Решение от 03 апреля 2014 года

Дело № 2-302/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 03 апреля 2014 года
 
    Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Федосенко В.А.,
 
    при секретаре Гуторовой О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кафьяна Л.А. Льва Арстагецовича к Акционерному Коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Кафьян Л.А. обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному Коммерческому банку Открытое акционерное общество «Новокузнецкий муниципальный банк» (далее АКБ «НМБ» ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей. Просит расторгнуть договор банковского вклада № от ..., заключенный между Кафьяна Л.А., и АКБ «НМБ» ОАО; обязать АКБ «НМБ» ОАО включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Кафьяна Л.А. по договору банковского вклада № от ...;взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Кафьяна Л.А. страховую выплату в размере ... (...) рублей; взыскать солидарно с АКБ «НМБ» ОАО и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Кафьяна Л.А. судебные расходы в размере ... (...) рублей.
 
    Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ... между Кафьяном Л.А. и ООО «Стимул Трейд» был заключен договор займа №..., согласно которому ООО «Стимул Трейд» обязуется предоставить ему займ в размере ... (...) рублей в срок до ... под ...% годовых. Согласно п. 2.1. договора передача денежных средств заимодавцем заемщику осуществляется путем перечисления денежных средств с расчетного счета Заимодавца на его лицевой счет.
 
    ... между истцом и АКБ «НМБ» ОАО был заключен договор банковского вклада № ..., в соответствии с которым сумма первоначального вклада составила ... (...) рублей с процентной ставкой ...% годовых. Также ... между Кафьяном Л.А. и АКБ «НМБ» ОАО был заключен договор банковского вклада № ..., в соответствии с которым сумму первоначального вклада также составила ... (...) рублей с процентной ставкой ...% годовых. ... платежным поручением № на лицевой счет Кафьяна Л.А. № (открытый согласно договору банковского вклада № ...) от ООО «Стимул Трейд» были переведены денежные средства в размере ... (...) рублей по договору займа № от .... Однако данные денежные средства на его лицевой счет так и не поступили, а со счета ООО «Стимул Трейд» данный денежные средства были списаны.
 
    Распоряжением Центрального Банка РФ от ... у АКБ «НМБ» ОАО была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что в силу положений ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от ... № 177-ФЗ является страховым случаем. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» организовало выплату страхового возмещения по вкладам (счетам) открытым в АКБ «НМБ» ОАО физическими лицами с ... через банк-агент ОАО «Сбербанк России».
 
    ... Кафьян Л.А. обратился в банк-агент с заявлением на получение страхового возмещения, однако в реестр обязательств банка-агента были включены лишь требования по договору банковского вклада № ..., а требования по второму договору - договору банковского вклада № в реестр требований не были включены. На месте истец написал заявление о несогласии с размером возмещения, однако сотрудник банка-агента ему пояснил, что денежные средства в размере ... (...) рублей перечисленные в соответствии с платежным поручением № были списаны со счета ООО «Стимул Трейд» в период действующего в отношении банка предписания о запрете на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Следствием этого является ничтожность заключенного договора банковского вклада, как противоречащего требованиям нормативно-правовых актов. В свою очередь, истец считает, что данный отказ во включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками нарушает его права на получение страхового возмещения, гарантированные действующим законодательством. Однако им был задан вопрос сотруднику банка-агента как такая ситуация может быть если оба договора были заключены в один и тот же день, но в реестр требований была включена лишь информация об одном из них. На данный вопрос ответа от сотрудников не последовало.
 
    Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» признается страховым случаем. В соответствии со ст. 7 указанного Федерального закона вкладчики АКБ «НМБ» ОАО имеют право на получение страхового возмещения по вкладам, открытым в данном банке. Обязанность но выплате страхового возмещения возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», осуществляющего функции страховщика.
 
    Согласно ч. 2 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчикам в размере ... процентов суммы вклада в банке, но не более ... рублей. Однако при организации и осуществлении Агентством страховых выплат вкладчикам через банки-агенты, мои требования по договору банковского вклада № ... в реестр обязательств АКБ «НМБ» ОАО включены не были.
 
    В соответствии со ст. 74 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации «Банке России» в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до ...% минимального размера уставного капитала либо ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. В случае не исполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиком), Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ФЗ «О банках и банковской деятельности».
 
    В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 14 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией с целью осуществления функций по обязательному страхованию вкладов физических лиц, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях».
 
    Согласно п. 1.3. ст. 7.1. ФЗ «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996 № 7-ФЗ государственной корпорацией признается не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданная для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций. Особенности правового положения государственной корпорации устанавливаются законом, предусматривающим создание государственной корпорации.
 
    В силу ч. 1 ст. 1 и ст. 15 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» целью деятельности агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов па основе защиты прав и охраняемых законом интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 15 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство осуществляет следующие полномочия:
 
    1). Организует учет банков (ведение реестра банков);
 
    2). Осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;
 
    3). Осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;
 
    4). Имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований настоящего Федерального закона мер ответственности, предусмотренных ст. 74 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и нормативными актами Банка России;
 
    5). Размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов в порядке, определенном Федеральным законом;
 
    6). Имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
 
    7). Определяет порядок расчета страховых взносов в соответствии со ст. 36 настоящего Федерального закона;
 
    8). Осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством в соответствии с настоящим Федеральным законом целей, в том числе осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
 
    Анализируя названные положения федерального законодательства, регулирующие статус и цели деятельности агентства по страхованию вкладов, истец считает, что можно прийти к выводу, что основной функцией агентства является осуществление социальной и общественно-полезной деятельности при обеспечении функционирования системы страхования вкладов и выплаты возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев.
 
    Являясь юридическим лицом со специальной правоспособностью, агентство может действовать в отношениях с вкладчиками и банками только в пределах тех полномочий, которые установлены нормативно-правовыми актами регулирующими деятельность агентства, а в тех случаях, когда применительно к конкретному правоотношению с третьими лицами невозможно определить обусловленный Законом круг прав и обязанностей агентства, то в соответствии с принципами, задачами и целями деятельности агентства, указанными в Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
 
    Считает, что основанием для отказа в выплате агентством страхового возмещения послужило введение запрета в отношении АКБ «НМБ» ОАО на привлечение денежных средств во вклады от населения.
 
    Права и обязанности агентства, связанные с осуществлением страховых выплат в случае наступления страхового случая регулируются ст. 7-11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и нормами Главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК), в той мере, в какой правовые нормы ГК о страховании согласно ст. 970 ГК не противоречат специальному закону, регулирующему условия и порядок страхования банковских вкладов.
 
    Из норм ст.ст. 7-23 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» регулирующих права и обязанности агентства, а также органов его управления следует, что агентство по страхованию вкладов, будучи в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 4 данного Закона страховщиком, не наделено полномочиями отказывать в выплате вкладчикам страхового возмещения посредством оценки договоров банковского вклада на предмет их действительности, что не исключает право агентства отказать в выплате страхового возмещения, в случае не наступления страхового случая, либо если вклад был внесен не полностью, либо стороны или одна из сторон договора банковского вклада злонамеренно злоупотребляли своими правами при заключении и исполнении договора банковского вклада. Аналогичный объем прав страховщика при оценке оснований возникновения страхового случая и оснований для отказа в страховом возмещении, установлен нормами Главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК).
 
    В соответствии с ч. 6 ст. 48 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года № 177-ФЗ банки, в отношении которых введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязаны не позднее рабочего для, следующего за днем введения указанного запрета, разместить информацию о прекращении права на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) на счета, о прекращении права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета, а также информацию о запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады и (или) на счета, открытые в банке до дня получения указанного предписания, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков.
 
    По смыслу данной нормы Закона привлечение банком от третьих лиц в день введения запрета не может рассматриваться как основание для отказа в страховом возмещении, так как ни банк, ни вкладчик не могут учитывать запрет на привлечение вкладов при заключении договора банковского вклада.
 
    Иной подход противоречил бы как целям и задачам деятельности Агентства, так и полномочиям Агентства, пределы которых оговорены специальными нормами Закона и свидетельствовал бы о злоупотреблении агентством субъективными гражданскими правами, а также осуществлением агентством действий в ущерб охраняемым законом интересам и правам граждан, что не допускается ст. 10 ГК.
 
    Согласно ч. 5 ст. 33 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» на фонд обязательного страхования вкладом не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с не исполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам. Взыскание за счет фонда обязательного страхования вкладов по обязательствам Агентства, возникшим в связи с неисполнением агентством обязанностей по выплате возмещения но вкладам, осуществляется только на основании судебного акта.
 
    В соответствии с п. 1,2 ст. 426 ГК публичным признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий её обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится; цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.
 
    Исходя из приведенного выше определения, публичный договор по своему характеру является возмездным. Следовательно, таковым считается и договор банковского вклада, по которому банк выплачивает своим вкладчикам в виде дохода по вкладу только часть прибыли, полученной от размещения привлеченных денежных средств, остальная часть остается в его распоряжении в виде платы за оказанную услугу.
 
    Из п. 2 ст. 779 ГК видно, что по договору банковского вклада, как разновидности договора возмездного оказания услуг, оказываются услуги по правилам главы 44 ГК.
 
    Банк является коммерческой кредитной организацией, осуществляющей привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещающей указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
 
    С учетом изложенного можно сделать вывод о том, что банк является организацией, оказывающей услуги по договору банковского вклада на возмездной основе. Если одной из сторон в обязательстве по такому договору является гражданин, использующий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать оказываемую банком услугу по вкладу для своих нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то на данные отношения распространяется действие Закона «О защите прав потребителей».
 
    Следовательно, отношения, вытекающие из договора банковского вклада с участием гражданина, регулируются Законом «О защите прав потребителей».
 
    Вместе с тем отношения банка и его клиентов (вкладчиков) по внесению ими в банк денежных сумм (вкладов), их возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются главой 44 "Банковский вклад" Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальным законодательством.
 
    С учетом изложенного и положений статьи 39 Закона "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона "О защите прав потребителей" о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины.
 
    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы. В связи с необходимостью обращения в суд истец понес судебные расходы, связанные с заключением договора от 24.01.2014 на оказание юридических услуг в размере ... (пятнадцать тысяч) рублей.
 
    В судебном заседании истец Кафьян Л.А. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд расторгнуть договор банковского вклада № от ..., заключенный между Кафьян Л.А., и АКБ «НМБ» ОАО; обязать АКБ «НМБ» ОАО включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Кафьян Л.А. по договору банковского вклада № от ...;взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Кафьян Л.А. страховую выплату в размере ... (...) рублей; взыскать солидарно с АКБ «НМБ» ОАО и Агентства в пользу Кафьян Л.А. судебные расходы в размере ... (...) рублей.
 
    В судебном заседании Долгошеев В.А., допущенный судом, в качестве представителя истца по устному ходатайству, поддержал исковые требования.
 
    В судебном заседании представитель ответчика - Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности..., сроком до ..., возражала против удовлетворения исковых требований. С требованиями истца не согласна в полном объеме по следующим основаниям: ... между Кафьяном Л.А. и АКБ НМБ ОАО был заключен договор банковского вклада. На основании вышеуказанного договора был открыт расчетный счет № ..., на который ... поступила сумма ... рублейбезназначения платежа по платежному поручению № от ООО «Стимул -Трейд». На момент проведения операции по перечислению денежный средств на счет Кафьяна Л.А., коммерческим директором ООО «Стимул Трейд» был Кафьян Л.А.. Денежные средства были перечислены в период неплатежеспособности банка. О том, что в банке имеются проблемы по получению и перечислению денег, было известно из СМИ, а так же массового ажиотажа граждан.
 
    Считают, что сделка по заключению договора займа между ООО «Стимул Трейд» и Кафьяном Л.А. и перечисление по этой сделке денежных средств на р/с ... является мнимой, совершенной лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствие. ... на основании Приказа Центрального Банка Российской Федерации от ... № ... у АКБ НМБ ОАО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    На основании приказов Центрального Банка Российской Федерации № ... от ..., № ОД – ...от ... в АКБ «НМБ» ОАО в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций с ... назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
 
    Все указные обстоятельства в их совокупности позволяют дать оценку согласованным действиям истца Кафьяна Л.А. и ООО «Стимул Трейд» как злоупотребление правом, совершенным с целью обойти установленный законодательством порядок о страховании вкладов и об удовлетворении требований кредиторов, получив после отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций удовлетворение требований ООО «Стимул Трейд» в том числе за счет денежных средств государственного фонда страхования вкладов, в нарушение прав других кредиторов банка.
 
    В силу ст. 10 ГК, не допускается действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а так же злоупотребление правом в иных формах.
 
    На дату ..., т.е. момент совершения приходной записи о переводе на счет Кафьяна Л.А. внутрибанковской проводкой ... руб. с вышеуказанного счета ООО «Стимул Трейд» банк утратил платежеспособность, сформировалась картотека неисполненных платежных документов.
 
    При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счёт заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле статьи 834 ГК и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
 
    Совершенная банковская операция носит мнимый характер, заключенный между банком и заявителем договора банковского счета обусловлены стремлением применить иной правовой механизм удовлетворения требований кредитора при банкротстве АКБ «НМБ» ОАО.
 
    Отражая приходные записи о переводе на счет Кафьяна Л.А. денежных средств в размере ... руб., банк осуществил внутрибанковскую проводку, в результате которой уменьшился совокупный долг банка перед кредиторами - юридическими лицами и увеличился долг перед кредиторами - физическими лицами, что создало условия для неправомерной выплаты требуемой Кафьяном Л.А. суммы в составе первой очереди кредиторов, в том числе и в виде страхового возмещения.
 
    В соответствии с Определением Конституционного суда от ... № ... отношения Банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
 
    К моменту совершения приходных записей по счету истца о поступлении денежных средств и соответствующей записи о списании суммы со счета ООО «Стимул Трейд» ... соответственно, технически совершенные банком АКБ НМБ ОАО операция по счетам клиента, не влекли экономических либо правовых последствий в связи с утратой им соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации,
 
    В связи с тем, что действия ООО «Стимул Трейд» и физического лица - Кафьяна Л.А., были согласованы и направлены на получение страхового возмещение за счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», оснований для изменений в реестре обязательств банка перед вкладчиками нет. Если банк не может произвести операцию хотя бы по одному платежному документу, это уже означает, что банк неплатежеспособен.
 
    В судебное заседание представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Мусаэлян М.А., действующий на основании доверенности ... сроком по ..., не явился. Представил суду письменное возражение, из которого следует, что ответчик считает требования истца незаконными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    АКБ НМБ ОАО является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики -физические лица имеют право на получение от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере ...% вклада, но не более ... руб. На ... ООО «Стимул - Трейд» имело в АКБ НМБ ОАО расчетный счет № ..., на котором находились денежные средства. ... истец заключил с АКБ НМБ ОАО договор вклада, в соответствии с которым в Банке ему был открыт депозитный счет № .... ... по депозитному счету истца АКБ НМБ ОАО была совершена приходная запись о переводе на указанный счет ... руб. с расчетного счета ООО «Стимул- Трейд» открытого в АКБ НМБ ОАО. Приказом Банка России от ... ... у АКБ НМБ ОАО была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Кемеровской области от ... по делу ... АКБ НМБ ОАО признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство.
 
    Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от ... № ... и от ... ..., в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.
 
    В первой половине ... АКБ НМБ ОАО утратил платежеспособность, поскольку не исполнял обязательства перед своими клиентами ввиду недостаточности денежных средств. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенным к возражениям Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оборотно-сальдовой ведомостью по счету .... Вышеизложенное свидетельствует о том, что клиенты Банка, в том числе ООО «Стимул - Трейд» не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в АКБ НМБ ОАО. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными.
 
    Подтверждением данного обстоятельства может служить и невозможность для ООО «Стимул Трейд» распорядиться средствами, оставшимся учтенными на его расчетном счете после перевода денежных средств на счета истца,
 
    Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у Банка Приказом Банка России от ... № ...
 
    Согласно ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более ... руб.
 
    Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст. 50.36, 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к АКБ НМБ ОАО подлежат удовлетворению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований вкладчиков - физических лиц. Следовательно, удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации. Таким образом, в условиях утраты АКБ НМБ ОАО платежеспособности и его неизбежного банкротства ООО «Стимул - Трейд» не могло рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к АКБ НМБ ОАО. Как уже указывалось, на момент совершения приходной записи по вкладу истца, АКБ НМБ ОАО не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами. То есть АКБ НМБ ОАО не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в АКБ НМБ ОАО.
 
    В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (ст. 140 ГК). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестелют быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Согласно позиции Конституционного Суда России (Определение от ...), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. Эта позиция отражена и в решениях по гражданско-правовым спорам, разрешенным арбитражными судами (см. напр.: Определение ВАС от ... №...). Соответственно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете АКБ НМБ ОАО реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 ГК (внесение денежных средств) и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Одновременно, совершение приходной записи по депозитному счету истца не означает поступления во вклад денежной суммы, т.е. не является действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 ГК.
 
    В соответствии же с п. 2 ст. 2 и п. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат именно вклады, т. е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Таким образом, действия по переводу средств с расчетного счета юридического лица на счет физического лица не повлекли внесения денежных средств на счет Истца, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, и как следствие, не породили обязательств Агентства по выплате страхового возмещения Истцу. Фактически, описанные действия и совершенные по счету ООО «Стимул-Трейд» и истца проводки отражают намерение ООО «Стимул - Трейд» переоформить свои требования к банку на физическое лицо. Исходя из представленных истцом и Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», документов, остаток по его счету сформировался ... за счет средств ООО «Стимул -Трейд» путем проводки с его расчетного счета.
 
    При этом необходимо учесть, что ООО «Стимул Трейд» дало АКБ НМБ ОАО поручение о перечислении со своего расчетного счета на вклад истца суммы, полностью покрываемой максимальным размером законодательно гарантированного страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам.
 
    Таким образом, совершение действий по переводу средств с расчетного счета ООО «Стимул - Трейд» на счет истца в условиях фактической утраты банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.
 
    В соответствии со ст. 10 ГК не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Действия Истца, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите. Просит суд, отказать Кафьяну Л.А. в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
 
    Выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела суд, считает, что исковые требования Кафьяна Л.А. – удовлетворению не подлежат.
 
    Согласно ст. 10 ГК, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренныхпунктом 1настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренныепунктом 2настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
 
    На основании ст. 834 ГК по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором(статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава45),если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии сзакономвклады (депозиты) от юридических лиц.
 
    В соответствии со ст. 836 ГК договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
 
    Согласно ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящейглавы,относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
 
    На основании ст. 846 ГК при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с нимбанковскими правилами.Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4статьи 445настоящего Кодекса.
 
    Согласно ст. 2 Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»1) банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральнымзаконом"О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности");
 
    2) вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основаниидоговора банковского вкладаилидоговора банковского счета, включая капитализированные(причисленные)проценты на сумму вклада;
 
    3)реестр банков- формируемый в соответствии с настоящим Федеральным законом перечень банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов;
 
    4) вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад;
 
    5) возмещение по вкладу (вкладам) (далее также - страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральнымзакономпри наступлении страхового случая;
 
    6) разрешение Банка России - выдаваемая Банком России лицензия на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в порядке, установленном Федеральнымзаконом"О банках и банковской деятельности";
 
    7) дефицит фонда обязательного страхования вкладов - недостаточность фонда обязательного страхования вкладов для осуществления выплаты возмещения по вкладам в установленные настоящим Федеральнымзакономсроки;
 
    8) встречные требования - денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным предусмотренным законодательством Российской Федерации основаниям, при которых вкладчик является должником банка.
 
    Ст. 5. Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установленыглавой 2настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных вчасти 2настоящей статьи.
 
    2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
 
    1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
 
    2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
 
    3) переданные физическими лицами банкам вдоверительное управление;
 
    4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
 
    5) являющиесяэлектронными денежными средствами.
 
    3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
 
    В соответствии со ст. 6 Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» «1. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.
 
    2. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии состатьей 28настоящего Федерального закона.
 
    3. Банки обязаны:
 
    1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее - страховые взносы);
 
    2) представлять вкладчикаминформациюо своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
 
    3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
 
    4) вестиучетобязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банкасформироватьпри наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и поформе, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;
 
    5) исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 7 Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчики имеют право:
 
    1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;
 
    2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
 
    3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентстваинформациюоб участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.
 
    2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданскимзаконодательствомРоссийской Федерации.
 
    3. При заключении договора банковского вклада (договора банковского счета) в пользутретьего лицаправа вкладчика, предусмотренные настоящим Федеральным законом, приобретает физическое лицо, в пользу которого внесен такой банковский вклад (открыт банковский счет).
 
    (часть третья введена Федеральнымзакономот 22.12.2008 N 270-ФЗ)
 
    Согласно ст. 8Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
 
    1. Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
 
    1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральнымзаконом"О банках и банковской деятельности";
 
    2) введение Банком России в соответствии сзаконодательствомРоссийской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
 
    2. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со днявведенияморатория на удовлетворение требований кредиторов банка.
 
    На основании ст. 9Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
 
    1. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
 
    2. Лицо, котороеприобрелоу вкладчика право требования по вкладу (вкладам) после наступления страхового случая, права на страховое возмещение по такому вкладу (вкладам) не имеет, за исключением физического лица, приобретшего в порядке наследования право требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась (далее - наследник). Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными настоящим Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
 
    3. При переходе в порядке наследования после наступления страхового случая права требования по вкладу (вкладам) вкладчика нескольким наследникам каждый из них приобретает право на часть не выплаченного вкладчику страхового возмещения в размере, пропорциональном размеру приобретенного им права требования по указанному вкладу (вкладам). При этом выплата наследнику страхового возмещения по указанному вкладу (вкладам) не зависит от выплаты этому же наследнику возмещения по иным вкладам.
 
    В соответствии со ст. 10 Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
 
    1. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершенияконкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
 
    2. В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный вчасти 1настоящей статьи срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:
 
    1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
 
    2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);
 
    3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).
 
    3. Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может бытьобжаловановкладчиком (его наследником) в суд.
 
    4. Приобращениив Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:
 
    1) заявление по форме, определенной Агентством;
 
    2)документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
 
    5. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика (наследника) наряду с документами, указанными впунктах 1и2 части 4настоящей статьи, представляет также нотариально удостовереннуюдоверенность.
 
    На основании ст. 12Федерального закона № от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
 
    1. Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
 
    2. Указанную вчасти 1настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
 
    3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренныхчастями 4и5 статьи 10настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчикувыписку из реестраобязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
 
    4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренныхчастями 4и5 статьи 10настоящего Федерального закона, но не ранее ... дней со дня наступления страхового случая.
 
    5. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
 
    6. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размереставкирефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
 
    7. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
 
    8. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
 
    9. В случае восстановления в порядке, предусмотренномчастями 2и3 статьи 10настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
 
    10. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии сзаконодательствомРоссийской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
 
    11. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
 
    11.1. Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.
 
    12. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренныхчастями 4и5 статьи 10настоящего Федерального закона ичастью 7настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.Порядоквзаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства.Порядокконкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.
 
    13. Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК) «Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом».
 
    Судом установлено, что ... между истцом и ООО «Стимул Трейд» был заключен договор займа №..., согласно которому ООО «СТИМУЛ Трейд» обязуется предоставить истцу займ в размере ... (...) рублей в срок до ... под ...% годовых. Согласно п. 2.1. договора передача денежных средств заимодавцем заемщику осуществляется путем перечисления денежных средств с расчетного счета Заимодавца на его лицевой счет (л.д.9).
 
    ... между истцом и АКБ «НМБ» ОАО был заключен договор банковского вклада № ..., в соответствии с которым сумма первоначального вклада составила ... ...) рублей с процентной ставкой ...% годовых (л.д.11). Также ... между Кафьян Л.А., и АКБ «НМБ» ОАО был заключен договор банковского вклада № ..., в соответствии с которым сумму первоначального вклада также составила ... (...) рублей с процентной ставкой ...% годовых (л.д.10).
 
    На момент отзыва у АКБ «НМБ» ОАО лицензии на право осуществления банковских операций (...) между банком и истцом существовали гражданско-правовые отношения по поводу договоров банковского вклада, в соответствии с которыми в банке истцу были открыты депозитные счета № и № ....
 
    ... банком по счету истца № была произведена приходная запись о поступлении на данный счет денежных сумм в размере ... рублей. В назначении платежа указано не перевод денежных средств по договору займа, а пополнение счета.
 
    Приказом Банка России № № от ... у АКБ «НМБ» ОАО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    Приказами Банка России № № от ... и № № ... назначена временная организация по управлению кредитной организацией.
 
    Решением Арбитражного суда Кемеровской области от ... АКБ «НМБ» ОАО признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
 
    ... Кафьян Л.А. обратился в банк-агент с заявлением на получение страхового возмещения, однако в реестр обязательств банка-агента были включены лишь требования по договору банковского вклада № ..., а требования по второму договору - договору банковского вклада № в реестр требований не были включены. Истец написал заявление о несогласии с размером возмещения (л.д.14).
 
    В соответствии с п.1 ст. 834 ГК по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    На основании п. 1 ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно выписке по счету Кафьяна Л.А., представленным АКБ «НМБ» ОАО следует, что на ... остаток на счете № составляет ... руб. ... коп.
 
    Суд считает, что в соответствии со ст. 56 ГПК, истцом не представлено достоверных доказательств, подтверждающих внесение денежных средств на свой счет в банке, а истребуемая в качестве страхового возмещения сумма сформировалась на счете истца не в результате внесения наличных денежных средств в банк, приходные записи по счету истца не отображали реального поступления денежных средств, поскольку совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, в связи с чем не порождают правовых последствий, вытекающих из договора банковского счета. Из представленных доказательств в их совокупности следует, что в период перечисления денежных средств на имя истца банк не исполнял своих обязательств перед клиентами, поскольку банк утратил платежеспособность, сформировалась картотека неисполненных платежных документов.
 
    Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, следует, что требования Кафьяна Л.А. включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками по л/с № в сумме ... руб.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводам о том, что на момент внесения записей о внесении денежных средств на счет Кафьяна Л.А., банк был неплатежеспособен, а действия по перечислению ... денежных средств на счет истца совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка и имели целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требований к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
 
    В силу статьи 10 ГК - не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении данных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
 
    Поскольку действия истца по изменению остатков по счетам ООО «Стимул Трейд» и истца были совершены в условиях фактической неплатежеспособности ответчика, когда банк не мог обеспечить возвратность денежных средств на счетах и вкладах, эти действия не были произведены с целью создать предусмотренные договором банковского вклада правовые последствия и во исполнение договора вклада, то есть были совершены с нарушением требований закона, что в силу статьи 168 ГК влечет недействительность (ничтожность) сделок, а значит, и не порождает никаких юридических последствий (статья 167 ГК) и были направлены на искусственное формирование задолженности и соответственно на возникновение обязательств агентства по выплате страхового возмещения, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов, а значит, были совершены в целях причинения Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» вреда, то есть носили неправомерный характер.
 
    Оснований, доводов и доказательств в обоснование требований о расторжении договора банковского вклада стороной истца суду не представлено.
 
    Следовательно, исковые требования о расторжении договора банковского вклада № от ..., заключенного между Кафьяном Л.А., и АКБ «НМБ» ОАО; обязании АКБ «НМБ» ОАО включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Кафьяна Л.А. по договору банковского вклада № от ...; взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Кафьяна Л.А. страховой выплаты в размере ... (...) рублей – являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
 
    Таким образом, согласно ст. 98 ГПК, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных издержек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении искового заявления Кафьяну Л.А. Льву Арстагецовичу к Акционерному Коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении договора банковского вклада № от ..., заключенного между Кафьяном Л.А., и АКБ «НМБ» ОАО; обязании АКБ «НМБ» ОАО включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Кафьяна Л.А. по договору банковского вклада № от ...; взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Кафьяна Л.А. страховой выплаты в размере ... (...) рублей, взыскании судебных издержек – отказать в полном объеме за необоснованностью.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение суда изготовлено ....
 
    Судья В.А. Федосенко