Решение от 03 февраля 2014 года

Дело № 2- 149/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 03 февраля 2014 года
 
    Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Федосенко В.А.,
 
    при секретаре Поповой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Самусевой Т.Т о взыскании денежных средств
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств, в которых просит взыскать с Самусевой Т.Т, в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № .. от .. в размере .. рублей, в том числе: ..- основной долг; .. – проценты; .. рублей- начисленные неустойки; комиссию заобслуживанию счета- .. рублей, несанкционированный перерасход- .. рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-банк» в размере .. рублей.
 
    Свои требования мотивирует тем, что .. ОАО «Альфа-банк» и Самусевой Т.Т, заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №... Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере .. рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях» предоставления Персональногокредита в ОАО «Альфа-Банк» от .. № .., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила .. .. рублей, проценты за пользование кредитом- .. % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее .. числа каждого месяца в размере .. рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф, в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд, для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Самусевой Т.Т, перед ОАО «Альфа-Банк» составляет .. рублей, а именно:
 
    - просроченный основной долг .. рублей;
 
    - начисленные проценты .. рублей;
 
    - комиссия за обслуживание счета .. рублей;
 
    - штрафы и неустойки .. рублей;
 
    -несанкционированный перерасход .. рублей. Пунктом 1 ст.160 ГК РФ, предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора ( помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Альфа-банк». Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Самусевой Т.Т, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась судом надлежащим образом - заказными письмами по месту жительства с уведомлениями, вернувшимися в суд без вручения, в связи с чем, суд расценивает позицию ответчика как злоупотребление своими правами по неполучению судебной корреспонденции, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Астафьевой А.А
 
    Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные ОАО «Альфа-банк» исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего:
 
    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом
 
    Статьей 810 ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика, возвратить сумму займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежныесредства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу не зависимо от уплаты процентов предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    В соответствии со свидетельством серии .. от .. года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» внесено в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.29).
 
    Согласно анкете-заявлению на получение персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк», Самусевой Т.Т, подала заявление на заключение с ней соглашения о персональном кредите, в рамках которого просит ОАО «Альфа-Банк» предоставить ей персональный кредит (л.д. 15).
 
    Судом установлено, что .. в соответствии с соглашением о кредитовании №.. заключенным между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Самусевой Т.Т .., ответчику Самусевой Т.Т, был предоставлен персональный кредит на сумму .. с процентной ставкой ..% годовых, на 18 месяцев, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере .. рублей.(л.д.16). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соглашении о кредитовании имеется подпись Самусевой Т.Т, о том, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита она была ознакомлена и согласна.
 
    Также, ответчиком получена памятка по персональному кредиту, что подтверждается подписью ответчика в самой памятке (л.д. 17).
 
    Свои обязательства по соглашению о кредитовании заёмщик Самусевой Т.Т, не исполнила надлежащим образом.
 
    Факт выдачи денежныхсредств ответчику Самусевой Т.Т, и нарушения ею обязательств перед ОАО « АЛЬФА-БАНК» подтверждается следующими документами:
 
    Согласно Соглашению о кредитовании на получении персонального кредита № .. в ОАО «Альфа-Банк» имя Самусевой Т.Т, открыт кредитный счет № .. на следующих условиях:- размер кредита .. рублей; срок кредита 18 месяцев; процентная ставка .. % годовых; размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет .. рублей; погашение осуществляется в соответствии с графиком платежей; комиссия за обслуживание счета .. % от суммы кредита ежемесячно; комиссия за предоставление кредита .. рублей. ( л.д. 16)
 
    Согласно выписке по счету № .. за период с .. по .., Самусевой Т.Т, воспользовалась предоставленной ей суммой кредитования.(л.д. 12-13)
 
    Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности Самусевой Т.Т, перед ОАО «Альфа-Банк», по состоянию на .. составляет .. рублей. (л.д.10).
 
    Из справки по потребительскому кредиту на .. (л.д. 11) усматривается, что операции по счету .. период с .. по .. не проводились, т.е. ответчик перестал исполнять принятые на себя обязательства, вносить ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование чужими денежными средствами.
 
    С учётом представленных суду доказательств, всесторонне и объективно исследованных в судебном заседании было установлено, что ОАО « АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по соглашению о кредитовании исполнил.
 
    Согласно п. 5.1, п. 5.2, п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита на (л.д. 20) следует, что, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, заключенных до .. составляет .. с .. в размере .. от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга. В случае нарушения обязательств в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере .. (с .. г.) от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку 2% (с .. г.) от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки. Самусевой Т.Т, ознакомлена с указанными условиями, что подтверждается подписью последней в анкете-заявлении.
 
    Согласно ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
 
    Комиссию за обслуживание текущего счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, ФЗ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, включение банком в договор условия, предусматривающего уплату платежа за обслуживание текущего счета, нарушает права потребителей (ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"). Следовательно в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 3571,35 рублей удовлетворению не подлежит.
 
    Таким образом у Самусевой Т.Т,в силу Соглашения о кредитовании на получение Персонального кредита возникли обязательства перед ОАО « АЛЬФА-БАНК», которые она не исполняет надлежащим образом в установленный срок.
 
    Сумма задолженности Самусевой Т.Т, перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на .. составляет ..., из которых:
 
    - Просроченный основной долг .. рублей
 
    - Начисленные проценты .. рублей
 
    - Штрафы и неустойки .. рублей
 
    - Несанкционированный перерасход .. руб. (Ноль рублей .. копеек).
 
    Суд, проверив данный расчет, признает его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора и закона, отсюда требования истца о взыскании с заемщика суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение условий кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
 
    В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
 
    В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    Поскольку судом установлено, что Самусевой Т.Т, были нарушены существенные условия Соглашения о кредитовании на получение персонального кредита, которое заключено в офертно- акцептной форме, но заявленные исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме 3571, 35 рублей удовлетворению не подлежат, так как включение банком в договор условия, предусматривающего уплату платежа за обслуживание текущего счета, нарушает права потребителей (ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), суд пришел к выводу, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Самусевой Т.Т, в пользу ОАО « АЛЬФА-БАНК» денежные средства в сумме .. рублей, а именно: просроченный основной долг .. рублей, начисленные проценты – .. рублей; начисленные штрафы и неустойки .. рублей, в остальной части удовлетворении исковых требований - отказать.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Суд, согласно ст. 98 ГПК РФ, также считает необходимым взыскать с ответчика Самусевой Т.Т, в пользу истца расходы по оплате уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (государственная пошлина уплачена в .. рублей, в материалах дела на (л.д. 9) имеется платежное поручение .. от ..), исковые требования удовлетворены на 93,63%, следовательно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплаченной государственной пошлине в размере .. руб. .. коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Самусевой Т.Т о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Самусевой Т.Т .. года рождения, зарегистрированной и проживающей по адресу: .. г.НовокузнецкКемеровская область, .. пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» дата регистрации .., почтовый адрес: 443001 г. Самара, .., место нахождения юридического лица: 107078 г.Москва, .. .., ИНН .. КПП .. БИК ..,ОГРН .. к/с ..,ОКПО ..,ОКАТО .. задолженность по соглашению о кредитовании №.. от .. размере .. (..) руб., .. коп., в том числе основной долг – .. (..) рублей .. коп.; проценты- .. (.. ) руб. .. коп.; штрафы и неустойка – .. (..) рублей .. коп.;
 
    Взыскать с Самусевой Т.Т .. года рождения, зарегистрированной и проживающей по адресу.. г.Новокузнецк Кемеровская область, .. в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» почтовый адрес: ...Самара, .., место нахождения юридического лица: .. г.Москва .. р/с .., ИНН .., КПП .. расходы по уплате государственной пошлины в сумме .. (..) рублей .. коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.
 
    Судья: В.А.Федосенко