Решение от 03 февраля 2014 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
                     Именем Российской Федерации
 
    г. Торжок      03 февраля 2014 года
 
        Торжокский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Голубевой О.Ю.,
 
    при секретаре Раевой Е.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ГУТА-БАНК» к М.В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                         У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с иском к М.В.Б. и просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме 167 685 рублей 07 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 553 рубля 70 копеек.
 
    В основании иска указывает, что *** между ОАО «ГУТА-БАНК» и М.В.Б. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомлении о полной стоимости кредита.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере 149 855 рублей 31 копейку на срок до *** с взиманием за пользование кредитом 29,9% годовых с целью кредита «на потребительские нужды».
 
    Денежные средства по кредиту в размере 145 000 рублей были перечислены истцом на счет заемщика №, открытый в филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в городе Твери, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по ***.
 
    Согласно пункту 3.7 Правил возврата кредита и уплаты процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. На основании пункта 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.
 
    В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, являющимся приложением к заявлению, заемщику необходимо было осуществлять очередные ежемесячные (аннуитетные) платежи в размере 6 353 рубля 39 копеек. Однако, начиная с ***, обязательство по обеспечению не было исполнено заемщиком.
 
    Таким образом, начиная с *** по настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором.
 
    В соответствии с пунктом 3.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.
 
    Кроме того, на основании подпункта «б» пункта 3.9 Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.
 
    Истец направил ответчику письмо с требованием о досрочном погашении кредита и уплате процентов не позднее *** включительно. Однако досрочный возврат кредита и уплата процентов ответчиком осуществлены не были.
 
    По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет 167 685 рублей 07 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 20 706 рублей 44 копейки; просроченный основной долг в размере 18 409 рублей 18 копеек; срочный основной долг в размере 120 512 рублей 90 копеек; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 2 832 рубля 41 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 1 974 рубля 43 копейки; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в размере 3 249 рублей 71 копейка.
 
    Представитель истца – ОАО «ГУТА-БАНК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.
 
    В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик М.В.Б. в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.
 
    Направленные по известному суду адресу места жительства и регистрации ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции.
 
    Подобные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства.
 
        С соблюдением требований статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика М.В.Б. в порядке заочного производства.
 
    Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.
 
        В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что *** ОАО «ГУТА-БАНК» и М.В.Б. заключили кредитный договор № путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды, по условиям которого истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 149 855 рублей 31 копейку под 29,9% годовых на срок до *** (л.д. 6-10, 11, 12-15, 16, 17-18).
 
    Согласно пункту 3.2 Правил предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды датой выдачи кредита является дата перечисления банком кредита на счет заемщика.
 
    Представленная суду выписка по лицевому счету М.В.Б. свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному договору и перечислению *** на счет ответчика 149 855 рублей 31 копейку (л.д. 19, 21).
 
    Принимая во внимание, что названные выше документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.
 
    В соответствии с пунктом 3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета.
 
    На основании пункта 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств на счет.
 
    Согласно заявлению на предоставление кредита на потребительские нужды погашение задолженности осуществляется согласно уведомлению о полной стоимости кредита равными по сумме платежами в размере 6 353 рубля 39 копеек, кроме последнего платежа, размер которого составляет 6 414 рублей 86 копеек (л.д. 11, 17-18).
 
    Пунктом 3.8 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.
 
    Исходя из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Однако в нарушение требований статей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик М.В.Б. свои обязательства по внесению периодических платежей длительное время не выполняет, что объективно подтверждается выпиской по лицевому счету и информацией о фактических погашениях кредита (л.д. 19-23).
 
    Как следует из представленного ОАО «ГУТА-БАНК» расчета, задолженность М.В.Б. по кредитному договору № по состоянию на *** составляет 167 685 рублей 07 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 20 706 рублей 44 копейки; просроченный основной долг в размере 18 409 рублей 18 копеек; срочный основной долг в размере 120 512 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 1 974 рубля 43 копейки; удвоенная процентная ставка (неустойка) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 2 832 рубля 41 копейка; удвоенная процентная ставка (неустойка) за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в размере 3 249 рублей 71 копейка (л.д. 24).
 
    Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.
 
    Размер неустойки (2 832 рубля 41 копейка (по основному долгу) + 3 249 рублей 71 копейка (по процентам)), по мнению суда, соразмерен основному обязательству, составляющему 161 602 рубля 95 копеек (138 922 рубля 08 копеек (основной долг) + 22 680 рублей 87 копеек (проценты)). При этом суд учитывает, что ответчик длительное время (с апреля 2013 года) в полном объеме не исполняет свои обязательства по кредитному договору.
 
    До настоящего времени М.В.Б. меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, условия заключенного кредитного договора, а также расчет и размер задолженности не оспорил.
 
    При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с М.В.Б. суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме размере 167 685 рублей 07 копеек.
 
    Требование ОАО «ГУТА-БАНК» о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 4 553 рубля 70 копеек (л.д. 5).
 
        Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    исковые требования ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ГУТА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с М.В.Б. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ГУТА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от *** в размере 167 685 (сто шестьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 07 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 20 706 (двадцать тысяч семьсот шесть) рублей 44 копейки; просроченный основной долг в размере 18 409 (восемнадцать тысяч четыреста девять) рублей 18 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 1 974 (одна тысяча девятьсот семьдесят четыре) рубля 43 копейки; срочный основной долг в размере 120 512 (сто двадцать тысяч пятьсот двенадцать) рублей 90 копеек; неустойку за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 2 832 (две тысячи восемьсот тридцать два) рубля 41 копейка; неустойку за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в размере 3 249 (три тысячи двести сорок девять) рублей 71 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 553 (четыре тысячи пятьсот пятьдесят три) рубля 70 копеек.
 
    Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Торжокский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
        Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий подпись      О.Ю. Голубева
 
    Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-100/2014 в Торжокском городском суде Тверской области
 
    Судья                                  О.Ю. Голубева