Решение от 02 октября 2014 года

Дело № 2-5404/2014
 
Заочное решение
 
Именем Российской Федерации
 
    02 октября 2014 года
 
    Центральный районный суд г. Омска в составе судьи Ямчуковой Л.В. при секретаре Хруниной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Вороновой С.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,
 
Установил:
 
    АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с названным иском к Вороновой С.С., указывая, что 02.09.2008 года между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить кредит в размере 170 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитными ресурсами установлена в размере 20 % годовых. Целевое использование кредита - неотложные нужды. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив 02.09.2008 года кредит в указанном размере, путем перечисления денежных средств на личный банковский счет заемщика. Согласно «Параметрам кредита» Заявления - оферты заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов в сумме 4 859 рублей не позднее 02-го числа, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 02.09.2013 года. 29.06.2009 года дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору было установлено, что заемщику предоставляется отсрочка на 3 месяца по уплате всех текущих платежей по договору. Срок возврата кредита не изменился. Составлен новый информационный график платежей. Процентная ставка была увеличена до 23,7 % годовых. 27.02.2010 года дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору было установлено, что заемщику предоставляется отсрочка на 6 месяца по уплате всех текущих платежей по договору. Срок возврата кредита не изменился. Составлен новый информационный график платежей. Процентная ставка - 23,7 % годовых. До настоящего времени заемщик свои обязательства перед Банком не исполнил. В связи с неоднократным нарушением заемщиком порядка погашения кредиторской задолженности, используя право, предоставленное кредитным договором, Банк предъявил требование о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым, задолженность должна быть погашена досрочно в срок до 26.03.2014 года. Общая сумма задолженности по договору на 02.03.2014 года составляет 290 306 рублей 21 копейку, из которых: 64 703 рубля 14 копеек - сумма текущей части кредита (основного долга), 77 045 рублей 31 копейка - сумма просроченной части кредита (основного долга), 122 243 рубля 11 копеек - сумма процентов на текущий основной долг, 26 314 рублей 65 копеек - сумма процентов на просроченный основной долг. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 334, 353, 384, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга в размере 290 306 рублей 21 копейки, сумму понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 103 рублей 06 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 02.09.2008 года с 03.03.2014 года.
 
    В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Зуева А.С., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила иск удовлетворить полностью. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
 
    В судебное заседание ответчик Воронова С.С. не явилась, извещена надлежаще по последнему известному суду адресу регистрации, в порядке ст. 35 ГПК РФ письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
 
    С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Как следует из материалов дела, 02 сентября 2008 года Воронова С.С. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением (офертой) о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. /л.д. 11/.
 
    На основании указанного заявления, 02.09.2008 года между Банком и Вороновой С.С. (заемщик) был заключен кредитный договор №, включающий в себя «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги»», «Данные о клиенте» и «Параметры кредита» Заявления – оферты, в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 170 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитными ресурсами была установлена в размере 20 % годовых; погашение кредита, начисленных на него процентов производится заемщиком ежемесячно в сумме 4 859 рублей 00 копеек не позднее 02-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 02.09.2013 года. /л.д. 12/. Составлен график платежей, как приложение № 1 к договору. /л.д. 28/.
 
    Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от 02.09.2008 года, с которым Воронова С.С. обратилась в Банк, заемщик Воронова С.С. обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия и Тарифы Банка. Кроме этого из указанного заявления следует, что направленное Вороновой С.С. в Банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение – оферту, более того, заявитель понимает и соглашается с тем, что Банк имеет право не акцептировать ее оферту. /л.д. 11/.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от 02.09.2008 года является адресованным Банку предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (Вороновой С.С.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
 
    Применительно к ст. 438 ГК РФ Банк (истец) акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор № от 02.09.2008 года заключенным. Возражений относительно факта заключения с Банком указанного кредитного договора ответчиком суду не заявлено.
 
    Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме 02.09.2008 года, предоставив заемщику кредит в размере 170 000 рублей путем перечисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету о зачислении кредитных ресурсов на ссудный счет и выпиской по счету о зачислении кредитных ресурсов на личный банковский специальный счет заемщика /л.д. 17-19, 22-26/.
 
    На основании заявления заемщика на реструктуризацию задолженности по кредиту от 29.06.2009 года, дополнительным соглашением № 1 от 29 июня 2009 года к указанному выше кредитному договору, стороны установили, что заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей сроком на 3 месяца, процентная ставка изменена на 23,7 % годовых, составлен новый информационный график платежей. /л.д. 30-36/.
 
    На основании заявления заемщика на реструктуризацию задолженности по кредиту от 27.02.2010 года, дополнительным соглашением № 1 от 27 февраля 2010 года к указанному выше кредитному договору, стороны установили, что заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей сроком на 6 месяцев, составлен новый информационный график платежей. /л.д. 37-39/.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполняла условия кредитного договора в части своевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов, доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
 
    Исходя из положений п. 4.4.2., 4.4.2.1. «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», которые не противоречат требованиям Гражданского Кодекса РФ, регулирующего спорные правоотношения, кредитор вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в случае нарушения заемщиком любого своего обязательства перед Банком по кредитному договору, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в установленные сроки возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты. /л.д. 15/.
 
    В соответствии с названными условиями, в связи с систематическим нарушением заемщиком порядка уплаты кредита, начисленных на него процентов, Вороновой С.С. Банком было направлено требование от 14.03.2014 года о досрочном возврате кредита в срок до 26.03.2014 года /л.д. 40-42/, однако данное требование заемщиком не было исполнено, доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
 
    Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 02.03.2014 года сумма текущей части кредита (основного долга) по кредитному договору № от 02.09.2008 года составляет 64 703 рубля 14 копеек, сумма просроченной части кредита (основного долга) - 77 045 рублей 31 копейку. /л.д. 6-10/.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании суммы текущей части кредита (основного долга) в размере 64 703 рублей 14 копеек и суммы просроченной части кредита (основного долга) в размере 77 045 рублей 31 копейки является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно условий кредитного договора от 02.09.2008 года, в редакции дополнительного соглашения № 1 от 29.06.2009 года, с даты заключения указанного соглашения процентная ставка за пользование кредитными ресурсами была изменена с 20 % годовых на 23,7 % годовых, при этом согласно п. 2.2., 2.3. «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на ссудном счете на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным; при расчете процентов используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). /л.д. 14/.
 
    Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 02.03.2014 года сумма процентов на текущий основной долг составляет 122 243 рубля 11 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - 26 314 рублей 65 копеек /л.д. 6-10/, альтернативного расчета суммы процентов заемщиком суду не представлено, в связи с чем, сумма начисленных, но неуплаченных процентов на текущий основной долг и на просроченный основной долг, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 02.09.2008 года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 290 306 рублей 21 копейку.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В судебном заседании установлено, что заемщиком Вороновой С.С. систематически нарушался порядок уплаты суммы основного долга, начисленных процентов, доказательств иному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
 
    В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В судебном заседании установлено, что ввиду существенного нарушения условий кредитного договора, выразившегося в неисполнении заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга, начисленных основных процентов Банк воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита, начисленных процентов, предъявив заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако данное требование заемщиком исполнено не было.
 
    В связи с чем, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор № от 02.09.2008 года, заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Вороновой С.С., с 03.03.2014 года.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    С учетом вышеприведенных положений закона и положений ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, расходы истца по оплате государственной пошлины /л.д. 2/ подлежат взысканию в пользу последнего с ответчика в полном объеме в размере 6 103 рублей 06 копеек.
 
    Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Решил:
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 02 сентября 2008 года, заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Вороновой С.С., с 03 марта 2014 года.
 
    Взыскать с Вороновой С.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга в размере составляет 290 306,21 руб., из которых:
 
    - 64 703,14 руб. - сумма текущей части кредита (основного долга),
 
    - 77 045,31 руб. - сумма просроченной части основного долга,
 
    - 122 243,11руб.- сумма процентов на текущий основной долг,
 
    - 26 314,65 руб.- сумма процентов на просроченный основной долг.
 
    Взыскать с Вороновой С.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 103,06 руб.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами также в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: Л.В. Ямчукова