Дата принятия: 03 июля 2014г.
копия По делу № 2-2030/2014 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
03 июля 2014 г.
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе:
председательствующего - судьи Елисеевой Н.В.,
при секретаре - Курбет П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АИКБ «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратилось в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 74 286 рублей 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 428 рублей 58 коп.
Свои исковые требования мотивирует следующим.
(дата обезличена) ФИО1 обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой на предоставление потребительского кредита на приобретение товаров. В разделе анкеты «Получение бонусной кредитной карты» заемщик изъявил желание на выпуск на его имя карты в соответствии с Правилами на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием карты в валюте, указанной в анкете, на осуществление кредитования на условиях, указанных в Правилам и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по карте для проведения расходных операций с использованием карты. Размер кредитного лимита устанавливается банком на основании информации, предоставленной в анкете.
Согласно п.1.1 Правил, анкета на получение кредитной карт представляет собой документ, содержащий данные о клиенте и переданный клиентом в банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту.
Согласно п.1.5 Правил, договором признаются положения настоящих Правил, Условия и анкеты в совокупности. Условия договора могут быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к договору в целом.
Согласно п.2.6 Правил, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита.
Рассмотрев указную анкету, банк одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, предаваемых клиенту с картой. в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита 50 000 рублей, номер карты (номер обезличен), договор по карте (номер обезличен) дата заключения договора (дата обезличена), процентная ставка по кредиту 24,99% годовых, минимальный платеж по кредиту 5% от ссудной задолженности.
Также банком был изготовлен пример расчета полной стоимости кредита по карте, с которым ФИО1 ознакомился под роспись.
Ответчику была выдана кредитная карта (номер обезличен) с кредитным лимитом 50 000 рублей, сроком на 24 месяца под 24,99% годовых, открыт счет № (номер обезличен).
Кредит был предоставлен ответчик путем получения им наличных денежных средств.
В соответствии с п.5.10, 5.15 Правил, ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.
Согласно п.3.11 Правил, за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями, где п.11 условий предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые 300 рублей, 2-й раз 500 рублей, 3-й раз 1000 рублей, 4-й и последующие разы 2000 рублей.
В соответствии с п.3.9.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисления процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.3.16 Правил.
Также ФИО1 добровольно согласился на присоединение к Коллективному договору добровольного страхования жизни, о чем свидетельствует раздел анкеты «Добровольное страхование» и подписанное им заявление на страхование.
Согласно п.16 условий, комиссия в Программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на дату формирования выписки (НДС не облагается). Комиссия взимается при условии добровольного согласия клиента на включение в программу страхования держателей кредитных карт.
Согласно п.3.15 Правил, Банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту (п.3.16 Правил). Требование было направлено ответчику (дата обезличена), однако, ответчик свои обязательства не исполняет.
По состоянию на (дата обезличена) задолженность ФИО1 перед банком составляет 74 286 рублей 01 коп.:
просроченная задолженность 50 000 рублей,
сверхлимитная задолженность 32 рубля 26 коп.,
просроченные проценты 7 574 рубля 49 коп.,
задолженность по процентам по просроченной задолженности 1 243 рубля 78 коп.,
плата за пропуск минимального платежа 13 500 рублей,
плата на ДСЖ 1 935 рублей 48 коп.
Представитель истца ОАО «АИКБ «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Ответчик был уведомлен судом о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении: (адрес обезличен). а также по адресу места регистрации: (адрес обезличен), однако все извещения вернулись в суд с отметками по истечении срока хранения.
Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов.
В силу ст. 115 ГПК РФ, лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.
Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от (дата обезличена) N 221 (далее - Правила доставки).
В пункте 2 Правил доставки установлено, что почтовое отправление с уведомлением о вручении - это почтовое отправление, при подаче которого отправитель поручает оператору почтовой связи сообщить ему или указанному им лицу, когда и кому вручено почтовое отправление.
Согласно пункту 33 Правил доставки почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение (абзац 2 пункта 35 Правил доставки).
В пункте 35 Правил доставки также указано, что не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. В соответствии с подпунктом "в" пункта 36 Правил доставки при отсутствии адресата по указанному в почтовом отправлении адресу, данное отправление операторы почтовой связи возвращают по обратному адресу.
Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение N 1 к приказу федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от (дата обезличена) N 343)).
Согласно пунктам 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Часть 1 ст. 35 ГПК РФ закрепляет перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно названной норме, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Учитывая выше изложенное, суд рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствии сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Вместе с тем, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 846 ГК РФ: "1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами".
Согласно ст. 850 ГК РФ "1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное".
Согласно ст. 819 ГК РФ: "По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее".
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: "Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа".
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: "Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором".
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ: "1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной".
Согласно ст. 434 ГК РФ "1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами".
Из материалов дел следует, что (дата обезличена) ФИО1 обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой на предоставление потребительского кредита на приобретение товаров. В разделе анкеты «Получение бонусной кредитной карты» заемщик изъявил желание на выпуск на его имя карты в соответствии с Правилами на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием карты в валюте, указанной в анкете, на осуществление кредитования на условиях, указанных в Правилам и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по карте для проведения расходных операций с использованием карты. Размер кредитного лимита устанавливается банком на основании информации, предоставленной в анкете.
Согласно п.1.1 Правил, анкета на получение кредитной карт представляет собой документ, содержащий данные о клиенте и переданный клиентом в банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту.
Согласно п.1.5 Правил, договором признаются положения настоящих Правил, Условия и анкеты в совокупности. Условия договора могут быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к договору в целом.
Согласно п.2.6 Правил, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита.
Рассмотрев указную анкету, банк одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, предаваемых клиенту с картой. в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита 50 000 рублей, номер карты (номер обезличен), договор по карте (номер обезличен), дата заключения договора (дата обезличена), процентная ставка по кредиту 24,99% годовых, минимальный платеж по кредиту 5% от ссудной задолженности.
Также банком был изготовлен пример расчета полной стоимости кредита по карте. с которым ФИО1 ознакомился под роспись.
Ответчику была выдана кредитная карта (номер обезличен) с кредитным лимитом 50 000 рублей, сроком на 24 месяца под 24,99% годовых, открыт счет № (номер обезличен).
Кредит был предоставлен ответчик путем получения им наличных денежных средств.
В соответствии с п.5.10, 5.15 Правил, ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.
Согласно п.3.11 Правил, за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями, где п.11 условий предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые 300 рублей, 2-й раз 500 рублей, 3-й раз 1000 рублей, 4-й и последующие разы 2000 рублей.
В соответствии с п.3.9.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисления процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.3.16 Правил.
Также ФИО1 добровольно согласился на присоединение к Коллективному договору добровольного страхования жизни, о чем свидетельствует раздел анкеты «Добровольное страхование» и подписанное им заявление на страхование.
Согласно п.16 условий, комиссия в Программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на дату формирования выписки (НДС не облагается). Комиссия взимается при условии добровольного согласия клиента на включение в программу страхования держателей кредитных карт.
Имеющееся в материалах дела Заявление заемщика о предоставлении кредита, а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия предоставления и обслуживания карт и уведомление об индивидуальных условиях кредитования содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
По состоянию на (дата обезличена) задолженность ФИО1 перед банком составляет 74 286 рублей 01 коп.
Согласно п.3.15 Правил, Банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту (п.3.16 Правил).
Требование было направлено ответчику (дата обезличена), однако, ответчик свои обязательства не исполняет.
Учитывая выше изложенные обстоятельства, суд считает, что требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 428 рублей 58 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ОАО «АИКБ «Татфондбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» сумму задолженности в размере 74 286 (семьдесят четыре тысячи двести восемьдесят шесть) рублей 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 428 (две тысячи четыреста двадцать восемь) рублей 58 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
п.п.судья Кстовского городского суда - Н.В.Елисеева
Копия верна: судья - Н.В.Елисеева
