Решение от 02 октября 2014 года

    Дело № 2-1770/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.
 
    при секретаре Ивлевой К.В.,
 
    с участием представителя ответчика – адвоката Коллегии адвокатов Заводского района г. Новокузнецка Берсеневой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке «02» октября 2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Морозовой И.Н. о взыскании долга по кредитному договору,
 
    установил:
 
    истец обратился в суд с иском, которым просит:
 
    - «…взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей ... коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп.;
 
    - обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:
 
    объект недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу ..., ..., ....
 
    Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 90% от стоимости в соответствии с закладной от ... г., т.е. в размере ... рублей».
 
    Свои требования мотивирует тем, что ... между ОАО «Сбербанк России» и Морозовой И.Н. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на срок ... месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по адресу ..., ..., .... Также стороны заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе ... от ... года, согласно которого ответчик поручает истцу перечислять со счета по вкладу для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей. На основании заявления заемщика на выдачу кредита от ... кредитные средства ответчиком были получены.
 
    В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора ответчик передал в залог истцу объект недвижимости, приобретаемый частично за счет кредитных средств, расположенный по адресу ..., ..., ...122.
 
    В соответствии с графиком платежей ответчик обязался производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно в размере ... рублей. Одновременно с платежами по основному долгу, производить гашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами. Согласно истории договора, ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора. По состоянию на ... задолженность составляет:
 
    - просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... коп.;
 
    - просроченная задолженность по процентам – ... рублей ... коп.;
 
    - задолженность по пене за проценты – ... рублей ... коп.,
 
    всего по всем видам задолженностей ... рублей ... коп.
 
    На основании п. 5.3.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
 
    - «…неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом».
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Гончарова С.А., действующая на основании доверенности ... от ... (л.д. 4, 5) в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, на изложенном в исковом заявлении настаивает.
 
    Ответчик Морозова И.Н. в судебное заседание дважды не явилась (... года, ... года), извещена надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела судебными извещениями почтовой связью (л.д. 39, 42), о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Судебные повестки, направленные в адрес ответчика (Морозовой И.Н.) в соответствии с его регистрацией в почтовом отделении связи не получил, что подтверждается фактом их возврата по истечении срока хранения (л.д. 44, 45). В соответствии с адресной справкой ОУФМС России по г. Новокузнецку ответчик убыла в ... к месту жительства, об изменении своего адреса и места пребывания кредитору не сообщила.
 
    Поэтому дело подлежит рассмотрению в соответствии со ст. 20 ГК РФ по последнему известному месту жительства ответчика.
 
    Определением Заводского районного суда от ... ее интересы поручено представлять адвокату из числа коллегии адвокатов Заводского района г. Новокузнецка.
 
    В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.
 
    Тем самым ответчик добровольно приняла на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.
 
    На основании изложенного в соответствии со ст. 167 ч 3 ГПК РФ суд расценивает неявку ответчика в суд неуважительной, что позволяют суду рассмотреть заявленные требования в ее отсутствии.
 
    Представитель ответчика Морозовой И.Н. – адвокат Заводской коллегии адвокатов Заводского района города Новокузнецка Берсенева Н.В., действующая на основании ст. 50 ГПК РФ по определению Заводского районного суда города Новокузнецка от ... года, в удовлетворении исковых требований полагает необходимым отказать, так как известно, что ответчик фактически убыл на постоянное место жительства в....    
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
 
    В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.
 
    Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
 
    В соответствии с требованиями ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
 
    Судом установлено, что ... между ОАО «Сбербанк России» и Морозовой И.Н. заключен кредитный договор № ... по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на срок ... месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по адресу ..., Прикубанский внутригородской округ, ... (л.д. 10-14).
 
    Данная сумма перечислена Морозовой И.Н. на основании заявления заемщика на зачисление кредита от ... (л.д. 22).
 
        Условиями кредитного договора предусмотрено:
 
    - п. 1.1 договора кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ....
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № ....
 
    - п. 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
 
    - п.п. 1.1, 4.2 договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные договором и Графиком платежей.
 
    - п. 5.3.4 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
 
    неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом;
 
    полной или частичной уплаты утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
 
    при грубом нарушении заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;
 
    при необоснованном отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору;
 
    при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
 
    отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 5.4.2 договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 5.4.2 договора;
 
    неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.4.4. – 5.4.6. договора.
 
        В обеспечение кредитных обязательств ответчик предоставил истцу залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу ..., ..., ... что предусмотрено п. 2.1. кредитного договора.
 
    Согласно п. 4 договора купли-продажи б/н от ... устанавливает, что в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ... в обеспечение обязательств по кредитному договору, считается находящейся в залоге у банка (истца) в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя (ответчика) на квартиру (л.д. 24).
 
    Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ... серия ... зарегистрированы существующие ограничения (обременения права): Ипотека в силу закона, зарегистрирована ... под ... (л.д. 25).
 
    Истцом обязанность по перечислению денежных средств на счет ответчика исполнена, что подтверждается распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России» от ... (л.д. 22 оборотная сторона).
 
    Ответчик, в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи. Первая просрочка по оплате кредитных обязательств произошла ... года, затем ... года, последние выплаты по кредиту производились ответчиком ... года. Однако, данные выплаты пошли не на погашение основного долга по кредиту, а на погашение образовавшейся задолженности по процентам, что подтверждается историей договора (л.д. 32, 33).
 
    Согласно истории договора (л.д. 33) и справке о задолженности по кредитному договору (л.д. 34) общая сумма задолженности ответчика составляет ... рублей, из которых:
 
    - просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... коп.;
 
    - просроченная задолженность по процентам – ... рублей ... коп.;
 
    - задолженность по пене за проценты – ... рублей ... коп.
 
    Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписаны сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Ответчик не представил возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, поэтому суд принимает данный расчет.
 
    Поскольку судом установлено, что ответчик Морозова И.Н. ненадлежаще исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом названных правовых норм и условий кредитного договора суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с Морозовой И.Н. суммы задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца
 
    В соответствии с требованиями ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что сумма неисполненного обязательства в размере ... рублей составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору об ипотеке, где пять процентов от суммы оценки исходя из расчета (... руб. (сумма оценки) х 5 : 100%) составляет ... рублей; период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору с ... до момента подачи заявления в суд ... составляет более чем три месяца.
 
    Таким образом, суд считает, что допущенное должником Морозовой И.Н. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    В соответствии с Законом и условиями кредитного договора, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиком Морозовой И.Н. надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу:..., ..., ..., кадастровый (или условный) номер: ..., принадлежащую на праве собственности Морозовой И.Н.
 
    В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Согласно п. 2.1.2 договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом № ... об определении рыночной стоимости 2-комнатной квартиры общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу..., ..., ....
 
    В соответствии с отчетом № ... об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры по адресу: ...,..., ул. ..., ... проведенным ООО «Бизнес Про Групп», цена квартиры по состоянию на ... составляет ... рублей (л.д. 9).
 
    Ответчик Морозова И.Н. с кредитным договором ознакомлена, договор подписала, соответственно согласилась с условиями данного договора, поэтому начальная продажная стоимость квартиры по адресу:..., ..., ... должна составлять ... рублей.
 
    Суд полагает, что не имеется оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения сумм по процентам, поскольку суммы сложились в результате длительного ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком Морозовой И.Н. – с ... года, а также в связи с суммой самого долга по кредиту в размере ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поскольку исковые требования удовлетворены в сумме ... рублей ... коп., то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей ... коп., уплаченная истцом на основании платежного поручения ... от ... (л.д. 3).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
решил:
 
    исковые требования удовлетворить и:
 
    - взыскать с Морозовой И.Н., ... года рождения, уроженки ... в пользу ОАО «Сбербанк России» (ИНН ... КПП ... государственная регистрация ... за № ...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере:
 
    просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... коп.;
 
    просроченная задолженность по процентам – ... рублей ... коп.;
 
    задолженность по пене за проценты – ... рублей ... коп.,
 
    итого по всем видам задолженностей в размере ... рублей ... коп., судебные расходы в размере ... рублей ... коп.,
 
    а всего ... (...) рублей ... коп.
 
    - обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу..., ..., ..., кадастровый (или условный) номер: ..., принадлежащую на праве собственности Морозовой И.Н., установив начальную продажную цену вышеуказанного заложенного имущества в сумме ... (...) рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.
 
    Судья                 подпись            О.В. Бердюгина
 
    Изготовлено 06.10.2014г.
 
    Судья                         подпись            О.В. Бердюгина
 
    Верно.
 
            Судья            О.В. Бердюгина