Дата принятия: 02 сентября 2014г.
Дело № 2-3356/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2014 года
Ленинский районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего (судьи): Космачевой О.В.,
при секретаре: Новиковой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Матвеева М.В. к ОАО НБ «Траст» о признании кредитного договора в части недействительным и взыскании денежных средств, процентов и компенсации морального вреда,
установил:
Матвеев М.В. обратился в суд с иском к НБ «Траст» (ОАО) о признании заключенного с ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания единовременно комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным; взыскании уплаченных им денежных средств за расчетное обслуживание за период ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> с начислением процентов за неправомерное пользование денежными средствами и суммы уплаченной комиссии за зачисление денежных средств в размере <данные изъяты> с начислением с ДД.ММ.ГГГГ процентов за неправомерное пользование денежными средствами по день их фактической выплаты; взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> расходов по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты> В обоснование требований указал, что внесение ответчиком в кредитный договор положения об оплате заемщиком открытия и ведения ссудного счета противоречит положениям Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в силу чего такое положение является ничтожным. Считает, что ответчик, неправомерно пользующийся принадлежащими заемщику денежными средствами, обязан их возвратить с процентами за пользование чужими денежными средствами, компенсировать причиненный тем самым моральный вред.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель истца по доверенности в судебном заседании требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал. Просил снизить размер подлежащего ко взысканию морального вреда до 1 000 руб. и предъявленные истцом расходы на оплату услуг представителя до 1 500 руб..
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из положений постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и Матвеевым М.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним получен кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев с условием уплаты 15 % годовых (л.д. 7-10).
Денежные средства по кредитному договору заемщику были предоставлены, что сторонами не оспаривается.
В соответствии заявлением на предоставления кредита (п. 2.8, 2.16), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, за зачисление кредитных средств на счет клиента заемщик уплачивает комиссию в сумме <данные изъяты> и ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 % (<данные изъяты> (л.д. 7-10).
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации.
Перечень банковских операций и сделок, совершаемых банками, содержится в ст. 5 названного закона и к их числу относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Обслуживание кредита, в которое входит комиссия за ведение ссудного счета, не является самостоятельной банковской операцией либо сделкой.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта – это обязанность банка, которая возникает в силу закона.
Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счёта нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обусловлено необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»).
Учитывая изложенное, условия заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие плату за ведение ссудного счета в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ).
Поскольку кредитной организацией в отсутствие правовых оснований приняты меры, направленные на получение от истца денежных средств, последний вправе решить вопрос о возврате данного имущества путём обращения за судебной защитой охраняемых законом интересов (п.2 ст.166, п.2 ст.167 ГК РФ).
Как следует из представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Матвеевым М.В. уплачена комиссия за расчетное обслуживание и зачисление денежных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>
Размер внесенных денежных средств представителем ответчика в судебном заседании не оспаривался.
Частью 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрена уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Поскольку ответчиком необоснованно получены от истца денежные средства, на сумму указанных комиссий подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.
Согласно Указаниям ЦБ РФ от 13.09.2012 года № 2873-У с 14.09.2012 года ставка рефинансирования установлена в размере 8,25 % годовых.
Исходя из заявленных истцом требований, подлежат начислению проценты на суммы выплаченных денежных средств с момента выплат сумм по день исполнения решения суда по выплате сумм.
Решая вопрос о компенсации морального вреда по правилам ст.151, 1099, ч.2 ст.1101 ГК РФ, ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», суд исходит из причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя; руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшего, характер причиненных ему нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер компенсации в пользу истца в размере <данные изъяты>
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ ответчик обязан уплатить в доход бюджета г. Смоленск государственную пошлину в сумме <данные изъяты> от которой истец освобожден в силу Закона.
В пользу Матвеева М.В. по правилам ст.ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела, судом определяются в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Матвеева М.В. удовлетворить частично.
Признать недействительными с момента заключения сделки условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Матвеевым М.В., в части внесения заемщиком кредитору ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.
Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Матвеева М.В. сумму выплаченной им комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>
Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Матвеева М.В. проценты за незаконное использование денежными средствами начисленные на сумму <данные изъяты> за открытие ссудного счета в размере 8,25 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты суммы.
Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Матвеева М.В. проценты за пользование чужими денежными средствами на суммы уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 2 475 руб. 86 коп. с начислением процентов в размере 8,25 % годовых, начиная с момента уплаты каждого платежа: с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) доход бюджета города Смоленска государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца после его принятия.
Председательствующий О.В. Космачева
Мотивированное решение изготовлено 09.09.2014.
