Решение от 02 сентября 2014 года

Дело №2-2261/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
02 сентября     2014 года                      г.Ижевск
 
    Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,
 
    при секретаре Порсевой Ю.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты>» (ОАО «<данные изъяты>») к Г.Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «<данные изъяты>» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Г.Р.Р. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., из них: основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; штрафа за факт выхода на счета просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом по ставке 29,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 29,50% годовых. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 08.07.2011г. и выпиской по счету заемщика. Ответчик обязался погашать сумму кредита и процентов ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, однако надлежащим образом свои обязательства не выполнил, денежные средства в соответствии с графиком платежей не перечислял. В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: по уплате основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф за факт выхода на счета просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца В.А.О., действующий на основании нотариальной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (доверенность в деле), со всеми правами, предоставленными истцу в процессе, ранее участвуя в судебных заседаниях исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, он не оспорен. В связи с тем, что платежи аннуитетные, если в срок не производится уплата, начисляются проценты, поэтому все проценты разделяются на две части. Денежные средства были перечислены ответчику после оформления кредита. Штрафы начислялись за просрочку. Списывание соответствует ст. 319 ГПК РФ, первый штраф был начислен ДД.ММ.ГГГГ года. Ежемесячная сумма для погашения было в размере <данные изъяты> руб.
 
    Ответчик Г.Р.Р. в судебном заседании исковые требования не признал, суду, пояснил, что в 2011 году писал заявление в банк ОАО «<данные изъяты>» о выдаче кредита для сына. Заявка была на большую сумму, а выдали меньше в размере <данные изъяты> руб. через кассу. Кредитный договор был оформлен на него. Все документы находились у сына, о задолженности не знал, думал, что сын погашает кредит. Заявление-анкету подписывал, с правилами о предоставлении кредита не был ознакомлен, хотя расписался. В расходных ордерах также имеются его подписи.
 
    Представитель ответчика К.С.Р., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, в судебном заседании исковые требования не признала в части взыскиваемой суммы, которая фактический была получена заемщиком, суду пояснила, что денежные средства ответчик брал для пасынка. Кредитный договор не оспаривает. Кредит был погашен на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Ответчик получил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. В кредитном договоре подпись ответчика, заявление на выдачу кредита писал ответчик. Штраф за факт выхода на счет просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. считает завышенным. Остаток по штрафам составляет <данные изъяты> руб. Проценты за пользование займом 29,50% годовых заложено в аннуитетные платежи. Штрафные проценты не предусмотрены банком в договоре, в качестве обеспечения исполнения обязанности заемщика, согласно п.6.3 определена неустойка в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт просрочки платежа. Просрочка платежа была в следующие периоды: 08.12.11г., 09.01.12г., 08.05.12г., 08.06.12г., 08.01.13г., 08.07.13г., 08.08.13г., 08.10.13г., 08.11.13г., 09.12.13г. Итого 10 фактов просрочки. Сумма к начислению банком составляет <данные изъяты> руб. Заемщиком сверх суммы, определенной банком в качестве платежа <данные изъяты> руб., были оплачены суммы <данные изъяты> руб. – 08.10.11г., <данные изъяты> руб. - 09.12.11г., <данные изъяты> руб.- 24.07.12г., <данные изъяты> руб. – 09.08.12г., <данные изъяты> руб. – 29.10.13г. Всего переплачено в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, сумма задолженности по штрафом составляет <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> коп. = <данные изъяты> коп. предоставление денежных средств, в соответствии с п.2.1., Положением ЦБ РФ о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата от 31.08.98 №54–П, осуществляется физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Ответчиком была получена сумма в размере <данные изъяты> руб. в кассе по расходному ордеру.. В выписке по счету, предоставленной банком видно, что после зачисления банком на счет клиента суммы <данные изъяты> руб., была произведена выдача этой же суммы банком неизвестным способом и неизвестно кому. Договора на открытие счета, указанного в кредитном договоре, банк также не предоставляет, невозможно определить на каких условиях открыт данный счет. Все погашения кредита осуществлялись также через кассу банка, имеются все приходные кассовые ордера, в этих ордерах имеется ссылка на договор банковского счета №.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
 
    Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 08.07.2011г. между ОАО <данные изъяты> и ответчиком Г.Р.Р. заключен кредитный договор № по которому Г.Р.Р. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на 29,50% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
 
    Согласно п.2.1 договора кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №№, открытый в банке составленного по форме приложения № к настоящему договору. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет банка.
 
    Ежемесячный ануитетный платеж составляет <данные изъяты> руб. (п.3.2.1 договора).
 
    В соответствии с п. 3.4 договора заемщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с открытых в банке счетов заемщика, при наличии условия о безакцептном списании денежных средств в договоре банковского счета, в случае возникновения задолженности (по сумме кредита, процентов за пользование кредитом, иным суммам) у заемщика перед банком по настоящему договору.
 
    Заемщик обязан без какого-либо дополнительного распоряжения дать указание и поручат банку в день указанный в графике погашения как день оплаты очередного платежа по кредиту, осуществлять безакцептное списание денежных средств со счета, указанного в п.2.1 настоящего договора в пределах имеющихся на счете заемщика денежных средств в размере ежемесячного платежа, а в случае наличия задолженности заемщика по договору, также в размере суммы задолженности. Данное поручение заемщиком банку является безотзывным и действительным в срок до исполнения всех обязательств по договору (п.4.2.3 договора).
 
    Согласно п. 5.1 договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком (п.5.1.3 договора).
 
    Согласно п.6.3 при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа.
 
    Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.
 
    В соответствии с выпиской по ссудному счету № ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены ответчику истцом, тем самым исполнив принятое на себя обязательство.
 
    Кроме того, согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Г.Р.Р. через кассу Банка лично получил сумму в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Из представленных истцом выписок по счету по кредитному договору видно, что обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, ответчиком ежемесячные платежи по возврату кредитной суммы и платы за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора производились с просрочкой.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809,810 ГК РФ.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом согласно части второй данной нормы при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, заемщик в соответствии с оговоренными условиями в договоре обязан выплачивать истцу сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно.
 
    Согласно пунктов 1,2 статьи 811, статьи 330 ГК РФ, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 8.10.1998 г. в случае, если исполнение денежного обязательства предусмотрено по частям и заемщик не исполняет или ненадлежащее исполняет обязательства по договору, не возвращает в предусмотренный договором срок сумму займа и проценты в сроки, обозначенные в договоре, то займодавец имеет право досрочно потребовать возврата долга с причитающимися процентами, а также, неустойки в размере, обусловленном договором, со дня, когда обязательство по уплате долга и процентов должно быть исполнено до фактического исполнения денежного обязательства.
 
    В связи с образованием просроченной задолженности, согласно п.5.1.3, п.5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Сумма задолженности по основному долгу и процентам рассчитана истцом с учетом погашенных ответчиками сумм в уплату основного долга и процентов за пользованием кредитом.
 
    Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного обязательства, доказательства иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлены, расчет составлен по состоянию на 30.05.2014г. в соответствии с условиями кредитного договора и порядок списания денежных средств со счета соответствует ст.319 ГК РФ, проверен в судебном заседании, в связи с чем у суда сомнений не вызывает, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
 
    Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    Как уже отмечалось выше, стороны в кредитном договоре п.6.3 предусмотрели уплату неустойки в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт просрочки платежа. Банком не учтено, что за десять фактов просрочки обязательств по кредиту ответчиком сверх суммы определенной банком в качестве платежа в размере <данные изъяты> рублей (ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года) переплачена сумма неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Таким образом, к взысканию истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма штрафа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. = <данные изъяты>).
 
    Доводы ответчика о том, что он не пользовался кредитными денежными средствами, брал их для сына, суд оценивает критично, поскольку согласно условиям кредитного договора, предоставление кредитных денежных средств осуществлялось путем их зачисления на текущий счет ответчика в ОАО «<данные изъяты>», и с момента их зачисления на текущий счет они поступили в полное распоряжение ответчика, Банк уже не имел возможности распоряжаться и пользоваться данными денежными средствами, тогда как ответчик имел доступ к данному счету, возможность распорядиться данными денежными средствами. А также доводы ответчика о том, что истец не предоставил ответчику кредит на основании подписанного между ними кредитного договора, поскольку свидетельством об исполнении ОАО «<данные изъяты>» своих обязательств по кредитному договору должен быть документ, подтверждающий перечисление им денежных средств на счет заявителя, обоснованным не является. Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №№ открытый в банке составленного по форме приложения № к настоящему договору. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет банка, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.
 
    На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму долга в размере <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом, <данные изъяты> коп. - штраф за факт выхода на счета просроченной задолженности.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию в счет возврата расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Г.Р.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Г.Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> коп., проценты, начисленные за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф за факт выхода на счета просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Взыскать с Г.Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты> (ОАО «<данные изъяты>») расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Взыскивать с Г.Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты> (ОАО <данные изъяты>») проценты за пользование кредитом в размере 29,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 08 сентября 2014 года.
 
    Судья:                  Пестряков Р.А.