Решение от 02 октября 2014 года

копия        Р Е Ш Е Н И Е                                                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ       
    02 октября 2014 года город Томск
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего      Титова Т.Н.,
 
    при секретаре                        Деменевой М.В.,
 
    с участием представителя ответчика Харченко И.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц» к Фатееву АГ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО Банк «Петрокоммерц» обратилось в суд с иском к Фатееву А.Г. о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Петрокоммерц» (кредитор)и Фатеевым А.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор № №на сумму ... руб. под 20 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ для потребительских целей, по условиям которого заемщик обязался погашать кредит и выплачивать проценты, а также иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитор свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере ... руб. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с нарушением сроков гашения платежей, в результате чего банк в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направил требование о досрочном погашении кредита и процентов за пользование кредитом. Однако заемщик не предпринял мер по погашению задолженности, денежные средства на счете заемщика отсутствуют, что препятствует списанию банком денежных средств с его счета в счет погашения задолженности по договору. В соответствии с положениями п. 10.1 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору: проценты, начисляемые на просроченную ссудную задолженность по ставке 20% годовых, пени, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту, по ставке 20 % годовых.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ...руб., в том числе:
 
    - ... руб. – срочная задолженность по кредиту,
 
    - ... руб.- просроченная задолженность по кредиту,
 
    - ... руб. – срочные проценты,
 
    - ... руб.- просроченные проценты,
 
    - ... руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту,
 
    - ... руб.- пени на просроченную задолженность по кредиту,
 
    В судебное заседание представитель истца Шипилова А.Н. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Ответчик Фатеев А.Г. в судебное заседание не явился.
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Учитывая предпринятые судом меры, на момент рассмотрения дела место жительства ответчика неизвестно.
 
    Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Фатеева А.Г. место жительства которого неизвестно, с участием адвоката, назначенного судом в качестве представителя в соответствии со ст.50 ГПК РФ определением суда.
 
    Представитель ответчика Фатеева А.Г. адвокат Харченко И.В. в судебном заседании исковые требования не признал.
 
    Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
             В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО Банк «Петрокоммерц» (кредитор)и Фатеевым А.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит для потребительских целей в размере ... руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п.2.2 кредитного договора).
 
    Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 20 % годовых (п.2.2 кредитного договора). Возврат основного долга производится ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с ноября 2012 г. При этом размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате, составляет 7417 руб. (п. 3.5 кредитного договора)
 
    Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением минимального ежемесячного платежа, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу (п.4.3 кредитного договора). При этом проценты начисляются ежедневно: 1) на остаток текущей задолженности по кредиту, учитываемой на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на ссудном счете заемщика, по дату возврата кредита, или до даты досрочного гашения; 2) на остаток просроченной задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на счете заемщика по учету просроченной задолженности по кредиту, по дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно. (п. 4.2 кредитного договора).
 
    Таким образом, сумма ежемесячного платежа, подлежащего уплате заемщиком, не позднее 15 числа каждого месяца состоит из суммы минимального платежа в размере ... руб. + проценты, начисляемые ежемесячно на остаток задолженности по кредиту. Сумма общего ежемесячного платежа, подлежащего оплате банку, установлена графиком погашения, являющимся приложением №1 к договору и неотъемлемой его частью.
 
    В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил путем выдачи наличных денежных средств Фатееву А.Г.(п.3.2 договора), что подтверждается распоряжением № № от ДД.ММ.ГГГГ начальника операционного офиса о предоставлении Фатееву А.Г.кредита в сумме 445000 руб., выпиской по счету Фатеева А.Г.отражающей движение денежных средств.
 
    Из выписки по ссудному счету, открытому на имя Фатеева А.Г.отражающей движение денежных средств, следует, что, платежи в счет погашения основного долга и процентов от заемщика поступали не надлежащим образом.
 
    По условиям кредитного договора (п.6.4 договора) заемщик предоставляет кредитору право на списание без распоряжения заемщика сумм, подлежащих уплате, с банковских счетов заемщика в случае: а) при наступлении сроков платежа по основному долгу или начисленным процентам, иным платежам в соответствии с условиями настоящего договора; б) в случаях, являющихся основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту.
 
    Согласно п.6.5 договора при наступлении хотя бы одного из вышеперечисленных условий и недостаточности денежных средств на счетах заемщика, открытых в валюте кредита, кредитор имеет право при наличии денежных средств на счетах заемщика, открытых в валюте, отличной от валюты кредита, осуществить списание без распоряжения заемщика денежных средств с этих счетов и направить их в погашение обязательств заемщика.
 
    Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.8.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов либо использования кредита не по целевому назначению, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по настоящему договору. В случае неисполнения заемщиком (полного или частичного) требования кредитора досрочном погашении основного долга, процентов и иных платежей вся задолженность переводится в разряд просроченной. При этом кредитор имеет право списать денежные средства в сумме, подлежащей возврату, а также пени и проценты, предусмотренные настоящим договором, без распоряжения заемщика с банковских счетов заемщика в соответствии с условиями п.6.4 и 6.5 договора.
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ...руб.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. 2 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (20 % годовых), п.п.3,4 кредитного договора, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п. 6.6 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек кредитора по получению исполнения по настоящему договору (судебные и иные издержки); на уплату процентов на просроченную задолженность; на погашение просроченной задолженности по процентам; на уплату процентов за пользование кредитом (срочных); на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение части основного долга, срок возврата которой наступил; на уплату пени на просроченную задолженность по процентам; на уплату пени на просроченную задолженность по кредиту.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком Фатеевым А.Г.денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст.319 ГК РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № №от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст.319 ГК РФ.
 
    Срочная задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб.
 
    Просроченная задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. Расчет следующий: ... руб. (начислено) – ... руб. (погашено) = ... руб.
 
    Задолженность по процентам рассчитываются следующим образом.
 
    Банком начислены срочные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.
 
    Задолженность по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. Расчет следующий: ... руб. (начислено) – ( ... - ... руб. (погашено) = ... руб.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора (п.6, 10.1) были начислены проценты на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.
 
    Расчет следующий: ... руб. (начислено) – ... руб. (погашено) = ... руб. Итого, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту составила ... руб.
 
    В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, банком была начислена пеня и проценты на просроченную задолженность как ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п.10.1 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2 договора (20% годовых).
 
    Задолженность пени за просроченную задолженность по кредиту рассчитываются следующим образом.
 
    Пеня за просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена в размере ... руб. по формуле: остаток просроченной задолженности по основному долгу х 20 % /365 дней в году х количество дней пользования кредитом с просрочкой.
 
    Расчет следующий: ... руб. (начислено) – ... руб. (погашено) = ... руб. Итого, пеня за просроченную задолженность по кредиту составила ... руб.
 
    Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не находит.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности составила ...руб.:
 
    - ... руб. – срочная задолженность по кредиту
 
    - ... руб.- просроченная задолженность по кредиту
 
    - ... руб. – срочные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    - ... руб.- просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    - ... руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту за период с ... по ДД.ММ.ГГГГ
 
    - ... руб.- пени на просроченную задолженность по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Фатеев А.Г.ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Фатеева А.Г.задолженность по кредитному договору.
 
    В силу ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
 
    Доказательства надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора по возврату ссудной задолженности не представлены.
 
    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Также из п.11.1.3 заключенного кредитного договора следует, что кредитор имеет право потребовать расторжения договора в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.
 
    Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Фатееву А.Г.кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утрату банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере ...руб., суд находит, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на возврат ответчиком указанной суммы кредита.
 
    В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО Банк «Петрокоммерц» о расторжении кредитного договора № №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между открытым акционерным обществом Банк «Петрокоммерц» и Фатеевым А.Г.
 
    В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 8.1 кредитного договора, банком заявлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (пени), расторжении договора. Данное обстоятельство подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ № №, а также распечаткой почтовых отправлений, подтверждающим факт отправления заемщику Фатееву А.Г.данного требования, однако от ответчика банком ответа получено не было, сумма кредита им возвращена не была, проценты и пеня не погашены.
 
    Таким образом, у истца возникло право требовать расторжение кредитного договора путем предъявления иска в суд.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в общем размере ...руб., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Исчисленный судом в порядке п.п.1,3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением имущественных требований истца на сумму ... руб. составляет ... руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц» к Фатееву АГ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом Банк «Петрокоммерц» и Фатеевым АГ.
 
    Взыскать в пользу открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц» с Фатеева АГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: ... руб. – срочная задолженность по кредиту, ... руб.- просроченная задолженность по кредиту, ... руб. – срочные проценты, ... руб.- просроченные проценты, ... руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, ... руб.- пени на просроченную задолженность по кредиту, а всего ... руб.
 
    Взыскать в пользу открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц» с Фатеева АГ расходы по оплате государственной пошлины в размере ...руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий:                                                       Титов Т.Н.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 07.10.2014
 
    Оригинал решения находится в материалах гражданского дела № 2-3109/2014 Советского районного суда г. Томска