Решение от 02 сентября 2014 года

Дело № 2-2030/14
 
 
Именем Российской Федерации
 
РЕШЕНИЕ
 
 
 
    02 сентября 2014 года город Ставрополь
 
 
    Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:
 
    председательствующего судьи Ещенко И.А.,
 
    при секретаре Масленниковой К.А.,
 
    с участием представителя истца Закрытого акционерного общества «...» - Медведевой В.Д., действующей на основании доверенности,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «...» к Заргарян С.З. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
 
установил:
 
 
    закрытое акционерное общество «...» (далее – ЗАО «...», Банк) обратилось в суд с иском к Заргарян С.З., в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору № …. от …. года в размере …. рублей …. копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – …. рублей … копеек, начисленные проценты по кредиту – … рублей… копейки, плата за CMC - информирование – …. рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – …. рублей, неустойка – …. рублей …. копеек, а также сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере …. рублей … копейки.
 
    Заявленные требования ЗАО «...» мотивирует тем, что …. года Заргарян С.З. обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, в рамках которого просил открыть ей банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на данный счет, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.
 
    В заявлении от ….. г. (далее - Заявление) она указала, что ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.
 
    Своей подписью на заявлении ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей банковского счета.
 
    В указанных документах содержатся все существенные условия оферты (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации) и последующего кредитного договора. Кредитный договор, заключенный между Банком и Заргарян С.З., полностью соответствует требованиям статей 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу статей 160, 161, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации) считается соблюденной.
 
    Рассмотрев оферту Заргарян С.З., Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № …., тем самым заключив Кредитный договор № …. от …. года (далее - Кредитный договор).
 
    Акцептовав оферту Заргарян С.З., Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на банковский счет сумму предоставленного кредита в размере …. рубля … копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № ….. При этом, с момента зачисления денежных средств на банковский счет кредит считается предоставленным.
 
    Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита – …. г., сумма кредита – …. рубля … копеек, срок кредита – 1097 дней (со … г. по … г.), процентная ставка по кредиту - 36% годовых, комиссии и другие платы Банку - …. рублей, размер ежемесячного платежа – … рублей, последний платёж – … рублей … копейки, дата платежа - 02 числа каждого месяца с …. года по … года.
 
    Ссылаясь на положения статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, указал, что, согласно условиям Кредитного договора, ответчик Заргарян С.З. обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на ее банковском счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.
 
    Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Заргарян С.З. ежемесячно в период с … года по …. года в срок до 02 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на банковский счет денежных средств в размере … рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет …. рублей …. копейки).
 
    График платежей содержится в Информационном блоке заявления, а также был сформирован …. года Банком в виде отдельного документа и доведен до Заргарян С.З., экземпляр которого вручен ей, что она засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией, а также на заявлении.
 
    В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Заргарян С.З. допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.
 
    За период со … года по … года она внесла в счет погашения кредита … рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
 
    В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 141 391 рубль 69 копеек в срок до …. г. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Заргарян С.З. проигнорировала.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет …. рублей … копеек из расчета …. рублей х 115 дней (с …. года по …. года) х 0,2%.
 
    Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка … года мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района города Ставрополя был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от …14 года на основании заявления ответчика.
 
    …. года ответчик внесла в счет погашения кредитной задолженности денежные средства в размере … рублей, которые были направлены на погашение начисленных процентов.
 
    В настоящий момент задолженность ответчика перед Банком составляет … рублей … копеек. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № …. от …. года ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.
 
    В обоснование своих требований истец ссылается также на положения статьей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
 
    Представитель истца по доверенности Медведева В.Д. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
 
    В судебное заседание ответчик Заргарян С.З., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.
 
    Учитывая мнение представителя истца, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской федерации, а именно - путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Судом установлено и материалами дела подтверждается, что …. года между ЗАО «...» и Заргарян С.З. в письменной форме был заключен Кредитный договор № ….(далее – Кредитный договор) посредством акцепта ответчиком оферты истца, изложенной ею в Заявлении от …. года, в котором она просил открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме … рубля … копеек.
 
    Согласно выписке из книги регистрации открытых счетов ЗАО «...» за период с …. года по …. года, Банком Заргарян С.З. был открыт текущий кредитный счет № …...
 
    Кредит в сумме …. рубля …. копеек был предоставлен ответчику … года путем зачисления денежных средств на указанный счет, что подтверждается соответствующей выпиской из лицевого счета.
 
    В соответствии с условиями Кредитного договора, кредит в размере …. рубля …. копеек предоставлен Заргарян С.З. на срок 1097 дней (со … г. по ….г.), под 36% годовых, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего платежа) определен в …. рублей, предусмотрено погашение в соответствии с Графиком погашения.
 
    В погашение основного долга и процентов ответчик должен был вносить ежемесячные платежи 02 числа каждого месяца в размере …. рублей, в последний месяц – …. рублей … копейки.
 
    Указанное обстоятельство подтверждается Графиком платежей, являющимся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ответчик Заргарян С.З. была ознакомлена и согласилась с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), о чем свидетельствует его подпись в Заявлении от …. г.
 
    В соответствии с пунктом 8.1 указанных Условий, клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связаннее с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.
 
    Согласно пункту 4.2 Условий, для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа, указанной в Графике платежей.
 
    Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере ….рублей за пропуск платежа впервые, …. рублей – за пропуск очередного платежа второй раз подряд, … рублей – за пропуск третий раз подряд, … рублей – за пропуск платежа четвертый раз подряд.
 
    Данное условие также содержится и в Заявлении Заргарян С.З. от …. г., и в Графике платежей.
 
    Кроме того, в соответствии с условиями Кредитного договора, за SMS-услугу установлена ежемесячная комиссия в сумме 50 рублей.
 
    Из выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик взятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами, суммы комиссий за СМС-сервис не уплачивает. За период со …. года по … года ответчиком внесено в соответствии с Графиком платежей в счет погашения кредита …. рублей.
 
    В соответствии с пунктом 6.3 Условий, в случае пропуска Клиента очередного(ых) платежа(ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
 
    Из материалов дела следует, что … года в адрес Заргарян С.З. заказным письмом направлялось Требование (Заключительное), в соответствии с которым в срок до …. года ей было предложено в добровольном порядке обеспечить наличие на своем банковском счете денежной суммы в размере …… рубль … копеек, включающую сумму основного долга в размере … рублей. . копеек.
 
    Данное обстоятельство подтверждается списком № 05 внутренних почтовых отправлений от …. г.
 
    Из выписки из лицевого счета № … следует, что …. г. ответчиком была осуществлена частичная оплата задолженности в сумме …. рублей.
 
    Согласно представленному Банком расчету задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по Кредитному договору у Заргарян С.З. образовалась задолженность, состоящая из следующих сумм: основной долг – …. рублей …. копеек, начисленные проценты по кредиту – …. рублей …. копейки, плата за CMC - информирование – …. рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – …. рублей, неустойка – …. рублей … копеек.
 
    Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена.
 
    Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, суд считает его правильным, поскольку он не противоречит условиям Кредитного договора, Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», составлен арифметически верно, соответствует Графику платежей.
 
    Учитывая то, что, подписав Заявление, ответчик согласился с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был осведомлена, что за пользование кредитом он обязана уплачивать ответчику проценты и иные платежи, в том числе ежемесячную комиссию за SMS-услугу, плату за пропуск очередного платежа, предусмотренные Кредитным договором, а также то, что сведений об исполнении взятых Заргарян С.З. обязательств перед Банком в материалах дела не имеется, суд полагает требование ЗАО «...» о взыскании задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с Заргарян С.З. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере …. рублей …. копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
 
решил:
 
 
    исковые требования Закрытого акционерного общества «...» к Заргарян С.З. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.
 
    Взыскать с Заргарян С.З. в пользу Закрытого акционерного общества «...» задолженность по Кредитному договору № …. от …. года в размере …. рублей …. копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – …. рублей …. копеек, начисленные проценты по кредиту – ….. рублей …. копейки, плата за CMC - информирование - …. рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – …. рублей, неустойка – …. рублей …. копеек.
 
    Взыскать с Заргарян С.З. в пользу Закрытого акционерного общества «...» сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере …. рублей …. копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Мотивированное решение изготовлено 05 сентября 2014 года.
 
 
 
    Судья И.А. Ещенко
 
 
    Решение суда в законную силу не вступило.