Дата принятия: 02 сентября 2014г.
КОПИЯ
2-2843/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 сентября 2014 Советский районный суд г. Томска в составе
председательствующего Куц Е.В.,
при секретаре Погребковой Л.С.,
с участием представителя истца Лукина И.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Барановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ЗАО «Банк ВТБ-24» обратилось в суд с иском к Барановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ Барановой М.В. предоставлен кредит в сумме ... рублей под ...% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства - автомобиля «...». Надлежащее исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось залогом транспортного средства – автомобиля «...», год выпуска - ..., идентификационный номер №, двигатель № №, шасси: № отсутствует залоговой стоимостью ... рублей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. С учетом снижения взыскиваемой пени до ...% истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубль, из которых: ... рубля – задолженность по основному долгу, ... рубля – проценты за пользование кредитом; ... рублей – неустойка по просроченным процентам; ... рублей – неустойка по просроченному основному долгу; обратить взыскание на транспортное средство - автомобиля «...», год выпуска - ..., идентификационный номер №, двигатель № №, шасси: № отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, согласно отчета №... от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Баранова М.В., будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах уважительности неявки суд не известил.
Суд, на основании положений ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ-24» (кредитор) и Барановой М.В. (заемщик) заключен кредитный договор № ..., согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Кредит предоставляет для оплаты транспортного средства «...», год выпуска - ....
Мемориальным ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт перечисления истцом на счет заемщика суммы кредита в размере ... рублей. И соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.2.3. кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца.
Согласно п.2.3 кредитного договора платежи по возврату кредитам частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются Заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.
Ответчиком Барановой М.В. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По условиям п. 4.1.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1.2 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (12 %), ст. 2 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.
На основании п. 2.6 кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по настоящему договору независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности; комиссия за выдачу кредита; просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты на кредит; основная сумма долга по кредиту; неустойка.
Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Не смотря на такое соглашение (п. 2.9), проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.
Заемщиком вносились платежи по оплате задолженности по основному долгу в размере ... рублей, задолженность по кредиту в сумме ... -... = ... рублей вынесена на просрочку и ответчиком не погашена, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность составила ... рублей.
В п.1.1.2 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере - ...%. Проценты, установленные в п. 1.1.2. данного договора, за пользование кредитом начисляются ежемесячно со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы Кредита, на банковский счет по день возврата Кредита, установленный в п.1.1.4 настоящего договора (включительно) либо по день фактического погашения задолженности (включительно).
Производя расчет задолженности, суд руководствуется вышеуказанным порядком погашения кредита и уплаты процентов, а также расчетом задолженности по кредитному договору, отражающим движение основного долга, начисление и оплату процентов, пени, комиссий.
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга * ...% / количество дней в году * число дней пользование кредитом, таким образом, согласно данной формуле, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей, ответчиком в счет погашения задолженности по процентам внесены денежные средства на общую сумму в размере ... рублей.
Таким образом, задолженность по просроченным процентам составила ... (... – ...) рубля.
На основании п.1.1.5 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Банком начислена пеня за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей по формуле: задолженность по процентам*0,6%/100/ (365) дней в году * дни пользования кредитом, ответчиком в счет погашения пени за проценты ответчиком внесены денежные средства в размере ... рублей. Таким образом, задолженность по пени за проценты составила ... рублей.
Также Банком начислена пеня за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля по формуле: задолженность по кредиту*0,6%/100/ (365) дней в году * дни пользования кредитом, ответчиком в счет погашения пени за кредит внесены денежные средства в размере ... рублей. Таким образом, размер задолженности по пени за кредит составил ... рубля.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Банком штрафные санкции в виде пени снижены до 10%, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам ... рублей, по основному долгу в размере ... рублей.
Таким образом, требование банка о взыскании с Баранавой М.В. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.
Таким образом, поскольку ответчик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... (... + ...,... + ...,... + ...).
Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога –– автомобиль «...», год выпуска - ..., идентификационный номер №, двигатель № №, шасси: № отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, согласно отчета №... от ДД.ММ.ГГГГ, установив способ реализации путем продажи имущества с публичных торгов.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу п. 1 ст. 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.
В договоре залога движимого имущества транспортное средство определен предмет залога, дана оценка его стоимости, указано, что залог движимого имущества обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору.
Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор о залоге №... от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего Барановой М.В. транспортного средства -
Таким образом, способом обеспечения исполнения обязательства Сухова В.В. перед банком по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ послужил залог транспортного средства «...», год выпуска - ..., идентификационный номер №, двигатель № №, шасси: № отсутствует.
Согласно п.3.2 договора о залоге в случае нарушения Залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения условий Кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п.4.3, 4.4 договора о залоге обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке, реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством.
Пунктом 1.1.5 договора о залоге заложенное имущество оценивается Сторонами по настоящему договору в ... рублей.
Поскольку, как установлено выше, заемщик надлежащем образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, кредит в размере 574807,50 рублей им своевременно не погашен, суд находит возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль «...», год выпуска - ..., идентификационный номер №, двигатель № №, шасси: № отсутствует.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Закон РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» с 01.07.2014 утратил силу в связи с принятием Федерального закона РФ от 21.12.2013 №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации». Вместе с тем, в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ РФ от 21.12.2013 №367-ФЗ положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
Договор о залоге №... был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в законную силу ФЗ РФ от 21.12.2013 №367-ФЗ, в связи с чем, на правоотношения, связанные с данным договором, свое действие распространяет Закон РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге».
Согласно ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.
В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.
В соответствии с ч.1 ст.28.1 указанного Закона реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно пункту 3 статьи 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке его начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
В соответствии с п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Пунктом 1.1.5 договора о залоге заложенное имущество оценивается Сторонами по настоящему договору в ... рублей.
Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, исходя из отчета ЗАО «...» №... от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком в нарушении положения ст. 56 ГПК РФ, доказательств иной стоимости предмета залога представлено не было.
Согласно отчету ЗАО «...» №... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость оцениваемого имущества – автомобиля «...», год выпуска - ..., идентификационный номер №, двигатель № №, шасси: № отсутствует, с учетом НДС составляет ... рублей. 80% от данной суммы составляет ... рублей, и эта цена должна быть установлена как начальная продажная цена имущества, на которое обращено взыскание.
Суд полагает необходимым назначить начальную продажную цену транспортного средства в размере ... рубля.
Установить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исчисленный судом в порядке п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением требований, составляет руб.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при обращении в суд, в размере ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Барановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Барановой М.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из которых:
- ... рублей ... копеек – сумма основного долга;
- ... рублей ... копейки – плановые проценты;
- ... рублей ... копейки – неустойка (пеня) по просроченным процентам;
- ... рублей ... копеек – неустойка (пеня) по просроченному основному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Барановой М.В.
– автомобиль: марка – ..., год выпуска - ..., идентификационный номер №, двигатель № №, шасси: № отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
Взыскать с Барановой М.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:/подпись/
Копия верна
Судья: Е.В.Куц
Секретарь: Л.С.Погребкова
Решение вступило в законную силу ________________2014г.
Судья:
Секретарь:
Оригинал находится в деле № 2- 2843/2014
Советского районного суда г. Томска
