Решение от 02 октября 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    02 октября 2014 года Охинский городской суд Сахалинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Воробьева Е.А.,
 
    при секретаре Голубь Н.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1148/2014 по иску открытого акционерного общества <данные изъяты> к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов по уплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    11 августа 2014 года в Охинский городской суд обратился представитель открытого акционерного общества <данные изъяты> (далее – ОАО <данные изъяты>) по доверенности ФИО4 с заявлением по иску к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а также <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки в возмещении расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В обоснование заявления указано, что открытое акционерное общество <данные изъяты> в лице Южно-Сахалинского отделения № заключило кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 на сумму <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 23,90 процентов годовых. В соответствии с договором выдача кредита производится по заявлению заёмщика единовременно, путём зачисления на счёт заёмщика. На основании заявления индивидуального заёмщика сумма кредита заёмщику зачислена, то есть свои обязательства банк перед ним полностью исполнил. Индивидуальный заёмщик в нарушение норм закона и условий кредитного договора неоднократно допускал нарушения его условий по уплате основного долга и причитающихся процентов. Задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка и включает в себя остаток просроченного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просроченный кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (листы дела 2-3).
 
    В возражениях от ДД.ММ.ГГГГ на исковые требования ответчик ФИО2 просит отказать в удовлетворении исковых требований и ссылается на заключённое дополнительное соглашение № к договору №, согласно которому с указанного счёта каждого месяца будет производиться перечисление для погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. В период действия договора ответчиком производилось гашение согласно условиям кредитного договора, однако истец производил первоочередное списание с указанного счёта по другим кредитам, не разделяя их, не уточняя, на какой кредитный договор производится первоочередное списание. Считает, что из представленной сберегательной книжки очевидно, что она вносила деньги на счёт, а ответчик самостоятельно распределял деньги по остаткам, деньги списывались в очерёдности, установленной истцом (листы дела 53-56).
 
    В дополнение к исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ представитель ОАО <данные изъяты> по доверенности ФИО4 в обоснование аналогичных требований и на возражения ответчика указал, что Южно-Сахалинским отделением № с ФИО2 заключено помимо спорного ещё два действующих кредитных договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года. Списание со счёта заёмщика осуществляется ежемесячно в день заключения конкретного кредитного договора, то есть 01 числа, 28 числа и 31 числа, либо последнего числа месяца. В соответствии с п. 3.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учётом положений п. 2.1.2 договора списанием со счёта в соответствии с условиями счёта, а отсутствие денежных средств на указанном счёте не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательств по договору. Из истории операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что просрочка по договору наступила ДД.ММ.ГГГГ в связи с не поступлением денежных средств в счёт погашения кредита. После этого ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком была внесена сумма в размере 36,11 рублей (просроченная задолженность погашена). Далее, ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком внесено 34,73 рубля (просроченная задолженность не погашена). В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком платежи в счёт погашения кредита не вносились. Таким образом, внесение платежей осуществляется заёмщиком с нарушением сроков уплаты основного долга и процентов, а также размера их уплаты. Заёмщик согласно условиям кредитного договора обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, предусмотренные договором. Индивидуальный заёмщик в нарушение нормы закона и условий кредитного договора неоднократно допускал нарушение условий договора по уплате основного долга и причитающихся процентов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (листы дела 63-64).
 
        Представитель ОАО <данные изъяты> ФИО4 просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
        Ответчик ФИО2 надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки не сообщала, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала, возражений на уточнённое исковое заявление и доказательства в их подтверждение не представила.
 
        На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика и представителя истца.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В     соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
 
    Согласно части 1 статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из материалов дела следует, что открытое акционерное общество <данные изъяты> в лице менеджера по продажам универсального дополнительного офиса Южно-Сахалинского отделения № ФИО5 заключил с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 23,90 процентов годовых. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № <данные изъяты>. При этом заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1).
 
    В силу пункта 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Согласно пункту 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей.
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик в силу пункта 3.3 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    График платежей № является Приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> с ФИО2.
 
    Дополнительным соглашением № с ФИО2 к договору № о вкладе <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, действующим до исполнения вкладчиком всех обязательств по кредитному договору, вкладчик поручает банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого 28 числа перечислять со счёта по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Также в нём оговаривается право банка при недостаточности денежных средств для списания суммы, предусмотренной пунктом 1 настоящего Дополнительного соглашения.
 
    Факт перечисления банком заёмщику суммы кредита в указанном в договоре размере и на вышеназванный счёт на основании заявления ФИО2 подтверждается материалами дела и истцом не оспаривается.
 
        В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу части 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Судом установлено, что в нарушение положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения к нему и графика платежей заёмщик ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно нарушала условия договора по уплате основного долга и причитающихся процентов, и по этой причине на момент рассмотрения настоящего дела у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, которая согласно расчёту включает в себя: остаток просроченного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просроченный кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Расчёт задолженности по кредиту суд проверил и считает его правильным, поскольку он согласуется со сведениями о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, а также с содержанием истории операций по вышеназванному кредитному договору, которая доказательствами стороны ответчика не опровергается.
 
    Таким образом, суд считает установленным факт наличия задолженности ответчика ФИО2 перед ОАО <данные изъяты> в указанном в заявлении размере с приведёнными в нём составляющими, которая образовалась по причине неоднократного нарушения этим заёмщиком условий кредитного договора.
 
    Доводы возражений ответчика ФИО2 о том, что задолженность образовалась вследствие неправильного распределения ОАО <данные изъяты> своевременно поступающих от неё платежей, суд считает необоснованными, поскольку они противоречат исследованным материалам дела и установленным обстоятельствам.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    В силу части 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
 
    Пунктом 4.2.3 кредитного договора ОАО <данные изъяты> с ФИО2 предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.
 
    В материалах дела отсутствуют доказательства обращений заёмщика ФИО2 после заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № и дополнительного соглашения к нему в подразделения ОАО <данные изъяты> по вопросам неправильного распределения своевременно поступающих от неё платежей и погашения образовавшейся задолженности по кредиту.
 
    Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    В соответствии со статьёй 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Согласно части 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Также из материалов дела следует, что ОАО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что ответчиком также не оспаривается (листы дела 18; 19).
 
    Поскольку в ходе разбирательства дела установлены факты существенного и неоднократного нарушения заёмщиком ФИО2 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд находит подлежащим удовлетворению исковое требование ОАО <данные изъяты> о его расторжении.
 
    В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Оценивая исследованные в ходе разбирательства дела доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что заёмщик ФИО2 надлежащим образом и в установленные сроки не выполняла обязательства по заключённому с ОАО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору №, нарушала предусмотренные этим договором условия и сроки, вследствие чего на момент рассмотрения дела образовалась задолженность по кредитному договору в установленном размере, которая согласно приведённым нормам гражданского законодательства подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца, а вышеназванный договор должен быть расторгнут.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и подпунктами 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учётом установленных выше обстоятельств с ответчика ФИО2 в пользу ОАО <данные изъяты> подлежат взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
 
    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом <данные изъяты> и ФИО2.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> <данные изъяты> рублей 31 копейку в возмещении задолженности по кредитному договору и 5973 рубля 22 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, а всего <данные изъяты> рублей 53 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Решение принято в окончательной форме 06 октября 2014 года.
 
    Судья     /подпись/ Воробьев Е.А..
 
    Копия верна. Судья             Воробьев Е.А..