Решение от 03 апреля 2014 года

    Дело № 2-44/2014        
 
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Андреаполь                                 03 апреля 2014 года
 
        Андреапольский районный суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи С. А. Алексеева,
 
    при секретаре Синёвой Е. В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества Банк «<адрес>» к Сергееву А.В. о взыскании денежных средств.
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель ЗАО Банк «<адрес>» обратился в суд с иском к Сергееву А. В. о взыскании денежных средств.
 
        Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «<адрес>» (далее – «Банк», «Истец») предоставил Сергееву А. В. (далее – «Заемщик», «Ответчик») кредит в сумме <данные изъяты> на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Предложения), «Условия договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – «Условия») в порядке ст. 436, п. 3 ст. 438 и п. 3 ст. 434, 819 ГК РФ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке <данные изъяты> годовых.
 
        Согласно пункту 4.4 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый Ответчику в ЗАО Банк «<адрес>».
 
        ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> был зачислен на текущий счет ответчика №, открытый в ЗАО Банк «<адрес>», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика №.
 
        Согласно графику погашения кредита и в соответствии с частью 4 «Предложения» и п. 9.1.1 и статьей 5 «Условий», ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 13 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере <данные изъяты> в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
 
        Согласно части 5 «Предложения» и п. 5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «<адрес>».
 
        В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1, 6.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.
 
        Согласно пункту 7.2 «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен быть возвращен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
 
        Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №
 
        Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед ЗАО Банк «<адрес>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе:
 
    основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>.
 
        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Таким образом, неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.
 
        В качестве обеспечения выданного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с частью шестой «Предложения» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик передал в залог истцу, принадлежащий ответчику – автомобиль <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, цвет – <данные изъяты>, по залоговой стоимости <данные изъяты>.
 
        В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
        Согласно положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
        Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
        Невнесение ответчиком своевременно платежей с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.
 
    Просит: взыскать с Сергеева А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, адрес регистрации: <адрес>; в пользу Закрытого акционерного общества Банк «<адрес>» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
        Взыскать с Сергеева А.В. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «<адрес>» уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> за рассмотрение искового требования имущественного характера.
 
        Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты> паспорт транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер № год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, цвет – <данные изъяты>.
 
        Установить начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из залоговой стоимости, в размере <данные изъяты>.
 
        Представитель истца ЗАО Банк «<адрес>» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.
 
        Ответчик Сергеев А. В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО Банк «<адрес>» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
        В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Заемщик обязан в силу ст. 809 - 810 ГК РФ возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сергеевым А. В. и ЗАО Банк «<адрес>» подписаны: Предложение о заключении смешанного договора и Условия договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога (Номер договора №) (л.д. 15-23).
 
    Общая стоимость автомобиля (приобретаемое ТС + дополнительное оборудование) составляет <данные изъяты>, размер первоначального платежа клиента за автомобиль – <данные изъяты>, сумма, подлежащая перечислению продавцу автотранспортного средства <данные изъяты>.
 
    Кредит в размере <данные изъяты> предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку <данные изъяты> годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет – <данные изъяты>.
 
    Согласно подпункту 1.1.11 Условий договоров банковского Счета, счет – банковский счет в валюте кредита, открытый банком клиенту, для целей осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, согласно статье 2 настоящих Условий, а также иных не запрещенных законодательством Российской Федерации операций.
 
    Согласно подпункту 2.2 Условий договоров банковского Счета, счет и счет в российских рублях открываются банком клиенту для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств банка и клиента по предоставлению, возврату суммы кредита, иных обязательств, установленных в настоящих Условиях, а также других, не запрещенных законодательством Российской Федерации операций. Перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявления клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком.
 
    В соответствии с п.п. 3.1 и 3.1.1 Условий договоров банковского Счета, обязательство Банка по предоставлению кредита в соответствии с настоящими Условиями и Предложением вступает в силу после выполнения клиентом ряда условий, в том числе оплаты клиентом продавцу из собственных средств суммы первоначального платежа за автомобиль в размере, определенном в Предложении.
 
    В соответствии с п. 4.1 Условий договоров банковского Счета, после получения от клиента Предложения Банк имеет право одобрить (акцептовать) условия, изложенные в Предложении, и заключить с клиентом договоры, перечисленные в предложении, путем совершения действий, установленных в пункте 4.2 настоящих Условий и направленных на предоставление Клиенту Кредита.
 
    Согласно п. 8.1 Условий договоров банковского Счета, в обеспечение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в настоящих Условиях, клиент передает Банку в залог автомобиль, который является предметом залога.
 
        ДД.ММ.ГГГГ был зачислен кредит в сумме <данные изъяты> на текущий счет ответчика №, открытый в ЗАО Банк «<адрес>».
 
        Данное обстоятельство подтверждается заявлением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Предложением о заключении смешанного договора от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита к смешанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Факт выдачи кредита и пользования кредитом подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не опровергается Сергеевым А. В.
 
        Как следует из Условий договоров банковского Счета (Счетов) погашение клиентом суммы задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца (тринадцатого), соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита клиенту и указанное в Графике.
 
    Суммы денежных средств, поступившие от клиента на счет и/или списанные Банком со счета в соответствии с настоящими Условиями, направляются на погашение задолженности по кредиту в следующем порядке:
 
    - в первую очередь погашаются расходы Банка, связанные со взысканием с клиента задолженности по кредиту;
 
    - во вторую очередь, если применимо, погашается сумма всех предусмотренных Законом и смешанным договором комиссий по соответствующим тарифам Банка;
 
    - в третью очередь погашается сумма процентов, начисленных на просроченную часть кредита;
 
    - в четвертую очередь погашается просроченная сумма процентов, подлежащих уплате в соответствии с настоящими Условиями и Предложением, которая не была своевременно уплачена клиентом;
 
    - в пятую очередь погашается просроченная сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате в соответствии с настоящими Условиями и Предложением, которая не была своевременно уплачена клиентом;
 
    - в шестую очередь погашается сумма начисленных процентов, подлежащих уплате клиентом в соответствии с настоящими Условиями и Предложением;
 
    - в седьмую очередь погашается сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате в соответствии с настоящими Условиями и Предложением
 
    - в последнюю очередь погашается сумма неустойки за просрочку погашения кредита и иные штрафы.
 
    Согласно Условий договоров банковского Счета (Счетов) в обеспечение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в настоящих Условиях, клиент передает Банку в залог автомобиль, который является предметом залога. Оценочная стоимость предмета залога составляет сумму, указанную в Предложении и равную стоимости автомобиля у продавца. Право на предмет залога возникает у банка с момента заключения договоров между банком и клиентом в соответствии с пунктом 4.2 настоящих условий.
 
        Графиком погашения кредита к смешанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены: величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов; дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ год. Согласно представленных истцом документов, все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «<адрес>».
 
        Ответчиком данные обязательства были нарушены, а именно: прекращено исполнение взятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов).
 
         Истец напоминал Ответчику о необходимости осуществления выплат по погашению кредита, однако от добровольного исполнения обязательств ответчик отказался.
 
        Согласно расчета задолженности, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе:
 
    - <данные изъяты> – основной долг;
 
    - <данные изъяты> – просроченный основной долг;
 
    - <данные изъяты> – задолженность по процентам.
 
        Данный расчет задолженности был предметом всестороннего и полного обсуждения в судебном заседании, сомнений в его законности и обоснованности у суда не возникает.
 
        Факт получения ответчиком кредитных средств и расчет суммы задолженности не оспорен ответчиком и принимается судом достоверным.
 
    В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется как перечисленными в ней способами, так и иными способами, предусмотренными законом.
 
    Гражданский кодекс Российской Федерации не ограничивает заинтересованное лицо в выборе способа защиты нарушенного права и не ставит использование общих гражданско-правовых способов защиты в зависимость от наличия специальных способов; граждане и юридические лица в силу статьи 9 ГК РФ вправе осуществить этот выбор по своему усмотрению.
 
    В данном случае истец реализовал свое право выбора способа защиты гражданских прав, обратившись в суд с иском к Сергееву А. В. о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).
 
    До настоящего времени Сергеев А. В. не погасил задолженность, возникшую из кредитного договора, а потому, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, истец вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
 
    Согласно договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, где покупателем является Сергеев А. В., продавцом ООО «<адрес>», марка <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ цвет <данные изъяты>, продажная цена автомобиля определена соглашением сторон и составляет <данные изъяты>. Право собственности на автомобиль переходит к покупателю с даты поступления денежных средств в размере 100% суммы указанной в п. 1 настоящего Договора в кассу продавца. Стороны подтверждают, что транспортное средство, передаваемое по настоящему договору, является предметом договора комиссии от ДД.ММ.ГГГГ, комиссионером по которому является ООО «<адрес>», а комитентом – Х.Д.С.
 
    Как следует из паспорта транспортного средства, собственником автомобиля <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, является Х.Д.С.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
         В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1, 6.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащий немедленному исполнению и направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.
 
        Согласно пункту 7.2 «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен быть возвращен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
 
        Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №
 
    Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
 
        Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание то, что принятые на себя обязательства по кредитному договору Сергеев А. В. исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца – ЗАО Банк «<адрес>» являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны государственную пошлину.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление Закрытого акционерного общества Банк «<адрес>» к Сергееву А. В. о взыскании денежных средств – удовлетворить.
 
        Взыскать с Сергеева А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, адрес регистрации: <адрес>; в пользу Закрытого акционерного общества Банк «<адрес>» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
        Взыскать с Сергеева А.В. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «<адрес>» уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> за рассмотрение искового требования имущественного характера.
 
        Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> паспорт транспортного средства серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (№ год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, цвет – <данные изъяты>.
 
        Установить начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из залоговой стоимости, в размере <данные изъяты>
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Андреапольский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения.
 
    Судья                                   С. А. Алексеев