Дата принятия: 03 февраля 2014г.
Дело №
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Малоярославецкий районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по предоставленному овердрафту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая о том, что банком утверждены «Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в том числе с кредитным лимитом АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) для клиентов физических лиц» (далее – Правила). Согласно п. 2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты, ФИО1 подал в банк заявление-анкету на выдачу банковской карты и установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ. Банк акцептировал оферту ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (представлении овердрафта), открыв ДД.ММ.ГГГГ ему специальный карточный счет (СКС) № 40817.810.4.0000.0466224. Согласно заявлению заемщиком был выбран тарифный план «Корпоративный», в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Истцом был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере 75 000 рублей. Банк исполнил свои обязательства по настоящему договору – перечислял денежные средства на СКС при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете. В соответствии с условиями Договора (п. 3.4.1 Правил) ФИО1 обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований Банка. При этом он обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а так же комиссии, штраф и неустойки (в случае их возникновения) в установленный договором срок (п 3.4.2 Правил). Согласно п 3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом клиент обязуется в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10 % от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и погашенные на дату расчета минимального платежа). Однако ответчик принятые на себя обязательства в установленные сроки не исполнил. Банк руководствуясь п. 3.5.2 Правил направил ФИО1 телеграмму № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием досрочно погасить задолженность по кредиту (досрочное истребование кредита), процентам и пени. В силу п. 3.18 Правил заемщик был обязан вернуть представленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения им уведомления о досрочном истребовании кредита.
В связи с изложенным истец просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 101 091 рубль 20 копеек, из которых: просроченный основной долг – 74 952 руб. 43 коп.; проценты за пользование овердрафтом – 25 538 руб. 77 коп.; штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом – 300 руб.; штраф за несвоевременный возврат овердрафта – 300 руб., а так же взыскать почтовые расходы, связанные со взысканием задолженности, в размере 836 руб. 48 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 238 руб. 55 коп.
В судебное заседание представитель истца АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик – ФИО1, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, заявлений или ходатайств не представил.
Суд, счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика и представителя истца, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно пункту 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Истцом утверждены «Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в том числе с кредитным лимитом АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) для клиентов физических лиц». Согласно п. 2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подал в банк заявление-анкету на выдачу банковской карты и установление кредитного лимита. Банк акцептировал оферту ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (представлении овердрафта), открыв ДД.ММ.ГГГГ ему специальный карточный счет № 40817.810.4.0000.0466224. Согласно заявлению заемщиком был выбран тарифный план «Корпоративный», в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Истцом был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере 75 000 рублей.
В соответствии с п. 3.9 стороны признают, что если на СКС клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в том числе для оплаты вознаграждения и расходов банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что клиент обратился к банку за получением овердрафта на оговоренных в договоре условиях. Овердрафт предоставляется сроком на 3 года, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты (п. 10.1 Правил).
Банк исполнил свои обязательства по настоящему договору – перечислял денежные средства на СКС при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете. В соответствии с условиями Договора (п. 3.4.1 Правил) ФИО1 обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований Банка. При этом он обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а так же комиссии, штраф и неустойки (в случае их возникновения) в установленный договором срок (п. 3.4.2 Правил).
Согласно п. 3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом клиент обязуется в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10 % от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и погашенные на дату расчета минимального платежа). Однако ответчик принятые на себя обязательства в установленные сроки не исполнил. Банк руководствуясь п. 3.5.2 Правил направил ФИО1 телеграмму № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием досрочно погасить задолженность по кредиту (досрочное истребование кредита), процентам и пени.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к заемщику с требованием – телеграммой № 334/25867, в котором потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени. В силу п. 3.18 Правил заемщик был обязан вернуть представленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течении 5 календарных дней, следующих за днем получения им уведомления о досрочном истребовании кредита.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются:
- анкетой-заявлением ФИО1 на установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ года;
- мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 000 рублей;
- выпиской по лицевому счету № 40817.810.4.0000.0466224 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- информацией о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 представлен кредит в сумме 75 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 19 % годовых; размер ежемесячного минимального платежа по погашению основного долга – 5 % от суммы задолженности; дата платежа не позднее 25 числа каждого месяца, в котором было выставлено требование о погашении; полная стоимость кредита 20,73 % годовых. Экземпляр данной информации был получен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ФИО1 обязательства по договору на предоставление кредита в форме овердрафта не исполнялись своевременно, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.
Сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 091 рубль 20 копеек, из которых: просроченный основной долг 74 952 рубля 43 копейки, проценты за пользование овердрафтом 25 538 рублей 77 копеек, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом 300 рублей (начислены согласно п. 3.22 Правил в размере по 100 рублей за каждый месяц неуплаченных в срок процентов за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ), штраф за несвоевременный возврат овердрафтом 300 рублей (начислен согласно п. 3.23 Правил в размере по 100 рублей за каждый месяц невозвращенного в срок овердрафта за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ).
Вышеуказанные требования истца подтверждаются: расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; требованием банка о досрочном истребовании долга от ДД.ММ.ГГГГ.
Из смысла ст. 15 ГК РФ следует, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Истцом в целях взыскания задолженности ответчику направлялась телеграмма № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно приложенным копиям квитанций от ДД.ММ.ГГГГ истцом было потрачено 586 рублей 32 копейки на отправку телеграммы и 250 рублей 16 копеек за получение ее копии.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» задолженность:
- по кредиту в сумме 101 091 рубль 20 копеек, из которых: просроченный основной долг 74 952 рубля 43 копейки, проценты за пользование овердрафтом 25 538 рублей 77 копеек, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом 300 рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафтом 300 рублей;
- почтовые расходы связанные со взысканием задолженности в размере 836 рублей 48 копеек;
- государственную пошлину в размере 3 238 рублей 55 копеек.
Ответчик вправе подать в Малоярославецкий районный суд <адрес> заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Калужский областной суд, через Малоярославецкий районный суд <адрес>, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.
Председательствующий подпись
Копия верна:
Судья Малоярославецкого районного суда А.В. Храмеев
