Решение от 02 сентября 2014 года

                     Дело № 2-1365(1)/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    02 сентября 2014 года                                                         г.Вольск
 
    Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
 
    председательствующего судьи Карпинской А.В.,
 
    при секретаре Мирсковой Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Головой Л. Т. о расторжении договора и взыскании долга
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество АКБ «Экспресс-Волга» (далее по тексту - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») в лице своего представителя обратилось в суд с иском к Головой Л. Т. о расторжении договора и взыскании долга, мотивируя свои требования тем, что между ответчиком и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на 36 месяцев под 0,15% в день на неотложные нужды в сумме 72000 рублей. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 14 числа (включительно), начиная с июля 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанном графиком платежей. Данные условия договора выполнялись заемщиком недобросовестно, в результате образовалась просрочка платежа. В связи с этим заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и платы. Однако на сегодняшний день задолженность не погашена, и истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по нему, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 61043 рублей 75 копеек, из них: сумма основного долга - 43483 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 6672 рублей 99 копеек, пени по просроченному основному долгу - 6270 рублей 50 копеек, пени по просроченным процентам - 4617 рублей 10 копеек, а также взыскать с ответчика плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу и расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчица исковые требования признала и суду пояснила, что просрочка платежа возникла в связи со сложившимся затруднительным материальным положением, так как она тяжело болела. Она продолжала платить кредит, но в сумме меньшей, чем это предусмотрено графиком платежей.
 
    Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчицы, суд приходит к следующему.
 
    В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней.
 
    В соответствии с пунктом 3.1.1 договора заемщик взял на себя обязательство до 14 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Из графика платежей следует, что ответчица обязана была ежемесячно уплачивать Банку по 4111 рублей (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 3351 рубль 90 копеек), всего 36 платежей, до июля 2014 года включительно ответчица должна произвести 25 платежей.
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просрочка платежей по договору у ответчика образовалась с октября 2012 года (по просроченному основному долгу) и с ноября 2013 года (по просроченным процентам).
 
    Из материалов дела следует, что какого-либо соглашения об отсрочке, рассрочке уплаты кредита, установлении ежеквартальной периодичности погашения кредита и уплаты процентов между кредитором и заемщиком не заключалось.
 
    Таким образом, заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.
 
    Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрена пеня при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности: заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации - «Заем и кредит» регулирует отношения, связанные с предоставлением займа. Поскольку в параграфе 2 «Кредит» данной главы отсутствует норма, регулирующая ответственность за неисполнения обязательств по кредитному договору, и отсутствует запрет на установление в договоре такой ответственности для заемщика, то необходимо руководствоваться правилами, предусмотренными параграфом 1 «Заем».
 
    Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Статьи 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Заключив договор с Банком, ответчица согласилась со всеми условиями, изложенными в договоре, в том числе и с условием об уплате пени в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей.
 
    Указанное условие кредитного договора не противоречит нормам действующего законодательства.
 
    В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании всей суммы кредита, просроченных процентов, а также неустойки являются правомерными.
 
    При определении размера подлежащего взысканию просроченного основного долга суд исходит из графика платежей, уплаченных ответчицей сумм по этому графику и представленному Банком расчету, из которого следует, что размер задолженности ответчицы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61043 рубля 75 копеек, из них: сумма основного долга - 43483 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 6672 рублей 99 копеек, пени по просроченному основному долгу - 6270 рублей 50 копеек, пени по просроченным процентам - 4617 рублей 10 копеек. При приведении судом указанных выше сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчеты, составленные специалистами Банка, так как указанные расчеты проверены судом, не оспорены ответчиком, являются верными арифметически, соответствуют условиям кредитного договора, дате внесения платежей заемщиком.
 
    При этом неустойка за просроченные проценты и просроченный долг исчисляется из размера 1% за каждый день просрочки, как указано в договоре и в расчете задолженности.
 
    Кроме того, истец просит взыскать плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Поскольку кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ какого-либо иного соглашения о порядке уплаты процентов не предусмотрено, то истец вправе требовать взыскания процентов за пользование займом от суммы основного долга по день вступления решения в законную силу (то есть до дня расторжения договора).
 
    Также истец просит расторгнуть указанный кредитный договор.
 
    Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Суд считает, что в данном случае нарушение ответчиком своих обязательств является существенным, так как ответчик фактически отказался от исполнения своих обязательств, производя частичные платежи в погашение долга.
 
    Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
    Следовательно, с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в пользу истца в размере 2031 рубль 31 копеек (так как исковые требования были удовлетворены полностью). Вместе с тем, из дополнительных пояснений представителя истца, направленных в адрес суда в письменном виде, следует, что ответчица ДД.ММ.ГГГГ (то есть после подачи иска в суд) внесла денежную сумму в размере 4111 рублей, из которых 2031 рубль 31 копейка пошли на возмещение указанной выше государственной пошлины в соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора. Таким образом, ответчица уже возместила истцу расходы по уплате государственной пошлины и поэтому повторному взысканию они не подлежат.
 
    Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
 
решил:
 
    Иск Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Головой Л. Т. о расторжении договора и взыскании долга удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом АКБ «Экспресс-Волга» и Головой Л. Т..
 
    Взыскать с Головой Л. Т. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в размере 61043 рублей 75 копеек.
 
    Взыскать с Головой Л. Т. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.
 
    Судья         Карпинская А.В.