Решение от 02 октября 2014 года

Дело № 2-1387/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    02 октября 2014 года г.Ижевск
 
    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Назаровой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения №8618 к Бектышевой Г.Р, Биктимировой Н.Р о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № обратился в суд с иском к ответчикам Бектышевой Г.Т., Биктимировой Н.Р., которым просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам – <данные изъяты>.; взыскать с ответчиков сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № и ответчиком Бектышевой Г.Т. был заключен кредитный договор № В соответствии с кредитным договором согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под № годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток непогашенной задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Бектышевой Г.Т. по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № и ответчиком Биктимировой Н.Р. был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи с неисполнением взятых на себя обязательств в адрес заемщика и поручителя неоднократно направлялись извещения с требованием о необходимости добровольного погашения образовавшейся просроченной задолженности. До настоящего времени денежные средства в погашение задолженности по кредиту ни от заемщика, ни от поручителя не поступили. Задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты. – <данные изъяты>., неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам – <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Ведерникова Е.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.
 
    Представитель ответчиков Бектышевой Г.Т., Биктимировой Н.Р. – Брагина Э.В., действующая на основании доверенностей, против удовлетворения исковых требований возражала, в случае удовлетворения требований, просила снизить неустойку, так как заемщик Бектышева Г.Т. находится в тяжелом материальном положении, на ее иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, муж инвалид, возбуждены исполнительные производства, Биктимирова Н.Р. является пенсионером. Поддержала ранее представленный в материалы дела отзыв на исковое заявление (л.д.62).
 
    Ответчики Бектышева Г.Т., Биктимирова Н.Р., надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без своего участия.
 
    Суд, с учетом мнения участников процесса, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся ответчиков Бектышевой Г.Т., Биктимировой Н.Р.
 
    Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору кредитор или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    В соответствие со ст.808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № и ответчиком Бектышевой Г.Т. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Сбербанк России» обязалось предоставить Бектышевой Г.Т. «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты>. под № годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (п.п.1,2 Договора) (л.д.15-20).
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (Удмуртское отделение № ОАО «Сбербанк России»).
 
    Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1 кредитного договора).
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Биктимировой Н.Р. (п.7 Договора).
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ, в корреспонденции ст.807 ГК РФ, кредитный договор должен быть реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику.
 
    Кредит в размере <данные изъяты>. был фактически предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.27).
 
    Таким образом, обязательства истца по перечислению ответчику Бектышевой Г.Т. суммы кредита в размере <данные изъяты>. исполнены надлежащим образом и в полном объеме.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.1 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж округляется до целого значения, размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.
 
    Согласно п.3. Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Проценты уплачиваются ежемесячно за период с 26 числа предшествующего месяца (включительно) по 25 число текущего месяца (включительно), а также одновременно с погашением кредита. В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с 26 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 Договора (включительно).
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки, указанной в п.2 Договора (№), в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом, комиссионных платежей и неустойки, в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.п.2.2 Приложения № 1 к Кредитному договору).
 
    Датой исполнения обязательств по уплате платежей по Договору является дата списания средств со счетов заемщика у кредитора в погашение обязательств по Договору (п.п.2.1 Приложения № 1 к Кредитному договору).
 
    В силу п.п.3.4. Приложения № 1 к Кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в том числе предъявить аналогичные требования поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом было установлено, что по кредитному договору, заключенному с истцом за Бектышевой Г.Т. образовалась задолженность вследствие несвоевременного погашения обязательств по кредиту.
 
    Во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., между ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № и ответчиком Биктимировой Н.Р. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор поручительства № по условиям которого Биктимирова Н.Р. приняла на себя обязательство отвечать за исполнение Бектышевой Г.Т. всех обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и кредитором (л.д.23-26).
 
    В соответствие с п.п.1.1 Приложения № 1 к Договору поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнения обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Договоре Поручительства, неустойки, возмещения судебных расходов, по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.
 
    Поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.п.1.3 Приложения № 1 к Договору поручительства).
 
    В соответствии с п.п.1.7 Приложения № 1 к Договору поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.
 
    В связи с возникновением просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ. направил в адрес заемщика Бектышевой Г.Т. и поручителя Биктимировой Н.Р. требования о досрочном возврате всей суммы выданного кредита, уплаты причитающихся процентов и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.12-13).
 
    В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
 
    Согласно расчету истца размер задолженности Бектышевой Г.Т. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты>., из которых: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам – <данные изъяты>. (л.д.10).
 
    Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие суммы задолженности по основному долгу процентам Бектышевой Г.Т. в ходе рассмотрения дела ответчиками не оспорен.
 
    Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В связи с чем суд принимает данный расчет за основу.
 
    Таким образом, суд полагает требования истца о взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере <данные изъяты>. и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п.6 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки, указанной в п.2 Договора (№), в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Представителем ответчиков Брагиной Э.В. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью нарушенным обязательствам, кроме того, мотивирует тем, что ответчик от обязательств по погашению задолженности по кредиту не уклоняется, оплата производится по мере возможности, учитывая, что на иждивении Бектышевой Г.Т. находятся двое несовершеннолетних детей и наличие группы инвалидности у супруга, который в настоящее время остался без работы, а так же нахождение на пенсии Биктимировой Н.Р. (л.д.69, 71-72, 73, 74, 75-80, 59).
 
    На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    При данных обстоятельствах, учитывая то, что оговоренный в договоре размер неустойки в размере двукратной процентной ставки, указанной в п.2 Договора (№), в процентах годовых, является явно несоразмерным, кроме того, представителем ответчиков заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, учитывая тяжелое материальное положение ответчиков, суд полагает возможным снизить размер подлежащей выплате неустойки до установленной Центральным Банком Российской Федерации учетной ставки рефинансирования на день рассмотрения дела судом, составляющей № годовых (Указанием Банка России от 13.09.2012 N 2873-У с 14 сентября 2012г.).
 
    С учетом снижения, сумма неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и уплате процентов составляет <данные изъяты>.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом ОАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Учитывая, что исковые требования истца к ответчикам удовлетворены судом частично, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № к Бектышевой Г.Р, Биктимировой Н.Р о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Бектышевой Г.Р, Биктимировой Н.Р в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом– <данные изъяты>., неустойка за нарушение сроков уплаты кредита – <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Бектышевой Г.Р, Биктимировой Н.Р в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., то есть по <данные изъяты>. с каждого из ответчиков.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированной части решения через Устиновский районный суд г.Ижевска.
 
    Судья К.В. Соснин
 
    Мотивированная часть решения составлена 13.10.2014 года.
 
    Судья К.В. Соснин