соответствии с п.п.1.3 и 3.2 кредитного договора, погашение кредита производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.3.7 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, но не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и в день окончательного погашения кредита, установленный кредитным договором.
 
    Истец указывает, что в нарушение требований п.п.1.3, 3.2 и 3.7 кредитного договора, заемщиком была допущена просрочка уплаты процентов за пользование кредитом и погашения основного долга.
 
    В связи с ненадлежащим порядком исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и сумм неустойки, банком в адрес заемщика были направлены письма с требованием о погашении образовавшейся задолженности, во исполнение которых никаких мер со стороны заемщика произведено не было, что подтверждается выпиской по лицевому счету № заемщика.
 
    Кроме того, в соответствии с п.4.2 кредитного договора, при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере х% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, а также согласно п.4.3 кредитного договора, при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определенного в соответствии с п.1.3 кредитного договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере х% от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая дату уплаты.
 
    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет х рублей, из них: задолженность по основному долгу - х рублей, просроченная задолженность по основному долгу - х рублей, задолженность по просроченным процентам - х рубля, неустойка за просрочку погашения начисленных процентов - х рублей, - неустойка за просрочку погашения кредита - х рублей.
 
    В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и процентов за пользование им.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ответчика Исраеляна А.Р. в пользу ОАО Банк «Народный кредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Народный кредит» и Исраеляном А.Р. в размере х рублей, из них: задолженность по основному долгу - х рублей, просроченная задолженность по основному долгу - х рублей, задолженность по просроченным процентам - х рубля, неустойка за просрочку погашения начисленных процентов - х рублей, неустойка за просрочку погашения кредита - х рублей; взыскать с ответчика Исраеляна А.Р. госпошлину в размере х рублей.
 
    В ходе рассмотрения дела истец увеличил свои исковые требования, о чем было представлено соответствующее заявление с расчетом задолженности, в соответствии с которыми просит взыскать с ответчика Исраеляна А.Р. в пользу ОАО Банк «Народный кредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Народный кредит» и Исраеляном А.Р. в размере х рублей, из которых: задолженность по основному долгу - х рублей, просроченная задолженность по основному долгу - х рублей, задолженность по просроченным процентам - х рублей, неустойка за просрочку погашения начисленных процентов - х рублей, неустойка за просрочку погашения кредита - х рублей; а также просят взыскать с ответчика Исраеляна Р.Э. госпошлину в размере х рубля.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Народный кредит» не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представили ходатайство, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ОАО Банк «Народный кредит».
 
    Ответчик Исраелян А.Р. в судебное заседание не явился. Согласно представленным почтовым извещениям, направленным по известному суду адресу регистрации: <адрес>, ответчик по данному адресу не проживает. В ходе рассмотрения дела судом были приняты меры для установления его фактического проживания, однако с известного последнего места жительства поступили сведения о том, что ответчик там не проживает. Из представленного сообщения администрации Большекрепинского сельского поселения Родионово-Несветайского района Ростовской области № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Исраелян А.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: сл.Большекрепинская, <адрес> <адрес>, но не проживает (л.д.145). Также, согласно сведениям, представленным ГУ УПФР в Родионово-Несветайском районе № от ДД.ММ.ГГГГ, данными о месте регистрации и месте жительства не располагают (л.д.127). Также установлено, что в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сведения о зарегистрированных правах за Исраеляном А.Р. на объекты недвижимого имущества, отсутствуют (л.д.125). В телефонном режиме известить ответчика не удалось по причине не обслуживания указанного в материалах дела телефонного номера. При таком положении, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика Исраеляна А.Р. в соответствии со ст.119 ГПК РФ.
 
    Представитель ответчика - адвокат Шевченко А.А., привлеченный для защиты интересов ответчика в порядке ст.50 ГПК РФ, действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования истца не признал, так как ему неизвестна позиция ответчика.
 
    Выслушав представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца по следующим основаниям.
 
    На основании ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
 
    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Исследуя обоснованность заявленных требований, суд учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    При этом согласно ст. 60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
 
    В соответствии со ст. 67 ч.1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Исраелян А.Р. обратился в адрес ОАО Банк «Народный кредит» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита на сумму х рублей на срок х месяцев на потребительские цели (л.д.31-36).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Исраеляном Р.Э. в лице заместителя управляющего филиалом «Ростовский» ОАО «Банк «Народный кредит» И. Д.И. и Исраеляном А.Р. заключен кредитный договор № (потребительские цели).
 
    В соответствии с п.1.1 данного кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме х рублей х копеек. Целевое назначение кредита: на потребительские цели (п.1.2). Заемщик обязуется погасить кредит в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью договора (п.1.3). Заемщик обязуется в порядке, предусмотренном настоящим договором, уплачивать банку плату за пользование кредитом в размере: х% в день от суммы задолженности в первые х календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита; - х% годовых от суммы задолженности с х дня со дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно) (п.1.4).
 
    В п.1.5 кредитного договора отражено, что подписанием настоящего договора заемщик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего договора, он был ознакомлен с порядком расчета и размером полной стоимости кредита, которые были доведены до него в Уведомлении заемщика о полной стоимости кредита, и согласен с ними.
 
    В соответствии с п.2.1 кредитного договора, для учета выданного кредита банк открывает заемщику ссудный счет№№. Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления его суммы на текущий счет заемщика № в ОАО Банк «Народный кредит» (п.2.2).
 
    Согласно п.3.7 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, но не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и в день окончательного погашения кредита, установленный кредитным договором.
 
    Как следует из п.4.2 кредитного договора, при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере х% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты. При нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере х% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.
 
    Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику в случаях нарушения заемщиком условий, предусмотренных: п.1.3 настоящего договора, в случае нарушения сроков погашения кредита более чем на х календарных дней со дня, установленного Приложением №1 к настоящему договору (п.4.6) (л.д.23-26). Данный договор подписан Исраеляном А.Р.
 
    Как следует из распоряжения на размещение денежных средств (согласно решению Кредитного Комитета филиала от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Исраеляну А.Р. решено выдать кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Счет по дебету: №, счет по кредиту: № Сумма выдачи - х рублей х копеек. Дата окончания договора - ДД.ММ.ГГГГ. Дата выдачи - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка: впервые х дней пользования кредитом х% от суммы кредита, начиная со следующего дня от даты выдачи, затем х% годовых от суммы задолженности с х дня со дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно). Порядок уплаты процентов: ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца на дату окончательного погашения кредита (л.д.37).
 
    Ответчиком Исраеляном А.Р. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подписано Приложение №1, в котором содержится график погашения кредита с указанием конкретных дат (л.д.27-30) и уведомление заемщика о полной стоимости кредита (л.д.20-22).
 
    Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» в лице начальника отдела по работе с физическими и юридическими лицами филиала «Ростовский» ОАО Банк «Народный кредит» Н. Н.А. и ответчиком Исраеляном А.Р. заключен договор № банковского счета физического лица-резидента, в соответствии с которым при предоставлении клиентом надлежаще оформленных документов, необходимых для открытия счета в соответствии с требованиями банка, банк открывает клиенту текущий счет № в валюте Российские рубли, для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и условиями настоящего договора (п.1.1) (л.д.8-10).
 
    Истец указывает, что факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49,50) и распоряжением на размещение денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, обязательства банка по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме. Доказательств обратного стороной ответчика суду представлено не было.
 
    В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ответчик Исраелян А.Р. в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, а именно в нарушение требований п.п.1.3, 3.2 и 3.7 кредитного договора, заемщиком была допущена просрочка уплаты процентов за пользование кредитом и погашения основного долга, что подтверждается расчетом задолженности.
 
    Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет х рублей х копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - х рублей, просроченная задолженность по основному долгу - х рублей, задолженность по просроченным процентам - х рублей, неустойка за просрочку погашения начисленных процентов - х рублей, неустойка за просрочку погашения кредита - х рублей (л.д.158-161).
 
    У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик и его представитель не представили. Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик и его представитель не представили ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.
 
    Изложенные истцом факты в исковом заявлении суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты стороной ответчиком. Доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленные истцом расчеты и размер задолженности суду не представлено. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора также не представлено.
 
    Кроме того, наличие задолженности у ответчика перед истцом по кредитному договору подтверждается также имеющимися в материалах дела выписками по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.162 -165), выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.166). Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено.
 
    Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, он обратился к заемщику с требованиями о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45, 46) однако обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, ответчиком не исполнены.
 
    Исходя из вышеизложенного, суд считает, что ответчик не выполняет свои обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает в соответствии с условиями договора, поэтому считает возможным исковые требования истца о взыскании денежных средств удовлетворить полностью.
 
    Из разъяснений, приведенных в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров с разрешением споров об исполнении и кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.201 следует, что применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
 
    Сторона ответчика о снижении размера неустойки не ходатайствовала, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представили. Учитывая данное обстоятельство, у суда отсутствуют основания для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере х рубля х копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму х рублей х копейки, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму х рублей х копеек. В связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчика Исраеляна А.Р. данную сумму государственной пошлины.
 
    Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: задолженность по основному долгу - х рублей, просроченная задолженность по основному долгу - х рублей, задолженность по просроченным процентам - х рублей, неустойка за просрочку погашения начисленных процентов - х рублей, неустойка за просрочку погашения кредита - х рублей, сумма уплаченной истцом государственной пошлины по делу в размере х рубля, а всего х рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Исраеляна А.Р. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере х рублей х копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - х рублей, просроченную задолженность по основному долгу - х рублей, задолженность по просроченным процентам - х рублей, неустойку за просрочку погашения начисленных процентов - х рублей, неустойку за просрочку погашения кредита - х рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере х рубля х копеек, а всего х рублей х копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья:                                                      А.В. Говорун
 
    Решение изготовлено в окончательной форме 08 июля 2014 года.