Дата принятия: 02 октября 2014г.
Дело № 2-715/2014
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.Солнечный 02 октября 2014 года
Солнечный районный суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Лесниковой Л.П.,
при секретаре Жигалюк Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Полищук О.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Полищук О.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании и судебных расходов, мотивируя тем, что 28.05.2013г. ОАО «Альфа-Банк» и Полищук О.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, данному Соглашению был присвоен №М0QDB220S13052800013. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 66500,00 руб.(шестьдесят шесть тысяч пятьсот рублей).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк» № 1463 от 30.11.2012г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 66500,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 4220,00 руб.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Полищук О.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 82522,08 рублей: просроченный основной долг 51694,77 рублей, начисленные проценты 2884,85 рублей, комиссия за обслуживание счета 4289,34 руб., штрафы и неустойки 23653,12 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.
Кроме того, при подаче искового заявления в суд, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2675,66 руб., которую истец также просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Полищук О.А. в судебное заседание не явилась, была уведомлена надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 28.05.2013г. между ОАО «Альфа-Банк» и Полищук О.А. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании №М0QDВ220S13052800013 на получение Персонального кредита, сумма кредитования составила 66500,00 руб., процентная ставка за пользование Кредитом 14,99% годовых. Срок кредита 24 месяца, размер ежемесячных платежей составляет 4220,00 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита 14,99% годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов 14,99% годовых, комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) 1,490% от суммы Кредита.
С условиями кредитования Полищук О.А. ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует её подпись на Анкете-Заявлении на получение Кредита наличными.
28.05.2013г. Полищук О.А. предоставлен кредит в сумме 66500,00 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2013г. по 31.12.2013г.
Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Из представленного истцом расчета, общая задолженность по Потребительскому кредиту составляет 82522,08 рублей, из них: основной долг 51694,77 рублей, проценты 2884,85 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов 3681,77 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 15628,55 рублей, комиссия за обслуживание текущего счета 4289,34 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета 4342,80 рублей.
Представленный истцом расчет основного долга, неустойки, процентов суд признает верным.
Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца к Полищук О.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в части взыскания основного долга, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, а также штрафа на комиссию за обслуживание счета, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Из ранее действовавшего Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России от 05.12.2002 г. N 205-П, действующего в настоящее время Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью кредитной организации, но не перед заемщиком, а перед Банком России, который устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации в силу п. 14 ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке РФ".
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Учитывая изложенное, а также тот факт, что заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления кредита являются типовыми, с заранее определенными условиями, в связи с чем заемщик, являясь стороной в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, а также учитывая позицию Конституционного Суда РФ в Постановлении от 23.02.1999 г. N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" о том, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав в отношениях с банком, суд приходит к выводу о том, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с Полищук О.А. комиссии за обслуживание текущего счета в размере 4289,34 руб., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 4342,80 руб. удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из платежного поручения № от 08.08.2014г. следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2675,66 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Полищук О.А. подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет 2416,70руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «Альфа-Банк» к Полищук О.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Полищук О.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» основной долг 51694,77 рублей, проценты 2884,85 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов 3681,77 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга 15628,55 рублей, государственную пошлину в сумме 2416,70 рублей, всего взыскать 76306 руб. 64 коп.(семьдесят шесть тысяч триста шесть рублей 64 копеек).
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также сторонами в<адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда через Солнечный райсуд.
Судья:
