Дата принятия: 02 октября 2014г.
Дело № 2-2338/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 октября 2014 г. г. Хабаровск
Хабаровский районный суд Хабаровского края
в составе председательствующего судьи Макий И.В.,
при секретаре Дудко Н.Е.,
с участием
представителя истца Черновой О.В. Узбека А.В.,
представителя ответчика Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) Леонова А.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Черновой О.В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств, уплаченных в счет комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
Чернова О.В. обратилась в суд с исковыми требованиями к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств, уплаченных в счет комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 138 597 руб. 20 коп., неустойки в размере 49 895 руб. 04 коп. за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя о возврате выплаченной комиссии в установленный законом срок, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 21 633 руб. 87 коп., компенсации морального вреда в размере 3 000 руб., штрафа в размере 50 процентов от суммы удовлетворенных судом требований. Заявленные требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Черновой О.В. был заключен кредитный договор о предоставлении истцу кредита в сумме 499 990 руб. с уплатой 18% годовых, сроком на 60 месяцев. Условия кредитного договора содержат обязанность заемщика оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в виде ежемесячного платежа в размере 4 990 руб. 90 коп., что противоречит требованиям действующего законодательства.
В судебное заседание истец Чернова О.В., извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не явилась по неизвестной суду причине, об отложении судебного разбирательства не просила. В соответствии с пунктом 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Черновой О.В. Узбек А.В. исковые требования поддержал в полном объеме по вышеизложенным доводам. Считает, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не пропущен, так как срок исполнения кредитного обязательства истекает только ДД.ММ.ГГГГ года. По его мнению, срок давности подлежит исчислению с момента внесения истцом в счет погашения задолженности каждого платежа, в состав которого входит комиссия за расчетное обслуживание.
Представитель ответчика Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) Леонов А.К. исковые требования не признал в полном объеме. Просил к заявленным требованиям применить срок исковой давности, который необходимо исчислять с момента начала исполнения сделки, то есть с момент внесения истцом первого платежа в счет погашения кредитного обязательства по договору, который был произведен ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ
Выслушав пояснения представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно положениям пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
Из содержания статьи 819 Гражданского кодекса РФ и Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что выдача денежных средств по кредитному договору относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита (кредиторская обязанность банка).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Черновой О.В. был заключен кредитный договор о предоставлении истцу кредита в сумме 499 990 руб. с уплатой 18% годовых на срок 60 месяцев
Согласно графику платежей полная стоимость кредита составляет 40,10%, полная сумма, подлежащая выплате - 1061403,32 руб., в которую включатся платеж по возврату основного долга - 499 990 руб., проценты по кредиту 262 019 руб. 32 коп., комиссия за зачисление средств на счет клиента 2 490 руб., комиссия за расчетное обслуживание 296 994 руб. Ежемесячный платеж по комиссии за расчетное обслуживание составляет 4 949 руб. 90 коп.
Гражданско-правовые последствия включения в договор условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, установлены пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с которым такие условия являются недействительными.
Этой же правовой нормой предусматривается, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Статьей 168 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора) предусматривалось, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В связи с чем условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. о выплате Черновой О.В. Национальному банку «Траст» (ОАО) комиссии за расчетное обслуживание являются недействительными (ничтожными), ущемляющими права потребителя, и требования о взыскании выплаченных в счет исполнения указанного условия денежных средств - обоснованными.
Вместе с тем действующим законодательством установлен срок исковой давности, которым согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанном до вынесения судом решения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.
Кредитный договор сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей срок первого платежа установлен до ДД.ММ.ГГГГ, определены суммы и даты ежемесячных платежей, в том числе комиссия за расчетное обслуживание.
В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора оплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно при внесении платежа в погашение кредита согласно графику платежей.
Выпиской по счету Черновой О.В. № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается, что оплата комиссии за расчетное обслуживание впервые произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, с этого времени началось исполнение сделки. В связи с чем срок исковой давности по требованию Черновой О.В. о применении последствий недействительной сделки - возврате уплаченных в счет исполнения договора денежных средств, истек ДД.ММ.ГГГГ.
Однако исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ., после истечения установленного срока, при этом о восстановлении пропущенного срока Чернова О.В. не просила, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока, суду не представила.
О пропуске срока исковой давности представителем ОАО Национальный Банк «Траст» было заявлено на подготовке дела к судебному разбирательству, это ходатайство им поддержано в судебном заседании.
Доводы истца о том, что, поскольку кредитным договором предусмотрена уплата спорной суммы периодическими платежами, то срок исковой давности об обратном взыскании должен исчисляться отдельно по каждому платежу (комиссии), необоснованны.
Согласно пункту 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001г № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок исковой давности по искам о повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.
Указанные положения разъясняют порядок применения срока исковой давности по искам о взыскании просроченных повременных платежей, и не распространяются на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по сделке, которые не регулируются положениями статьи 200 ГК РФ, согласно пункту 2 которой по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения
Аналогичные разъяснения содержатся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013г.)
Таким образом, в удовлетворении исковых требований Черновой О.В. о взыскании денежных средств, уплаченных в счет комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа необходимо отказать на основаниипункта 2 статьи 199 ГК РФ предусматривающего, что истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Черновой О.В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств, уплаченных в счет комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение одного месяца после принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение принято 9 октября 2014 г.
Судья Макий И.В.
