Дата принятия: 02 октября 2014г.
Дело № 2-5134/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 октября 2014 года гор. Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи А.И.Рыцаревой, при секретаре Антонове М.Н., с участием представителя истца Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» Э.М.А, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика К.В.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» к К.В.А и К.О.В о взыскании задолженности по договору займа, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Некоммерческая организация «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» обратилась в суд с иском к К.В.А и К.О.В о взыскании задолженности по договору займа в размере № руб. № коп., процентов за пользование заемными средствами исходя из № % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между Новгородским областным Фондом по ипотечному жилищному кредитованию и ответчиками заключён договор займа №, по условиям которого ответчикам предоставлен ипотечный заём на сумму в № руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под №% для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: Великий Новгород, <адрес>, а заемщики обязались возвращать полученный заём и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые Договором. Владельцем закладной является Некоммерческая организация «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчики свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, производили платежи несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Направленные в адрес ответчиков требования о полном досрочном исполнении обязательств, остались без исполнения. Истец просит досрочно взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу - № руб. № коп., проценты за пользование займом - № руб. № коп., пени в размере № руб. № коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ, взыскивать с ответчиков проценты за пользование заемными средствами исходя из предусмотренной договором ставки в размере № % годовых по день вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере № руб.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил размер исковых требований, просил, с учетом произведенных ответчиками платежей, взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу - № руб. № коп., проценты за пользование займом - № руб. № коп., пени в размере № руб. № коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ, взыскивать с ответчиков проценты за пользование заемными средствами исходя из предусмотренной договором ставки в размере № % годовых по день вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере № руб.
В судебном заедании представитель истца Э.М.А исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в иске.
Ответчик К.В.А в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку в настоящее время им вносятся денежные средства по договору. С установленной судебной экспертизой стоимостью имущества также не согласился, считая ее заниженной. Размер внесенных им в счет исполнения обязательства платежей не оспаривал, с расчетом истца не согласился, полагая, что истцом ненадлежащим образом учитываются вносимые им после образования задолженности денежные средства за конкретный месяц, полагал, что его необходимо освободить от уплаты процентов.
Ответчица К.О.В в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в связи с чем согласно ст.167 ГПК РФ имеется основание для рассмотрения дела в ее отсутствие. Возражений относительно иска суду не представила.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ст. 809 ГК РФ).
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. (ст.331 ГК РФ).
На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Согласно п.1 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон), распространяющегося на спорные отношения, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п.2 ст. 13 Федерального закона). Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
По п.1 и п.2 ст. 48 Федерального закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
В силу ст.50 названного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п.1 ст. 54.1 Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с подп. 1-5 п.2 ст. 54 Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При этом требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При этом, в случае образования задолженности, указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основной суммы долга по кредитному договору) не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств, которое осуществляется по условиям договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Новгородский областной Фонд по ипотечному жилищному кредитованию заключил с К.В.А и К.О.В договор займа №, по условиям которого ответчикам предоставлен заём на сумму в № руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под № % годовых (п.№), а ответчики обязались возвращать полученный заём и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые Договором, а именно ежемесячно вносить по № руб. Сами денежные средства предоставлялись на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: Великий Новгород, <адрес>, а обеспечением Договора является ипотека в силу закона на эту квартиру. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающим перечисление заемных средств на счет К.В.А по условиям договора.. Согласно п.№ договора при нарушении сроков возврата займа и процентов за пользование займом заемщик обязан уплатить неустойку в размере № % от сумм просроченного платежа отдельно по займу и процентам. В силу п№ договора в случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика, для исполнения им обязательства по договора в полном объеме, сторонами договора согласована очередность удовлетворения требований займодавцам, по условиям в которой в первую очередь погашаются издержки займодавца по получению исполнения, далее просроченные проценты, проценты начисленные на просроченные платежи в счет возврата суммы займа, просроченные платежи по займу, плановые проценты, плановая сумма займа, пени на просроченные платежи в счет уплаты процентов, пени за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.
ДД.ММ.ГГГГ на заложенную квартиру составлена закладная, где залогодателями указана К.В.А и К.О.В, а залогодержателем Новгородской областной Фонд по ипотечному жилищному кредитованию. По условиям и порядку исполнения закладной основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является в том числе просрочка очередного ежемесячного платежа более трёх раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
По данным Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ собственниками спорной квартиры с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время являются К.В.А и К.О.В, и в отношении такого жилого помещения зарегистрировано обременение - ипотека.
Как следует из материалов дела, истцом допускались просрочки в уплате ежемесячного платежа в ДД.ММ.ГГГГ
Согласно представленному суду истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков имеется задолженность: по основному долгу - № руб. № коп., проценты за пользование займом - № руб. № коп., пени в размере № руб. № коп. Названный расчет задолженности с учетом внесенных ответчиками денежных средств и согласованной сторонами очередностью погашения задолженности, судом проверен и сомнений не вызывает, суд признает его обоснованным, соответствующим условиям закона и договора, в связи с чем считает необходимым положить в основу решения суда.
Требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование заемными средствами в размере № % годовых от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата до которой произведён расчёт) и по день вступления решения суда в законную силу, суд также считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Учитывая, что обстоятельств, указывающих на невозможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, данные требования истца тоже подлежат удовлетворению в заявленном им объёме.
Стоимость начальной продажной цены квартиры определяется судом на основании экспертного заключения №рублей. Не доверять такому заключению у суда оснований не имеется, поскольку оно составлено квалифицированными специалистами, на научной и практической основе, содержит подробные выводы относительно проведенного исследования, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомого ложного заключения.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ст.103 ГПК РФ с ответчиков в федеральный бюджет подлежат взысканию понесенные судом расходы по проведению судебной товароведческой экспертизы, в размере № руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» к К.В.А и К.О.В о взыскании задолженности по договору займа, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с К.В.А и К.О.В в пользу Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору в размере № руб№ коп.
Взыскать с К.В.А и К.О.В в пользу Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в сумме № руб. № коп. - по № руб. № коп.
Возвратить Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» излишне уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме № руб.
Взыскивать солидарно с К.В.А и К.О.В в пользу Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» от суммы основного долга в размере № руб. № коп. (с учетом ее последующего уменьшения) проценты за пользование заемными средствами в размере № % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путём его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в № рублей, с определением сумм, подлежащих уплате в пользу Некоммерческой организации «Новгородский областной фонд по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества в размере № руб. № коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - № руб. № коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом - № руб. № коп., неустойки в сумме № руб. № коп., а также начисленных процентов на остаток задолженности в № руб. № коп. в размере № % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с К.В.А и К.О.В в федеральный бюджет понесенные судом расходы за проведение экспертизы в сумме № руб. - по № руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда - ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий А.И.Рыцарева
.
