Решение от 03 февраля 2014 года

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    03 февраля 2014 года г. Дудинка
 
    Дудинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего Кузнецовой О.В.,
 
    при секретаре Усольцевой В.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-65 по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Сысоевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, судебных расходов,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Сысоевой Е.М. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт посредством принятия оферты заемщика и активации его кредитной карты с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), в соответствии с которым Банк выпустил на имя Сысоевой Е.М. кредитную карту. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении - Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанным ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении –Анкете. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст.819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентам, при условии, что это предусмотрено договором. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст.168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Сысоева Е.М. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст.819 ГК РФ. Договором предусмотрено право клиента погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком клиенту счетах – выписках. Однако, согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, клиент должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте путем обращения в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения клиентом минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для погашения кредита. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование клиента от своего имени и за свой счет. Однако ответчик несвоевременно и не в полном объеме производил установленные выплаты, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ договор с ответчиком был расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления искового заявления в суд общая сумма долга ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу; - <данные изъяты> - просроченные проценты, - <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - <данные изъяты>. – платы за обслуживание. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также уплаченную при подаче иска пошлину в сумме <данные изъяты>
 
    В судебном заседании представитель истца -Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности участия не принимал, заявив ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте слушания дела, согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Сысоева Е.М. в судебном заседании участия не принимала, судом приняты все предусмотренные ГПК РФ меры с целью извещения ответчика о времени и месте слушания дела, поэтому приходит к выводу о надлежащем уведомлении ответчика о времени и месте слушания дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ Сысоевой Е.М. в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» на оформление кредитной карты в котором она, согласившись с Условиями и Тарифами Банка, просила банк выпустить на ее имя банковскую карту Тинькофф Платинум, и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) принял оферту клиента, выпустил на имя Сысоевой Е.М. кредитную карту, открыл банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> Выпиской из лицевого счета подтверждается, что с ДД.ММ.ГГГГ Сысоева Е.М. произвела активацию карты и совершала расходные операции (сняла наличные денежные средства).
 
    Из заявления Сысоевой Е.М. на оформление карты Тинькофф Платинум следует, что она была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ознакомлена, понимает и полностью согласна с тарифами по картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), что подтверждается подписью Сысоевой Е.М., оставленной в заявлении (л.д. 10-11).
 
    Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) содержат условия заключаемого договора о карте, указание на то, что договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей поименованные Условия и Тарифы, а также Заявление -Анкету, заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента, которым являются действия банка по открытию клиенту счета. Также содержатся условия о кредите, кредитной карте, операциях и платежах, лимите задолженности, возникновении и погашении задолженности, расторжении договора.
 
    Пунктом 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, предусмотрено, что лимит задолженности по карте в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.
 
    В соответствии с п.4.6, 4.7. Условий за обслуживание карты банк взимает платы и комиссии, штрафы в соответствии с действующими тарифами.
 
    Договором предусмотрено право клиента погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком клиенту счетах – выписках. Однако, согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, клиент должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте путем обращения в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения клиентом минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для погашения кредита (л.д.56-67).
 
    Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) действующим на момент заключения договора беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка 12, 9%, ставка процентов, плата за обслуживание: основной карты <данные изъяты>., дополнительной карты <данные изъяты>., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2, 9% плюс <данные изъяты>., минимальный платеж 6% от задолженности мин. <данные изъяты>., штраф за неуплату минимального платежа совершенную: первый раз -<данные изъяты> руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0, 12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день; плата за предоставление услуги «СМС –банк» <данные изъяты> руб., плата за включение в программу страховой защиты 0, 89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты> руб, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2, 9% плюс <данные изъяты> руб. (п.п. 2, 3, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15). (л.д.54).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Вышеизложенные обстоятельства позволяют прийти к выводу о том, что Сысоева Е.М. направила банку достаточно определенное письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившей договор с банком на условиях предоставления и обслуживания карт, тарифа по типу карты
 
    Факт того, что кредитная карта, направленная банком Сысоевой Е.М. была активирована последней, с использованием карты совершены расходные операции, осуществляла периодическое внесение денежных средств на карту, свидетельствует о том, что ответчик была осведомлена обо всех существенных условиях договора.
 
    Из имеющихся в материалах выписок из лицевого счета видно, что за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ снято с карты ТКС Банка (ЗАО) <данные изъяты>, банком неоднократно увеличивался кредитный лимит по карте (л.д. 44-46).
 
    Из выписок из лицевого счета также видно, в какие периоды и какие суммы были зачислены Сысоевой Е.М. в счет погашения задолженности, при этом ответчик сразу совершала расходные операции с учетом остатка лимита задолженности.
 
    Согласно условиям договора о карте Сысоева Е.М. обязана своевременно погашать задолженность, осуществляя минимальный платеж в уплату процентов и возврат кредита банку, уплату комиссий, иных плат в соответствии с условиями договора о карте, содержащимися в тексте заявления, условиях и тарифах по картам.
 
    Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.
 
    Срок возврата всей задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязан в соответствии с договором о карте и счетами выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.
 
    Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п.4.7, 5.6. Общих условий).
 
    В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Последнее внесение денежных средств произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена (л.д.13-43). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Задолженность ответчика перед Банком на дату подачи иска составляет сумму общего долга <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга <данные изъяты>., сумма процентов -<данные изъяты>., сумма штрафов <данные изъяты>., <данные изъяты>. – плата за обслуживание (сумма комиссий).
 
    Поскольку представленными доказательствами достоверно подтверждено нарушение ответчиком условий договора, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска пошлина в размере <данные изъяты>., исходя из следующего расчета: от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; (<данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. 235-237 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Сысоевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Сысоевой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (юридический адрес: <адрес>) <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по кредитной карте; - <данные изъяты> – просроченные проценты; - <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - <данные изъяты>. – сумма комиссий, а также уплаченную при подаче иска пошлину <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
 
    Ответчик вправе подать в Дудинский районный суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Дудинский районный суд Красноярского края.
 
    Председательствующий О.В. Кузнецова