Дата принятия: 02 сентября 2014г.
копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 сентября 2014 года г.Баймак РБ
Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Янтилиной Л.М.,
при секретаре Хисматуллиной З. Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Российский капитал» к Исчурину Б.Х. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Российский капитал» обратилось в суд с иском к Исчурину Б.Х. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что ----- года ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключило кредитный договор за № «-----» с Исчуриным Б.Х. путем акцепта (выдачи кредита) оферты со стороны ответчика.
Истец указывает, что неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:
- заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»;
- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)»;
- тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».
Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере ----- рублей. За пользование кредитом была установлена плата из расчета 20,9 % годовых, был открыт счет № -----, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Срок кредита 60 месяцев
Истец указывает, что в соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Истец указывает, что в соответствии с п. 5 заявления, ответчик был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета,- о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.
В обоснование своих исковых требований банк указывает, что в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).
Истец указывает, что истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами,
Истец указывает, что в соответствии с п.3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Согласно 3.6.3 общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.3.3.1. общих условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (п.3.3.3. общих условий 5 кредитного договора).
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).
Истец указывает, что согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.
В соответствии с прил.2 тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие «24» «Октября» «2011 г.» и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Истец указывает, что в соответствии с п. 3.5 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о 1 досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.
Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. Указанное требование было направлено заемщику 25 сентября 2013г. В указанном требовании был установлен срок на исполнение требования -15 дней.
До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.10.2010г. №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», «Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Судам также необходимо иметь в виду, что положения статьи 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.
Принимая во внимание статью 319 ГК РФ, по состоянию на -----., в соответствии с Ведомостью начисления процентов сумма полной задолженности составила ----- рублей, в том числе:
По основному долгу - -----., из них:
Досрочно истребованная ссудная задолженность - -----.
Просроченная ссудная задолженность ----- руб.
По процентам - ----- руб., из них:
Просроченные проценты - ----- руб.,
Проценты, начисленные на просроченную ссуду- ----- руб.
Проценты, начисленные на ссуду- ----- руб.
По издержкам банка (0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности - -----.)
Пени по просроченной ссуде - -----.
Пени по просроченным процентам - -----.
Итого по неустойке: -----.
Расходы банка по оплате государственной пошлины - ----- рублей.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В связи с нарушением заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.
Истец просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере ----- рублей; взыскать с Исчурина Б.Х. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженности по кредитному договору в размере ----- рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере ----- рублей; расторгнуть кредитный договор № -----» от ----- года, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Исчуриным Б.Х.
Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, где истец указывает, что поддерживает исковые требования в полном объёме.
Ответчик на судебное заседание не явился. Сведениями о том, что его неявка вызвана уважительными причинами, суд не располагает. Ходатайств об отложении судебного разбирательства, возражения против иска от ответчика не поступило. Повестки, направленные заказным письмом в его адрес, возвратилась в суд с отметкой, что «истек срок хранения». Суд считает, что ответчик был извещен надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, поскольку об изменении места жительства он не заявлял. В соответствии с кредитным договором стороны должны уведомлять друг друга об изменении своих реквизитов.
Изучив обстоятельства и материалы дела, дав им оценку в совокупности, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и приходит к следующему.
Согласно кредитному договору № ----- от ----- года истец предоставил ответчику кредит ----- рублей по ставке -----% годовых на неотложные нужды. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора, сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в банк заемщиком не позднее чем через 36 месяцев, с даты фактической выдачи кредита.
Согласно п. 3.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Факт выдачи банком кредита ответчику на сумму ----- рублей подтверждается выпиской по счету.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляем, требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с. п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору и выписке по ссудному счету, условия кредитного договора Исчуриным Б.Х. не выполнялись. Поэтому в связи с нарушением заемщиком Исчуриным Б.Х. срока, установленного для возврата кредита, на основании ст.811,819 ГК РФ, с нее подлежит взысканию оставшаяся сумма кредита вместе с причитающимися процентами.
Доказательств своевременного исполнения своих обязательств ответчиком по уплате денежных средств и процентов по ним по кредитному договору, в ходе судебного заседания не представлено.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору –----- руб.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины, что составляет ----- руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Российский капитал» к Исчурину Б.Х. о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.
Взыскать с Исчурина Б.Х. в пользу ОАО АКБ «Российский капитал» в возмещение задолженности по кредитному договору ----- рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины –----- рублей, всего взыскать – ----- руб.
Расторгнуть кредитный договор № ----- от ----- года.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Янтилина Л. М.
Копия верна, судья:
