Дата принятия: 02 октября 2014г.
дело № 2-1837/14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новокузнецк 02 октября 2014 г.
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Маврина И.В.
при секретаре судебного заседания Ивановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ФИО9» Банк (ЗАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
УСТАНОВИЛ:
Истец – «ФИО10» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в сумме 113502,09 руб., из которых: 64431,40 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 36409,89 руб. - просроченные проценты; 12070,80 рублей - штрафные проценты, сумма комиссий 590 рублей, а также расходов по оплате госпошлины 3740,04 руб.
Требования мотивированы тем, что «ФИО11» Банк Закрытое Акционерное Общество (ЗАО) и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ФИО14 Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом35000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ.
В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках.
Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. На дату направления в судискового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 113502,09 рублей, из которых: сумма основного долга 64431,40 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 36409,89 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 12070,80 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590 рублей - платы за обслуживание.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Располагая доказательством надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав письменные документы, представленные в материалах гражданского дела, в качестве доказательств, обосновывающих заявленные требования, оценив их в совокупности и дав им правовую оценку, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление – анкету на оформление кредитной карты <данные изъяты> (л.д. 26), согласно которой Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО15 Банка (ЗАО) и Тарифы Банка по тарифному плану являются неотъемлемой частью настоящего договора.
Согласно выписке по договору № клиента ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ с карты была списана плата за обслуживание, и сняты наличные, тем самым карта ответчиком была активирована (л.д. 23).
Таким образом, условия Договора на выпуск и обслуживание кредитных карт истцом были выполнены в срок и в полном объеме.
С этого момента между истцом и ответчиком в силу с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ФИО16 Банк (ЗАО).
Согласно справке размер задолженности ФИО2 по договору № состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 113502,09 руб. (л.д. 12). Ответчик в ходе судебного разбирательства признал, что имеет задолженность по договору кредитной карты по основному долга и процентам.
Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты.
Согласно п. 5.6. Общих условий ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете–выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.
В соответствии с п. 7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам указанным в тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно.
В силу п. 11.1. Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В данном случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов и, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по договору.
Размер задолженности ответчика по договору кредитной карты № подтверждается Заключительным счетом, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед истцом составляет сумму общего долга, из которых:
сумма основного долга 64431,40 руб.;
сумма процентов 36409,89 руб.;
сумма штрафов 12660,80 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и комиссия.
Ответчик в судебном заседании подтвердил наличие задолженности по договору кредитной карты, пояснив, что последний платеж им был совершен в ноябре 2012 <адрес> с тем, ответчик возражал против взыскания с него комиссии и штрафов в размере 12660,80 руб. и ходатайствовал о возврате ему суммы за программу страховой защиты, о наличии которой его при заключении договора не предупредили.
Данные доводы ответчика суд считает несостоятельными, поскольку в заявлении на оформление кредитной карты, которое подписал ФИО2 указано, что если в заявлении-анкете специально не указано не согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то заемщик согласен быть застрахованным по указанной программе и поручает банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать плату в соответствии с Тарифами.
Данные положения содержаться и в Условиях страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт, согласно которым клиент может отказаться от участия в программе в любое время, обратившись в банк. Кроме того, клиент самостоятелен в выборе и заключении договора страхования в страховых компаниях на свое усмотрение.
Суд не может согласиться с тем, что ответчик не был предупрежден при заключении договора, о включении его в программу страхования заемщиков, так как при подписании заявления-анкеты он выразил свое согласие на предоставление ему кредита на предложенных условиях, и не отразил в заявлении-анкете свое несогласие на подключение к программе страхования, хотя имел такую возможность.
Кроме того, ответчик в ходе судебного разбирательства возражал против начисления ему штрафов и комиссий.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.
Судом установлено, что ответчик свои обязательства по договору кредитной карты № не исполняет, минимальные платежи в указанный в договоре срок вносил не регулярно, а с апреля 2013 г. не вносил, за что ему был начислен неоднократно штраф согласно п. 11.1 Тарифного плана 05.05.2011 г, 31.10.2012 г., 31.12.2012 г., 31.05.2013 г. по 590 руб., 01.07.2013 г. в размере 1402 руб., 31.07.2013 г. – 2319,35 руб., 31.08.2013 г. - 2457,44 руб., 01.10.2013 г. -2586,48 руб., 31.10.2013 г. - 2751,33 руб.
Сумма непогашенных штрафных процентов составляет 12070,80 руб., сумма комиссии 590 руб. Наличие платы за снятие наличных денежных средств предусмотрено договором кредитной карты № и п. 7 Тарифного плана.
На основании исследованных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объёме в размере 113502,09 руб.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 3470,04 руб., в подтверждении чего представлено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 3470,04 руб., исходя из следующих расчетов: 3200 рублей + 13502,09 руб. (сумма, превышающая 100 000 рублей) х 2%)
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2 пользу «ФИО12» Банк (ЗАО) (юридический адрес: №, <адрес>, <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ 113502 рубля 09 копеек, государственную пошлину в сумме 3470 рублей 04 копейки, всего 116972 (сто шестнадцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 13 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ судья И.В. Маврин
