Решение от 02 октября 2014 года

    Дело № 2-2923/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    02 октября 2014 года город Саратов
 
    Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Мусиенко Н.А.,
 
    при секретаре Забалуеве В.Н.,
 
    при участии
 
    представителя ответчика по доверенности Денисова А.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Манучарян Р.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Манучарян Р.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Манучарян Р.Г. был заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей путем предоставления кредитной карты, со сроком возврата <дата> г., с процентной ставкой за пользование кредитом 20,9 % годовых. Условия кредитного договора Манучарян Р.Г. не исполняются.
 
    По состоянию на <дата> сумма задолженности Манучарян Р.Г. составляет 112 432 рубля 29 коп., из которых основанной долг 100 006 рублей 33 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 12 435 рублей 97 коп.
 
    Согласно абз. 2 п. 3.10.1, абз. 3 п. 4.2.2, п. 4.5 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен при подаче в банк заявления о предоставлении кредитной карты, <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в связи с наличием просроченной задолженности заемщика направил Манучарян Р.Г. уведомление о расторжении кредитного договора и погашении задолженности, которое в установленный срок (30 дней) исполнено не было.
 
    Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата> г., заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Манучарян Р.Г.; взыскать с Манучарян Р.Г. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 112 432 рубля 29 коп., из которых основной долг 100 006 рублей 33 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 12 435 рублей 97 коп; взыскать с Манучарян Р.Г. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом начиная с <дата> в размере 20,9 % годовых от суммы основного долга либо оставшейся его части по день фактического исполнения обязательства; расходы по уплате госпошлины.
 
    В судебное заседание представитель истца по доверенности Журбин Б.А. не явился, представил заявление о рассмотрении дела свое отсутствие.
 
    Ответчик Манучарян Р.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсуствие.
 
    Представитель ответчика по доверенности Денисов А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Указал, что денежные средства с карты Манучарян Р.Г. были сняты обманным путем третьими лицами. По указанному факту ответчик обращалась в правоохранительные органы, а также в ОАО АКБ «РОСБАНК». Просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, так как ответчик, как экономически слабая сторона в кредитных правоотношениях, не должна нести риск гражданской ответственности в случаях совершения 3 лицом преступления, связанного с хищением банковских денежных средств с использованием сведений о нем, вверенных банку. При этом денежные операции в указанный период ответчиком не совершались, банковскую карту, PIN-код, распоряжений на списание денежных средств со счета по ее поручению третьим лицам она не передавала. В 16 час. 32 мин. <дата> после обнаружения этих операций ответчик заблокировала карту, <дата> в офисе банка написала заявлением об опротестовании каждой несанкционированной операции. Претензия была отклонена банком.
 
    Суд, в силу ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В соответствии с данной нормой свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
 
    К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.
 
    В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
 
    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.
 
    Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Установлено, что <дата> Манучарян Р.Г. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования (л.д. 10).
 
    Заявление Манучарян Р.Г. является предложением (офертой) ответчика заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифе и правилах выдачи и использования кредитных кар.
 
    Согласно условиям заявления согласие банка с предложением считается совершение банком действий по открытию счета, предоставление кредитов в валюте кредита, выдаче кредитной карты, предоставления возможности осуществлять по СПК операции с использованием кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита.
 
    Оферта заемщика была акцептована банком <дата> г., т.к. между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.
 
    Банком на имя Манучарян Р.Г. был открыт счет №, выдана кредитная карта №, установлена сумма кредитного лимита 200 000 рублей, процентная ставка 20,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности 0,5 % в день (л.д. 13-19).
 
    Манучарян Р.Г. получила кредитную карту и ПИН-код карте, что удостоверила своей подписью (л.д. 18, 147).
 
    Заключенный между Манучарян Р.Г. и ОАО АКБ «РОСБАНК» договор является смешанным договором, содержащем элементы кредитного договора и договора банковского счета.
 
    <дата> Манучарян Р.Г. обратилась с заявлением в ОАО АКБ «РОСБАНК», в котором указала, что <дата> в 16 час. 23 мин. на ее мобильный телефон поступил звонок от неизвестного лица, представившегося сотрудником банка, который сказал, что в настоящий момент с ее карты пытаются снять 40 000 руб. и что она должна помочь им в решении данной ситуации. Затем был назван номер карты и номер на обратной стороне карты. Звонивший попросил назвать ПИН-код карты, после чего Манучарян Р.Г. положила трубку. В 16 час. 32 мин. заблокировала карту. После чего стали приходить смс сообщения о совершенных операциях (л.д. 106).
 
    Из ответа ОАО АКБ «РОСБАНК» усматривается, что на основании заявления Манучарян Р.Г. от <дата> банком была инициирована проверка, в результате которой установлено, что <дата> обманным путем совершены мошеннические операции по кредитной карте № на сумму 100 007 руб. 33 коп. Рекомендовано держателю карты впредь не сообщать никому, в том числе и сотрудникам банка, полные реквизиты карты, получить выписку и обратиться с заявлением в правоохранительные органы (л.д. 107).
 
    Постановлением ст. О/у ОУР ОП № 1 в составе УМВД РФ по г. Саратову от декабря 2013 г. было отказано в возбуждении уголовного дела по акту обращения Манучарян Р.Г., на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (л.д. 104).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.
 
    В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
 
    Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее - Положение).
 
    В силу п. 1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.Согласно п. 2.2 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (редакция 0008), по СПК клиента может осуществляться закрытый перечень следующих операций:
 
    - выдача наличных денежных средств с использованием Кредитной карты со Счета предоставления Кредитов в Банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка (в кассах дополнительных офисов и филиалов Банка, операционных кассах Банка вне кассового узла)/сторонних Банков, как в валюте РФ, так и в иностранной валюте;
 
    - оплата товаров и услуг с использованием Кредитной карты, как в валюте РФ, так и в иностранной валюте, в том числе и от третьих лиц (при совершении операций Держателем Дополнительной Кредитной карты) с учетом требований валютного законодательства РФ;
 
    - зачисление на Счет предоставления Кредитов сумм полученных Кредитов в валюте Счета предоставления Кредитов;
 
    - зачисление на Счет предоставления Кредитов денежных средств, поступающих в безналичном/наличном порядке в пользу Клиента, в том числе от третьих лиц, включая операции, совершенные с использованием АТМ /ПВН Банка/Системы «Интернет-Банк», с одновременным перечислением их на ЛБС на основании поручения Клиента, содержащегося в Заявлении о предоставлении Кредитной карты с Беспроцентным периодом кредитования;
 
    - списание Банком денежных средств ошибочно зачисленных Банком на Счет предоставления Кредитов на основании поручения Клиента, содержащегося в заявлении о предоставлении Кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования.
 
    В соответствии с п. 2.9 Положения основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.
 
    Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.
 
    В случае если реестр операций или электронный журнал поступает в кредитную организацию - эмитент (кредитную организацию - эквайрер) до дня, предшествующего дню списания или зачисления денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации - эмитента (кредитной организации - эквайрера), открытого в кредитной организации, осуществляющей взаиморасчеты между кредитными организациями - эмитентами (кредитными организациями - эквайрерами) по операциям с использованием платежных карт или дню поступления денежных средств, вносимых для увеличения остатка электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты, операции с использованием платежных карт являются незавершенными со дня поступления реестра операций или электронного журнала до дня поступления денежных средств.
 
    Таким образом, в п. 2.9 Положения установлено, что реестр платежей или электронный журнал являются платежными документами.
 
    В силу п. 3.1 Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.
 
    Как следует из письменных пояснений представителя истца транзакция на общую сумму 100 000 рублей по кредитной карте истца № (вид карты MasterCard Gold) сложилась из 2 частей: <дата> - в сумме 50 000 руб. - время: 16:28:31; 07.12.2013г. - в сумме 50 000 руб. - время: 16:29:12. При этом, в соответствии с технологическим порядком проведения расчетов с использованием платежных карт, действующим в ОАО АКБ «РОСБАНК», дата <дата> отражает во внутренних документах фактическую дату совершения действий клиентом (с его ведома), тогда как отражение данной операции по счету произошло в ближайший рабочий день (<дата> - суббота, <дата> - понедельник). Формулировка «авторизация» с точки зрения технологического процесса проведения операций по карте означает принятие Банком обращения (оферты) клиента (в том числе выраженного с помощью услуг различных интернет-сервисов) о проведении операции по карте, авторизация произошла 07.12.2013г. в вышеуказанные моменты времени.
 
    В целях своевременного исполнения данных Банку клиентом распоряжений по счету карты Манучарян Р.Г. 07.12.2013г. была создан резерв в общей сумме 100 000 рублей, т.е. средства выданной сумме не могли быть использованы/отозваны с карты по их списания.
 
    В то же время, сообщение о блокировке карты получено саll-центром Банка 07.12.2013г. в 16ч. 32 мин., т.е. после совершения транзакции клиентом Манучарян Р.Г. с введением специального кода для совершения платежей в электронной форме (минуя банкомат), а именно кода №
 
    Таким образом, распоряжение на снятие денежных средств 07.12.2013г. дано Банку уполномоченным лицом до получения распоряжения о блокировке карты Манучарян Р.Г., а установленные банковскими правилами и договором действия позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом (использование специального кода).
 
    Согласно правилам Международной платежной системы MasterCard Worldwide, операции, совершенные без присутствия держателя карты и без считывания данных с магнитной полосы карты, могут быть представлены к оплате с указанием даты предоставления сервиса, доставки товаров, совершения покупки, оказания услуг в качестве даты оригинальной транзакции.
 
    Как следует из выписки по счету истицы операции покупки в общей сумме 100 000 руб. были авторизованы Банком <дата> и списаны со счета (л.д. 148 оборот). Покупка произведена на сайте RNKO-KYKYRYZA -3D NOVOSIBIRSK.RU.
 
    Согласно Правилам международной платежной системы MasterCard, с использованием которой через Интернет произведены оплаты товаров/услуг с помощью платежной карты ответчика, в сети парных сообщений фаза авторизации выполняется отправкой сообщения авторизационного запроса (1100). Далее этот запрос принимается хостом эмитента, который, в зависимости от наличия денежных средств на счете картодержателя, гарантирует оплату или выдает запрет. Эквайер информируется о соответствующих действиях сообщением ответа на авторизационный запрос (при положительном ответе). После авторизации сумма транзакции не списывается со счета картодержателя, а откладывается до прихода отдельного финансового сообщения (клирингового сообщения), которое в соответствии с абз. 2 п. 2.9 Положения, отправляется от эквайера эмитенту. Клиринговое сообщение должно быть направлено эквайером эмитенту в течение 7 дней после получения положительного ответа от эмитента о платежеспособности клиента, т.е. со дня совершения операции. Таким образом, дата совершения операции и дата списания денежных средств со счета клиента совпадать не могут.
 
    Из материалов дела следует, что блокировка карты Манучарня Р.Г. была произведена <дата> в 16час. 32 мин.
 
    Из представленной банком в материалы дела истории авторизации усматривается, что все спорные операции были произведены посредством электронной торговли до блокировки карты (л.д. 75). При этом при выяснении оснований перевода денежных средств в счет оплаты покупок через Интернет, банком было установлено, что все операции совершены с использованием номера карты и кода №, т.е. данных карты, в связи с чем, установлено, что данные операции произведены на основании распоряжений держателя карты.
 
    Согласно п. 2.10 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
 
    Поскольку в данном случае код № был введен правильно, неудачных попыток введения кода не зарегистрировано, у банка не имелось оснований полагать, что операции совершаются не самим клиентом.
 
    Не принимается во внимание судом и довод представителя ответчика об одностороннем расторжении договора Манучарян Р.Г. с банком, путем направления заявления от <дата> (л.д. 109).
 
    Поскольку, как следует из п. 4.2.2 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (редакция 0008), договор кредитования по кредитной карте может быть досрочно расторгнут клиентом в одностороннем порядке при условии предварительного полного досрочного погашения задолженности по предоставленным кредитам и начисленным в соответствии с настоящими Правилами процентам, а также уплатив неустойку (при наличии). Договор кредитования по кредитной карте считается расторгнутым при условии поступления в банк заявления клиента о расторжении договора кредитования по кредитной карте, при наличии на личном банковском счете клиента достаточных денежных средств для полного погашения задолженности клиента по договору кредитования по кредитной карте и при наличии у банка возможности их списания, в частности, при отсутствии предъявленных к личному банковскому счету клиента требований, а также при отсутствии ограничений прав клиента на распоряжение денежными средствами на личном банковском счете (арест денежных средств и иные меры), введенных уполномоченными органами в случаях и порядке, предусмотренных законодательством РФ. В момент получения от клиента заявления о расторжении договора кредитования по кредитной карте банк устанавливает клиенту размер кредитного лимита равный нулю.
 
    Установлено, что по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 112 432 рубля 29 коп., из которых основной долг 100 006 рублей 33 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 12 435 рублей 97 коп
 
    Представленный ОАО АКБ «РОСБАНК» расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, ответчиком не оспорен, сомнений в своей правильности у суда не вызывает.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    В силу требований ч. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Согласно требованию от <дата> (л.д. 41), направленному ОАО АКБ «РОСБАНК» Манучарян Р.Г. ввиду нарушения обязательств по кредитному договору ответчику банком предложено погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, а также сообщено о намерении банка расторгнуть кредитный договор в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.
 
    Ответ на требование не поступил и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.
 
    Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Манучарян Р.Г. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнял свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора.
 
    Поскольку обязательства по кредитному договору от <дата> не исполнены до настоящего времени заемщиком, периодические платежи не вносятся в нарушение условий договора, что является основаниям для его расторжения в силу пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, суд считает исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
 
    Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 7 448 рублей 65 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
                             решил:
 
    исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Манучарян Р.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от <дата> г., заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Манучарян Р.Г..
 
    Взыскать с Манучарян Р.Г. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 112 432 рубля 29 коп., из которых основной долг 100 006 рублей 33 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 12 435 рублей 97 коп.
 
    Взыскать с Манучарян Р.Г. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом начиная с <дата> в размере 20,9 % годовых от суммы основного долга либо оставшейся его части по день фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскать с Манучарян Р.Г. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по уплате госпошлины в размере 7 448 рублей 65 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2014 года.
 
    Судья: подпись                 Н.А. Мусиенко