Решение от 03 июля 2013 года

    Дело №
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Гурьевский городской суд <адрес>
 
    в составе председательствующего Старченковой О.А.,
 
    при секретаре Келлер Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
 
                                                                                             «03» июля 2013 года
 
    гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к ИП К, Т о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
              Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ИП К, Т о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ИП К заключили кредитный договор № (далее Кредитный договор), согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить К денежные средства (далее Кредит) в размере <данные изъяты> рублей на срок 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование Кредитом 23% годовых, а К обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.1.1, 1.2., 1.3.,1.4. Кредитного договора). Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, ответчик исполняет свои обязанности по договору с нарушениями, в связи с чем, истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, после чего предложил считать кредитный договор расторгнутым. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: остаток ссудной задолженности <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., задолженность по пене <данные изъяты> руб., задолженность по пене по просроченному долгу <данные изъяты> руб.
 
    В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между Банком и Т (далее Поручитель) был заключен договор залога движимого имущества №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог Банку передан автомобиль-самосвал <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ; с залоговой стоимости <данные изъяты> руб.
 
    Поскольку заемщиком К не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк ВТБ 24 (ЗАО) считает, что допущенное К нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора в соответствии со ст.450 ГК РФ.
 
        Истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) письменно известил суд о том, что поддерживает свои исковые требования и просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
 
                Ответчик К в судебном заседании исковые требования признала полностью, пояснила, что вследствие изменения платежеспособности, она не имеет возможности оплачивать ссуду, в связи с чем начались просрочки.
 
    Ответчик Т, извещенный о времени и месте рассмотрения дела повесткой, о чем имеется уведомление, в суд не явился. Письменных возражений по существу иска и ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не направил.
 
    Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
                В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО), именуемый Кредитор, и ИП К, именуемая Заемщик, заключили кредитный договор №, согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить заемщику К денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, на срок 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование Кредитом 23% годовых, а К обязалась возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование Кредитом и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные договором (п.1.1., 1.2., 1.3.,1.4. Кредитного договора). Неотъемлемой частью настоящего соглашения являются «Особые условия» (Приложение №) – п.1.15. (л.д.16-21).
 
    Согласно пункту 1.8. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №):
 
    - все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п.1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения, и являются аннуитетными;
 
    - 0 (Ноль) первых платежей Заемщика включают только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного соглашения (п. 1.8.2);
 
    - размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3;
 
    - при расчете согласно п.1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4).
 
    В соответствии с п. 1.1 Приложения № к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.
 
    Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа. В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.8 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа (п.1.8.8).
 
    За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9., Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита.
 
    В соответствии с п. 2.1. Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита. Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.
 
    Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. ДД.ММ.ГГГГ К были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), не оспаривается в судебном заседании ответчицей.
 
        Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Ответчиком К погашение кредита осуществлялось с нарушением Графика погашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.25-29).
 
    Истцом предоставлен расчет задолженности ответчика по кредиту, согласно которому сумма задолженности К по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, задолженность по пене <данные изъяты> рублей, задолженность по пене по просроченному долгу <данные изъяты> рубля (л.д.14-15).
 
    Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.
 
    ДД.ММ.ГГГГ БАНК ВТБ 24 (ЗАО) в адрес ИП К за №, в адрес Т за № направлены требования о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45,46). Данное требование банка ответчиками было оставлено без внимания.
 
    Следовательно, истец вправе требовать у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, поскольку ответчиком К нарушены сроки погашения кредита по частям, установленные Графиком.
 
    В соответствии с п.1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п.2 ст.330 ГК РФ).
 
    По мнению суда, при рассмотрении данного дела нашло свое подтверждение виновное неисполнение К обязательств по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ею с Банком ВТБ-24 (ЗАО).
 
    Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен.
 
    В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения между Банком ВТБ-24 (ЗАО), именуемым Залогодержатель, и Т, именуемым Залогодатель, был заключен договор залога движимого имущества №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств Заемщика К, принятых ею по кредитному договору, Залогодатель Т предоставляет в залог принадлежащее ему на праве собственности движимое имущество, которое является Предметом залога по Договору – п.1.2. Наименование, индивидуальные признаки, документы, подтверждающие право собственности Залогодателя, и оценка Имущества указаны в Приложении № к настоящему договору (п. 1.3.). В соответствии с п.1.8. Договора о залоге движимого имущества неотъемлемой частью настоящего договора является раздел II «Особые условия договора о залоге движимого имущества» (Приложение №) (л.д.30-31).
 
    Согласно п.2.4. указанного Договора залог имущества обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения (л.д.32-34).
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению и (или) Залогодателем обязательств по настоящему Договору Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога (часть предмета залога) как в судебном, так и во внесудебном порядке (п.4.1.).
 
    В Приложении № к Договору о залоге движимого имущества №-з01, из которого усматривается, что Предметом залога является автомобиль-самосвал <данные изъяты>, местонахождение имущества – <адрес>; залоговая стоимость <данные изъяты> руб. (л.д.35).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Поскольку К не выполнены обязательства по кредитному соглашению, то суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    В силу п.1 ст.28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» Реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    Согласно п. 2 ст.89 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
 
    В связи с этим суд считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере <данные изъяты> рублей, как указанно в приложении № к Договору о залоге движимого имущества.
 
    Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, можно сделать вывод, что допущенное нарушение Заемщиком К условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и Банком ВТБ-24 (ЗАО).
 
    Сведений о внесении денежных средств до рассмотрения иска в суде не имеется.
 
    Судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. 47 коп. подлежат возмещению с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом суммы удовлетворенных требований, оплата истцом госпошлины подтверждена платежными поручениями (л.д.2,3).
 
              На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 348, 350, 809-811, 819 ГК РФ, ст.28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», ст. 89 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ7г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
              Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ИП К.
 
               Взыскать с К, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (<данные изъяты> и ИП К, остаток ссудной задолженности <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., задолженность по пене <данные изъяты> руб., задолженность по пене по просроченному долгу <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты>
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору о залоге движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №-з01, заключенного с Т, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> <адрес>, на автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка – автомобиль самосвал, <данные изъяты>; с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости <данные изъяты> руб.
 
             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня вынесения его в окончательной форме.
 
    Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
 
                                      Судья:                                    Старченкова О.А.