Дата принятия: 03 июля 2014г.
Дело № 2- 184/2014
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«03» июля 2014г. Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Е.В.,
при секретаре Сизиковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Днепровской О.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» предъявило исковые требования к Днепровской О.В. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 08.09.2011г. в общей сумме 29249 руб. 05 коп., в том числе, просроченного основного долга в сумме 24996 руб. 92 коп., задолженности по уплате процентов в сумме 2438 руб. 50 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме 1415 руб. 53 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в сумме 398 руб. 10 коп., истец также просил взыскать с Днепровской О.В. задолженность по кредитному договору № от 06.04.2012г. в общей сумме 21992 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 18674 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 1636 руб.49 коп., комиссия (плата за включение в программу добровольного страхования) в сумме 240 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1281 руб. 86 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 159 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1737 руб. 25 коп.
В обоснование требований истец указывал, что 08.09.2011года в соответствии с кредитным договором № (в виде акцептованного заявления – оферты), заключённым между сторонами, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты>, до 08.09.2014 г. под <данные изъяты> процента годовых.
В соответствии с условиями договора Днепровская О.В. должна была уплачивать банку проценты за пользование кредитом, возвратить полученный кредит, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежаще, платежи в счет погашения задолженности произвела на общую сумму <данные изъяты>
В связи с несвоевременным внесением платежей у ответчика по состоянию на 21.04.2014г. образовалась просроченная задолженность в общей сумме 29249 руб. 05 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 24996 руб. 92 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 2438 руб. 50 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1415 руб. 53 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 398 руб. 10 коп.
06.04.2012г. между истцом и Днепровской О.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых на срок <данные изъяты>. Днепровская О.В. согласно условиям данного кредитного договора должна была производить минимальный обязательный ежемесячный платеж в размере 3000 руб., ответчик произвела 12 платежей на общую сумму <данные изъяты>
По состоянию на 21.04.2014г. просроченная задолженность Днепровской О.В. по кредитному договору от 06.04.2012г. составляет в общей сумме 21992 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 18674 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 1636 руб. 49 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1281 руб. 86 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 159 руб. 47 коп.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании
До настоящего времени ответчик имеющуюся перед истцом задолженность по указанным кредитным договорам не погасила.
В судебном заседании представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Ответчик Днепровская О.В., надлежаще извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовала, об уважительных причинах своей неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Согласно ст.233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, дело было рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из заявления Днепровской О.В. на кредит № в ООО ИКБ «Совкомбанк» от 08.09.2011г., Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, 08.09.2011 года между сторонами был заключён договор о предоставлении ответчику кредита на сумму <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>. Денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика. Договором предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита в сумме <данные изъяты>.
В соответствии с п. 4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, производить уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором.
Согласно п.5.2.1 указанных условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
Указанное право кредитора предусмотрено также нормами ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
В судебном заседании было установлено, что Днепровская О.В., надлежаще ознакомленная истцом с условиями указанного кредитного договора, нарушала свои обязательства по кредитному договору, не вносила в полном размере установленные кредитным договором платежи.
Суд приходит к выводу о том, что расчёт задолженности по просроченному кредиту и просроченным ответчиком процентам по кредитному договору от 08.09.2011года произведён истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора и Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта (в редакции, утверждённой Центральным Банком РФ 24.12.1998 г. № 64 – П).
Из расчёта взыскиваемой суммы по кредитному договору № от 08.09.2011 года, представленного истцом, следует, что по состоянию на 21.04.2014 г. задолженность Днепровской О.В. по кредитному договору составляет 29249 руб. 05 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 24996 руб. 92 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 2438 руб. 50 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1415 руб. 53 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 398 руб. 10 коп.
Заявлением и условиями предоставления потребительских кредитов предусматривается уплата заёмщиком кредитору процентов, в связи с чем, требования истца о взыскании данных платежей являются законными и обоснованными.
В судебном заседании было установлено, что с размером процентной ставки по кредиту – 33 процента годовых, графиком осуществления платежей заемщик была ознакомлена надлежаще.
Как следует из Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков является вознаграждением, уплачиваемым заемщиком банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но, не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков банка согласно договору добровольного страхования. Включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков освобождает заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением нижеуказанных услуг, предоставляемых банком заемщику в рамках программы страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в Программу страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по договору о потребительском кредитовании. Включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты.
Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения его в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. Заемщик также вправе подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков. Комплекс расчетных услуг банка в рамках программы страховой защиты заемщиков включает в себя, в том числе, следующие услуги банка: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы добровольного страхования; проведение расчетов по выплате заемщикам страхового возмещения по Программе добровольного страхования; оформление кассовых документов, связанных с выплатой страхового возмещения в рамках Программы добровольного страхования; предоставление заемщикам копий документов, связанных с сопровождением заемщиков в рамках Программы добровольного страхования.
В соответствии с положениями ч.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300 -1 (в редакции от 28.07.2012г.) «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Днепровская О.В. не представила суду какие – либо доказательства, подтверждающие, что при предоставлении услуги по получению кредита 08.09.2011г. ООО ИКБ «Совкомбанк» обязывало ее вносить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.
Из заявления Днепровской О.В. от 08.09.2011г. следует, что она добровольно выразила согласие на внесение указанной платы и включение ее в программу страховой защиты заемщиков. Данных о том, что ответчику банк отказывал в предоставлении кредита в случае несогласия Днепровской О.В. с внесением указанного платежа, у суда не имеется.
Ответчик Днепровская О.В. добровольно согласилась произвести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков страховых премий за счет средств предоставленного ей кредита.
У суда не имеется данных о том, что заемщик воспользовался своим правом в течение тридцати календарных дней, с даты включения его в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков.
Как следует из Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков предусматривает оказание комплекса расчетных услуг, не связанных с предоставлением кредита и обслуживанием счета, открытого ответчику для выдачи кредита.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
В соответствии с п.2.2. Указаний Центрального Банка России от 13.05.2008г. №2008 –У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включить в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, к указанным платежам также относятся платежи по страхованию жизни заемщика.
Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита в сумме <данные изъяты>. обоснованно была установлена условиями договора.
В соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании от 08.09.2011г., заключенного между сторонами, при нарушении срока возврата кредита заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату процентов, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что указанный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком.
Оснований для уменьшения неустойки согласно положениям ст.333 ГК РФ у суда не имеется.
Как следует из заявления Днепровской О.В. на кредит № в ООО ИКБ «Совкомбанк» от 06.04.2012г., Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, 06.04.2012 года между сторонами был заключён договор о предоставлении ответчику кредита на сумму <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>, минимальный обязательный платеж составляет <данные изъяты>., ответчику банком была предоставлена банковская карта <данные изъяты>. Договором предусмотрена ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> от суммы лимита кредитования в размере <данные изъяты>
Как видно из расчета задолженности, представленной ООО ИКБ «Совкомбанк», Днепровская О.В. нарушала свои обязательства по кредитному договору от 06.04.2012г., по состоянию на 21.04.2014г. задолженность ответчика по кредитному договору от 06.04.2012г. составляет в общей сумме 21992 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 18674 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 1636 руб. 49 коп., комиссия (платы за включение в программу добровольного страхования) в сумме 240 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1281 руб. 86 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 159 руб. 47 коп.
По указанным выше судом основаниям суд считает обоснованным взыскание с ответчика указанной задолженности, в том числе, комиссии (ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков) в сумме <данные изъяты>
Ответчик Днепровская О.В. не представила суду какие – либо доказательства, подтверждающие, что при предоставлении услуги по получению кредита 06.04.2012г. истец ООО ИКБ «Совкомбанк» обязывал ее вносить ежемесячную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. У суда не имеется данных о том, что ответчику банк отказывал в предоставлении кредита в случае несогласия Днепровской О.В. с внесением указанного платежа.
Оснований для уменьшения неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, в пользу банка по кредитному договору № от 06.04.2012г. в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ у суда также не имеется, размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
С учётом изложенного, с Днепровской О.В. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 08.09.2011г. в общей сумме 29249 руб. 05 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 24996 руб. 92 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 2438 руб. 50 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1415 руб. 53 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 398 руб. 10 коп.
С ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» также следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 06.04.2012г. в общей сумме 21992 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 18674 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 1636 руб. 49 коп., комиссия (плата за включение в программу добровольного страхования) в сумме 240 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1281 руб. 86 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 159 руб. 47 коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» пропорционально размеру удовлетворенных требований следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1737 руб. 25 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Днепровской О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.09.2011г. в общей сумме 29249 руб. 05 коп. (двадцать девять тысяч двести сорок девять руб. 05 коп.), в том числе: просроченный основной долг в сумме 24996 руб. 92 коп. (двадцать четыре тысячи девятьсот девяносто шесть руб. 92 коп.), задолженность по уплате процентов в сумме 2438 руб. 50 коп. (две тысячи четыреста тридцать восемь руб. 50 коп.), штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1415 руб. 53 коп. (одна тысяча четыреста пятнадцать руб. 53 коп.), штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 398 руб. 10 коп. (триста девяносто восемь руб.).
Взыскать с Днепровской О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.04.2012г. в общей сумме 21992 руб. 77 коп. (двадцать одна тысяча девятьсот девяносто два руб. 77 коп.), в том числе: просроченный основной долг в сумме 18674 руб. 95 коп. (восемнадцать тысяч шестьсот семьдесят четыре руб. 95 коп.), задолженность по уплате процентов в сумме 1636 руб. 49 коп. (одна тысяча шестьсот тридцать шесть руб. 49 коп.), комиссия (плата за включение в программу добровольного страхования) в сумме 240 руб. (двести сорок руб.), штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 1281 руб. 86 коп. (одна тысяча двести восемьдесят один руб. 86 коп.), штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 159 руб. 47 коп. (сто пятьдесят девять руб. 47 коп.)
Взыскать с Днепровской О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1737 руб. 25 коп. (одна тысяча семьсот тридцать семь руб. 25 коп.).
Ответчик вправе подать в Большесельский районный суд Ярославской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено «08» июля 2014г.
Судья
